تقرير: الاقتصاد الإماراتي على موعد مع طفرة كبيرة مع تفعيل شبكة الدفع الوطنية

كتب:سيف المحمودي

كشف تقرير “برايم تايم فور ريل-تايم” 2023 Prime Time for Real-Time الصادر عن “إيه سي آي ورلد وايد”، الشركة العالمية الرائدة في برمجيات المدفوعات في الوقت الفعلي ذات الأهمية الحرجة، والمُدرجة في بورصة ناسداك تحت الرّمز (ACIW)، بالشراكة مع “جلوبال داتا”، وهي شركة رائدة في مجال البيانات والتحليلات، أنّ حالات الاستخدام الجديدة والمتطوّرة لدى المستهلكين والشركات ترفع المدفوعات العالمية في الوقت الفعلي إلى مستويات قياسية؛ حيث تم تسجيل 195.0 مليار معاملة على مستوى العالم في عام 2022، بمعدّل نموّ سنوي قدره 63.2%.

نمو قياسي في دولة الإمارات

أشار تقرير “إيه سي آي” إلى إجراء ما يقارب 37.2 مليون معاملة مدفوعات في الوقت الفعلي في دولة الإمارات خلال عام 2022، ومن المُتوقّع أن يرتفع عدد المعاملات إلى 146 مليون بحلول عام 2027، بما يمثّل معدّل نموّ سنوي مركّب قدره 31.5% على مدى خمس سنوات. وعلاوة على ذلك، شكّلت المدفوعات في الوقت الفعلي نسبة 1.1% فقط من إجمالي المعاملات غير الورقية في عام 2022؛ إلا أنّ المُتوقّع نموّ هذا الرقم إلى نسبة 12% من إجمالي المدفوعات الإلكترونية بحلول عام 2027.

ومنذ العام الماضي، تعمل “إيه سي آي ورلد وايد” بشكل وثيق مع الجهات الفاعلة في السوق لإنشاء خطة المدفوعات المحلية في الوقت الفعلي. ومن المُتوقّع، في وقت لاحق من هذا العام، أن يتمّ إطلاق منصّة الدفع الفوري الوطنية، والتي ستتيح معالجة المدفوعات والتحويلات المالية في دولة الإمارات على مدار اليوم وطيلة أيام الأسبوع في الوقت الفعلي. وتتطلّب هذه الخطة مشاركة جميع المؤسسات المالية العاملة في البلاد، كما يُتوقع توفير المدفوعات الأساسية عبر مسارات الدفع الفوري الجديدة والخدمات المعزّزة مثل طلب الدفع المخصّصRequest to Pay.

منصة الدفع الوطنية

وقال سانتوش راو، نائب الرئيس الأول لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا في “إيه سي آي ورلد وايد”: “سيغيّر إطلاق منصّة الدفع الفوري الوطنية (IPP) منظومة المدفوعات في دولة الإمارات؛ حيث سيساهم بتسريع اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي، وهو أمر أساسي ينسجم مع طموحات الدولة نحو إنشاء اقتصاد حديث ورقمي، ويجلب العديد من الفوائد؛ فهو يساعد في ضمان القدرة التنافسية للبنوك ومزوّدي الخدمات المالية، ويلغي الاحتكاك المباشر أثناء إجراء المعاملات، ويزيد في نهاية المطاف من رضا العملاء وولائهم. وأمام دولة الإمارات الآن فرصة كبيرة لدفع النموّ الاقتصادي والشمول المالي. وقد عملت “إيه سي آي” مع الحكومات والبنوك في جميع أنحاء العالم أثناء طرحها لأنظمة المدفوعات في الوقت الفعلي، ويسعدنا أن نكون مزوّدًا رائدًا في الشرق الأوسط لمساعدة بلدان المنطقة على جني الفوائد الحقيقة منها”.

وتعدّ منطقة الشرق الأوسط إحدى أسرع أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي نموًّا على مستوى العالم؛ حيث اعتمدت الحكومات والهيئات التنظيمية فيها تفويضات وأنظمة جديدة لإقرارها. ومن المتوقع أن تنموّ المعاملات من 675 مليون دولار في عام 2022 إلى 2.6 مليار دولار بحلول عام 2027، بما يمثل معدّل نموّ سنوي مركّب قدره 30.6%.

دول أخرى

ومن المتوقع قريبًا أن تطلق العديد من الدول، بما ذلك دولة الإمارات وقطر والكويت وسلطنة عمان، خططًا وطنية للمدفوعات في الوقت الفعلي، مدعومة بميزات وخدمات تكميلية مبتكرة على قائمة أولوياتها.

ومن المتوقّع أن تحظى مملكة البحرين بأعلى مستوىً لاعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي من قبل المستهلكين بحلول عام 2027 على مستوى العالم، حيث يتوقع أن يقوم كلّ مواطن بإجراء 83.3 معاملة في الوقت الفعلي شهريًا. وتعتبر مملكة البحرين الدولة الوحيدة في منطقة الشرق الأوسط على قائمة الدول العشر الأوائل في اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي من قبل المستهلكين، والتي يتم قياسها بعدد المعاملات الشهرية لكل فرد من السكان.

وتتولّى شركة “إيه سي آي ورلد وايد” تشغيل 25 برنامجًا للمدفوعات في الوقت الفعلي على المستويين المحليّ والإقليمي ضمن ست قارات، ويشمل ذلك تسع بنىً تحتية مركزية توفّر الحلول للمصارف المركزية والبنوك المشاركة وشركات التكنولوجيا المالية ومزوّدي خدمات الدفع الآخرين. وتعدّ منطقة الشرق الأوسط من الأسواق الإقليمية الرائدة لدى الشركة التي تدعم حاليًا ثلاث دول في المنطقة في تأسيس بنىً تحتية محلية للمدفوعات في الوقت الفعلي، ما يُمّثل إضافة لتاريخ الشركة الطويل والحافل بالنجاح في قارة آسيا؛ حيث تعمل “إيه سي آي” على تشغيل البنى التحتية المركزية في إندونيسيا وماليزيا وتايلاند وتدعم العديد من أنظمة الدفع في الوقت الفعلي عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ، بما في ذلك سنغافورة والفلبين وأستراليا.

اقرأ أيضا..

• ماستركارد وCopal يطلقان منصة دفع إلكتروني موحدة لأفراد الأسرة يديرها الآباء
• الإمارات تواصل الاستثمار لحماية الأصول الرقمية من الهجمات
• الدرهم الإماراتي يستحوذ على 73.3% من التحويلات عبر منصة «بُنى» للمدفوعات العربية