كتب:مصطفى عيد
أشار تقرير حديث لشركة SNS Insider إلى أن “قيمة سوق الخدمات المصرفية الرقمية بلغت 9.3 مليار دولار في عام 2023 ومن المتوقع أن تنمو إلى 26.5 مليار دولار بحلول 2032، محققة معدل نمو سنوي مركب يبلغ 12.32% خلال الفترة المتوقعة من 2024 إلى 2032.
التكنولوجيا المالية
ويخضع سوق الخدمات المصرفية الرقمية لتحول سريع مع تكيف البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية لتلبية التغيرات في الطلبات الاستهلاكية، تشمل المحركات الرئيسية لهذا النمو التحضر السريع والتقدم التكنولوجي وتطور السلوكيات الاستهلاكية.
الذكاء الاصطناعي
تعمل الابتكارات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبلوكشين على إعادة تشكيل القطاع المصرفي من خلال تعزيز تجارب العملاء وزيادة الكفاءة التشغيلية.
على سبيل المثال، توفر روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي دعمًا للعملاء على مدار الساعة، مما يتيح للبنوك الاستجابة للاستفسارات بسرعة وفعالية.
الشمول المالي والرقمنة
وتدفع المبادرات الحكومية التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي والرقمنة نمو السوق بشكل أكبر، حيث تسن العديد من البلدان سياسات تشجع اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية، مما يزيد من الوصول إلى الخدمات المالية، خاصة في المجتمعات المحرومة.
حلول مصرفية
مع زيادة شعبية تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت، يبحث المستهلكون بشكل متزايد عن حلول مصرفية تتناسب مع أنماط حياتهم السريعة، يزداد الطلب على أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية وأدوات إدارة الحسابات عبر الإنترنت بسرعة.
وعلى سبيل المثال، في عام 2023، قام 63% من مالكي حسابات البنوك بمعالجة المهام المصرفية باستخدام هواتفهم الذكية أو أجهزة لوحية، مما يدل على الاعتماد الكبير على الأجهزة المحمولة لإدارة الشؤون المالية.
مع زيادة ذكاء المستهلكين التكنولوجي، يتوقعون أن تكون الخدمات المصرفية مريحة وسهلة الاستخدام مثل الخدمات الأخرى التي يستخدمونها يوميًا عبر الإنترنت.
على الرغم من التوسع السريع في سوق الخدمات المصرفية الرقمية، إلا أنه يواجه أيضًا تحديات مثل تهديدات الأمن السيبراني والامتثال التنظيمي والحاجة إلى استثمارات كبيرة في التكنولوجيا، وتركز المؤسسات المالية على تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء الحساسة، مما يساعد على بناء ثقة المستهلكين في منصات الخدمات المصرفية الرقمية.
