تقرير لـ«Technavio» يتوقع إرتفاع سوق الخدمات المصرفية المفتوحة عالميًا بقيمة 57.6 مليار دولار خلال 4 سنوات

كتب: مصطفى عيد

توقعت شركة Technavio للأبحاث، إرتفاع حجم سوق الخدمات المصرفية المفتوحة العالمي بقيمة 57.66 مليار دولار في الفترة ما بين 2024 و2028، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 27.2%.

يساهم في هذا النمو زيادة الطلب على المدفوعات السلسة والسريعة، مع اعتماد متزايد لتقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز تجربة العملاء وتقديم خدمات مالية مبتكرة.

وأوضح التقرير أن أبرز الشركات في هذا السوق تشمل: Airwallex، American Express، Australia and New Zealand Banking Group، Banco Bilbao Vizcaya Argentaria، Bank of Ireland، وHSBC، والتي تركز على دمج الذكاء الاصطناعي لتحسين إدارة البيانات المالية وتقديم تجارب مخصصة للعملاء.
على سبيل المثال، تعاون neobank bunq، ثاني أكبر بنك رقمي في أوروبا، مع Mastercard لتقديم منصة مصرفية مفتوحة تمكن المستخدمين من دمج حساباتهم المصرفية المتعددة في تطبيق واحد.

بينما يواجه سوق الخدمات المصرفية المفتوحة تحدياً كبيراً في الالتزام بالإرشادات الصارمة لحماية البيانات المالية الشخصية، حيث أصدرت هيئة حماية المستهلك المالي في الولايات المتحدة (CFPB) في سبتمبر 2024 قواعد جديدة لتأهيل المؤسسات كهيئات معيارية معترف بها، مما يعزز مصداقية الالتزام بالمعايير. تتطلب هذه اللوائح من المؤسسات المالية الاستثمار في تحديث أنظمتها لضمان حماية بيانات العملاء.

وأشار التقرير إلى أن تغير الخدمات المصرفية المفتوحة مفهوم الخدمات المالية عبر تمكين المؤسسات من مشاركة بيانات العملاء مع جهات خارجية من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ما يدعم الحلول المبتكرة ويعزز التخصيص في الخدمات.

ورغم التحديات المتعلقة بأمان البيانات، فإن اعتماد واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة يساهم في تبسيط خدمات الدفع وإثراء تجارب العملاء، ما يساعد المؤسسات المالية على مواكبة التحولات الرقمية وتعزيز القدرة التنافسية في السوق.