شركة «PalmPay» للتكنولوجيا المالية الرقمية في أفريقيا تتفاوض لجمع من 50 إلى 100 مليون دولار وتقترب من نادي اليونيكورن

فنتيك جيت: مصطفى عيد

تتفاوض شركة «PalmPay»، الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية الرقمية في أفريقيا، على جمع تمويل يتراوح بين 50 و100 مليون دولار ضمن جولة تمويلية من الفئة الثانية (Series B).

ورغم عدم الإعلان عن التقييم المستهدف في الجولة الجديدة، إلا أن الجولة السابقة التي جرت في 2021 وضعت «PalmPay» بين أكثر الشركات الناشئة قيمة في القارة، واقتربت من بلوغ مرتبة “يونيكورن” (شركة بقيمة مليار دولار).

وأكد متحدث رسمي باسم الشركة أن «PalmPay»، التي تأسست منذ 6 سنوات، “تقف في موقف مالي قوي وتبحث عن فرص نمو جديدة”، دون الخوض في تفاصيل جمع التمويل بحسب تقرير لموقع تك كرنش.

وقد جمعت الشركة حتى الآن نحو 140 مليون دولار في جولات التمويل الأولية وجولة الفئة الأولى، كما أصبحت مربحة حسب مصادر مطلعة على الوضع المالي للشركة.

سيُستخدم التمويل الجديد، الذي يتوقع أن يشمل رأس مال وديون، لتعزيز توسعات «PalmPay» عبر تعميق حضورها في السوق النيجيري، وتوسيع خدماتها الموجهة للأعمال التجارية، بالإضافة إلى طرح منتجاتها في أسواق جديدة بأفريقيا وآسيا.

وفي مايو الماضي، أعلنت «PalmPay» عن تحقيقها 15 مليون معاملة يومية مدعومة بـ35 مليون مستخدم مسجل، حيث تصل قيمة المعاملات السنوية إلى “عشرات المليارات من الدولارات”، وفقًا للشركة.

وارتفع إيراد الشركة بشكل ملحوظ، حيث بلغت إيراداتها 64 مليون دولار في 2023 بحسب صحيفة Financial Times، وتتجاوز الآن ضعف هذا الرقم حسب المصادر ذاتها.

انطلقت «PalmPay» في 2019 من نيجيريا، أكبر دول أفريقيا سكانًا والمركز الرئيسي للتكنولوجيا المالية في القارة، في وقت كان أكثر من نصف السكان البالغين فيها بلا حسابات مصرفية، بينما تستهدف البنوك التقليدية العملاء في القطاع الرسمي والموظفين بشكل رئيسي.

رأت «PalmPay» فرصة لبناء بنك رقمي مبتكر موجه لاقتصاد أفريقيا غير الرسمي، من خلال تطبيق يوفر انضمامًا فوريًا، وعدم فرض رسوم على التحويلات، مع مجموعة متنامية من الخدمات مثل الائتمان، والادخار، والتأمين، ودفع الفواتير، موجهة للمستهلكين والشركات الصغيرة غير المتعاملين بشكل كافٍ مع البنوك.

وأهم ما يميز «PalmPay» هو نهجها المختلط الذي لا يعتمد فقط على القنوات الرقمية، بل بنى شبكة ضخمة تضم أكثر من مليون تاجر ووكيل، يخدمون أكثر من 10 ملايين عميل شهريًا عبر تطبيق «PalmPay Business» وأجهزة نقاط البيع الخاصة بها، لتقديم خدمات الإيداع والسحب النقدي.

اتبعت شركات أخرى في نيجيريا مثل «OPay» و«Moniepoint» و«Paga» هذا النموذج الهجين الذي يدمج التطبيقات الرقمية مع نقاط خدمة فعلية.

تقول «PalmPay» إنها تعالج حجم معاملات يفوق أي بنك تقليدي في نيجيريا، كما أن 25% من مستخدميها يشيرون إلى أن «PalmPay» كان أول حساب مالي لهم على الإطلاق، وارتفعت النسبة إلى 60% بين المقترضين من خلال المنتجات الائتمانية المقدمة بالتعاون مع جهات إقراض مرخصة.

ويُعزى جزء من ميزة «PalmPay» في التوزيع والتسويق إلى شراكتها مع شركة تصنيع الهواتف الصينية «Transsion»، التي تسيطر على أكثر من 40% من مبيعات الهواتف الذكية في أفريقيا من خلال علامتيها التجاريتين «Tecno» و«Infinix».

بفضل هذه الشراكة، يتم تثبيت تطبيق «PalmPay» مسبقًا على بعض الهواتف الممولة، مما يعزز من اكتساب المستخدمين وتفاعلهم.

وبعد ترسيخ مكانتها كواحدة من أكثر تطبيقات التكنولوجيا المالية استخدامًا في نيجيريا، تستعد «PalmPay» لتكرار نموذجها في أسواق جديدة بالخارج.

وقد توسعت بالفعل إلى تنزانيا وبنغلاديش (أول توسع لها خارج أفريقيا)، حيث تدخل السوقين عبر تمويل الأجهزة والائتمان الاستهلاكي، كخطوة تمهيدية لإضافة المزيد من الخدمات لاحقًا. وتجدر الإشارة إلى أن بنوك رقمية أفريقية أخرى مثل «FairMoney» و«MNT-Halan» و«TymeBank» وسعت خدماتها المالية إلى آسيا بدرجات متفاوتة من النجاح.

وأكد المتحدث الرسمي للشركة أن «PalmPay» تعتزم أيضًا إطلاق خدمات تمويل الأجهزة في نيجيريا قريبًا.

فيما تظل «Transsion»، التي قادت جولة التمويل الأولي، شريكًا استراتيجيًا رئيسيًا، تسعى الشركة أيضًا إلى تعزيز تعاونها مع مزيد من مصنعي المعدات الأصلية (OEMs).

ويشمل مستثمرو الشركة أيضًا صندوق الثروة السيادي في سنغافورة «GIC» وشركة «MediaTek» الرائدة عالميًا في تصنيع شرائح الهواتف المحمولة.

وعلى صعيد الأعمال، تقدم «PalmPay» حلول دفع عابرة للحدود للتجار الراغبين في إرسال واستقبال المدفوعات عبر أفريقيا من خلال واجهة برمجة تطبيقات موحدة (API)، وهي مشكلة متكررة حتى مع وعود العملات المستقرة (stablecoins). وتعمل هذه الخدمة الجديدة حاليًا في نيجيريا وكينيا وتنزانيا، مع خطط للتوسع إلى جنوب أفريقيا، وتعالج “مئات الملايين من الدولارات شهريًا”، بحسب المتحدث الرسمي.