هيئة الرقابة المالية المصرية تطلق رسميا المختبر التنظيمي «FRA Sandbox» للتطبيقات التكنولوجية لدعم الابتكار والشركات الناشئة

فنتيك جيت: ريهام علي

أكد الدكتور محمد فريد، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، أن الرقمنة تمثل اليوم جوهر التقدم الاقتصادي على مستوى العالم، مشيرًا إلى أن نحو 64% من المستهلكين تحولوا لاستخدام الخدمات الرقمية في حياتهم اليومية، فيما يستخدم قرابة 80% من البالغين خدمات مالية رقمية في معاملاتهم المختلفة.

جاء ذلك خلال كلمته في منتدى FRA Fintech Forum 2025، حيث استعرض رئيس الهيئة جهود الرقابة المالية في رقمنة الخدمات المالية غير المصرفية، بما يتماشى مع التغيرات العالمية، ويسهم في جذب الاستثمارات وتعزيز النمو الاقتصادي في مصر.

وأوضح أن مصر تتمتع بمقومات رقمية واعدة، نظرًا للنسبة الكبيرة من الشباب المستخدمين للهواتف الذكية، وهو ما يؤهلها لتكون في طليعة الدول التي تتبنى التحول الرقمي، مؤكدًا دعم القيادة السياسية لهذه الجهود.

خارطة تشريعية متكاملة لرقمنة الخدمات المالية غير المصرفية

استعرض الدكتور فريد المراحل المختلفة التي مرت بها الهيئة في تنظيم البنية التشريعية للرقمنة، بدءًا من القرار رقم 122 لسنة 2014 الخاص بالتوزيع الإلكتروني لوثائق التأمين، مرورًا بقرارات البنية التكنولوجية، ووصولًا إلى حزمة القرارات الأخيرة المنفذة لقانون رقم 5 لسنة 2022 بشأن تنظيم التكنولوجيا في الأنشطة المالية غير المصرفية.

وتضمنت هذه الحزمة قرارات محورية مثل:

القرار رقم 69 بشأن ربط قواعد بيانات شركات التأمين بقاعدة بيانات الهيئة.

القرار 139 لسنة 2023 الخاص بالبنية التكنولوجية والحماية الإلكترونية.

القرار 140 المتعلق بالهوية الرقمية والسجل الرقمي.

القرار 57 بتنظيم المستشار الآلي المالي (Robo Advisor).

القرار 268 بشأن تأسيس شركات ناشئة برأسمال 15 مليون جنيه.

قطاع مالي غير مصرفي أكثر كفاءة ومرونة

أشار رئيس الهيئة إلى أن التطور السريع في تقنيات الذكاء الاصطناعي يفرض على الأسواق والمؤسسات الاستعداد لمواجهة المخاطر، مما يستلزم بنية رقابية مرنة تدير هذه المخاطر وتستفيد من التحول الرقمي.

وقد انعكست جهود الهيئة في النتائج المحققة، حيث بدأت 24 شركة تقديم خدماتها رقمياً بالفعل، ويجري استيفاء المتطلبات لـ 46 شركة أخرى، إلى جانب وجود 7 شركات تقدم خدمات التعهيد، تم تسجيل 4 منها بالسجل المُعد لذلك، كما تم تنفيذ أكثر من 120 ألف عملية تحقق رقمي، منها 60% بسوق رأس المال، وإصدار نحو 80 ألف عقد رقمي حتى الآن.

دعم الابتكار والشركات الناشئة عبر مختبر تنظيمي متكامل

في إطار دعم الابتكار، أعلن الدكتور فريد عن تدشين الموقع الإلكتروني للمختبر التنظيمي FRA Sandbox عبر الرابط: https://frasandbox.com، والذي يهدف إلى تسهيل دخول الشركات الناشئة ذات الحلول الرقمية إلى السوق.

وأوضح أن المختبر يعمل بالتعاون مع شركاء التنمية من الجهات التنظيمية والمؤسسات الأكاديمية والمالية، إضافة إلى المستثمرين وحاضنات الأعمال. ويتيح المختبر للشركات اختبار نماذج أعمالها في بيئة رقابية تجريبية قبل الانتقال إلى السوق الفعلية.

وعن معايير الأهلية للانضمام، أوضح أن الابتكار يجب أن يكون أصيلاً في القطاع المالي غير المصرفي، قابلاً للتطبيق، وله جدوى اقتصادية، مع ضمان تعزيز كفاءة السوق وحماية المستهلك.

إطلاق مسابقات هاكاثون وجوائز بـ300 ألف دولار

أعلن الدكتور فريد عن إطلاق أولى مسابقات الهاكاثون من خلال FRA Sandbox بالشراكة مع Mercatura Forum، وتشمل المسابقة ثلاث مراحل:

الوطنية في أغسطس

القارية في سبتمبر

العالمية في أكتوبر

وسيتم الإعلان عن التفاصيل في الأول من أغسطس بجوائز تصل إلى 300 ألف دولار. كما سيتم إطلاق هاكاثون تكنولوجيا التأمين بالشراكة مع AUC Vlab، بدءًا من الأول من سبتمبر.

خطط مستقبلية طموحة لتنظيم الاستثمار الرقمي وتعزيز الشمول المالي

كشف رئيس هيئة الرقابة المالية عن مجموعة من المبادرات التنظيمية المستقبلية التي تعكف الهيئة على إعدادها، أبرزها:

– إصدار القواعد التنظيمية للمنصات الرقمية للاستثمار في وثائق صناديق الاستثمار العقاري.

– تبسيط إجراءات المشاركة في صناديق رأس المال المخاطر والتصرف في الوثائق غير المسددة.

– فتح المجال أمام كافة الأشكال القانونية لصناديق الاستثمار، مع العمل على التعديلات التشريعية اللازمة.

أكد الدكتور محمد فريد أن الهيئة العامة للرقابة المالية تواصل العمل وفق رؤية واضحة تهدف إلى تحقيق التحول الرقمي الشامل، ودعم الابتكار، وتهيئة بيئة تنظيمية محفزة تعزز من كفاءة السوق المالي غير المصرفي، بما يصب في صالح الاقتصاد القومي والمواطن المصري على حد سواء.