قصة شابين نيجيريين من مندوبي مبيعات ماكينات POS إلى أصحاب واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في نيجيريا

فينتك جيت: أسماء السيد

قرر الصديقان بيلو كانو وتايو أكينتوي، مؤسسا شركة BellBank، الانتقال من نشاطهما كـوكلاء لنقاط البيع (PoS) منذ عام 2018 إلى تأسيس شركة ناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية، في محاولة لمنافسة عمالقة السوق مثل «Moniepoint» و«OPay».

بدأت القصة عندما جمعا مدخراتهما وأطلقا مشروع نقاط بيع باستثمار قدره 400 ألف نايرا (285 دولارًا)، وكان ذلك في فترة مبكرة قبل سيطرة اللاعبين الكبار على السوق. وبعد ثلاث سنوات فقط، تضخمت قيمة استثماراتهما إلى 50 مليون نايرا (35,700 دولار). يقول كانو: “كنا نقدّم خدمة عملاء مميزة جعلت الناس يفضلون التعامل معنا بدلًا من الذهاب إلى البنك”.

«قرية حاسوبية» مصغرة

لكن نجاحهما لم يكن في الخدمة فقط؛ إذ قام كانو ببناء ما يشبه «قرية حاسوبية» مصغرة في ولاية كانو، حيث وفّر للتجار الصغار مساحات بأسعار معقولة، ما مكّنه لاحقًا من تقديم خدمات مالية مباشرة إلى ما يقارب 1000 تاجر كانوا بحاجة ماسّة إلى بديل عن الفروع البنكية المحدودة.

يقول كانو: “مكّنتهم من إيداع أموالهم لدينا مجانًا بدلًا من إضاعة ساعات طويلة في البنوك، وبعضهم كان يودع يوميًا ما يصل إلى 5 ملايين نايرا (3,570 دولارًا)، وهو ما منحنا سيولة كافية لتلبية طلبات السحب”.

من وكلاء PoS إلى تأسيس «BellBank Microfinance»

رغم النجاح الكبير في نشاط نقاط البيع، قرر كانو وأكينتوي التوسع أكثر بتأسيس «BellBank Microfinance Bank»، وهي مؤسسة مالية ناشئة تهدف إلى تعزيز الشمول المالي، خاصة في شمال نيجيريا حيث لا تزال شريحة واسعة من السكان خارج النظام المصرفي.

أكينتوي، الذي يشغل حاليًا منصب المدير التقني (CTO)، درس علوم الحاسوب في جامعة إيست لندن بالمملكة المتحدة، فيما يتولى كانو منصب الرئيس التنفيذي (CEO). رؤيتهما كانت واضحة: “لم نرغب أن نكون مجرد وكلاء للبنوك.. أردنا بناء شركتنا الخاصة”.

ورغم أن الشمول المالي في نيجيريا بلغ نحو 64% في 2023، لا يزال نحو 26% من البالغين – أي قرابة 28 مليون شخص – مستبعدين ماليًا، معظمهم في المناطق الريفية.

الابتكار: جهاز «BellBox»

أطلقت الشركة ابتكارها الأبرز «BellBox»، وهو جهاز ذكي على شكل سماعة دفع تعلن تلقائيًا وصول المدفوعات للتاجر والمشتري، في تجربة تشبه تقنيات منتشرة بالفعل في الصين.

تكلفة الجهاز لا تتجاوز 5,000 نايرا (3 دولارات) مقارنة بجهاز PoS التقليدي الذي يبلغ سعره 80,000 نايرا (53 دولارًا)، وهو ما يجعله في متناول صغار التجار مثل بائعي «السُّويا» أو «الأكارا» الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف أجهزة نقاط البيع التقليدية.

يوضح أكينتوي: “في الأسواق المزدحمة كثيرًا ما يتأخر وصول إشعارات التحويل أو تضيع وسط الضوضاء.. لكن مع BellBox يتم الإعلان الصوتي فورًا بدون الحاجة لهاتف ذكي أو إنترنت”.

ويتميز الجهاز ببطارية تدوم حتى 7 أيام بشحنة واحدة، ما يجعله مثاليًا للمناطق ذات انقطاع الكهرباء المتكرر. كما أنه متكامل مع شبكة Zone Payment Network لمعالجة المدفوعات بسرعة أكبر من أنظمة التحويل التقليدية.

نموذج الأعمال وخطط التوسع

يُباع «BellBox» مقابل رسم مبدئي 5,000 نايرا (3 دولارات) بالإضافة إلى اشتراك شهري قدره 1,000 نايرا (أقل من دولار). لكن رؤية «BellBank» أوسع من ذلك؛ إذ تخطط لترخيص الجهاز لبنوك وشركات تكنولوجيا مالية أخرى عبر نموذج white-label بحيث يمكنهم توزيعه بعلامتهم التجارية بينما تتولى «BellBank» تشغيل التكنولوجيا.

هذا النموذج يفتح أمام الشركة تدفقات إيرادات مزدوجة: اشتراكات الأفراد من التجار، ورسوم الترخيص من المؤسسات المالية، ما يمنح «BellBox» مكانة كمنتج استهلاكي وحل مؤسسي في آن واحد.

اقرأ ايضا:

بالتعاون مع شركة بنوك مصر.. بنك مصر يطلق خدمتي السحب والإيداع عبر ماكينات POS

«البنك الاهلي المصري» يعلن انتظام عمل ماكينات الـ «ATM» و الـ«POS» والانترنت والموبايل البنكي وكافة تطبيقاته الإلكترونية

خاص: تطبيق «إنستاباي» يتيح القبول الإلكتروني للمشتريات من خلال ماكينات الـ «POS» و «التطبيقات الإلكترونية» قبل نهاية العام