«سِلك المالية – SILQFi» و«هيليكس – Helix» تُطلقان تمويل الفواتير المشفرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

فينتك جيت: مصطفى عيد

أعلنت سِلك المالية – SILQFi الذراع المالي لمجموعة سِلك (SILQ Group) عن شراكتها الاستراتيجية مع هيليكس (Helix) البروتوكول الرائد في ترميز الأصول الواقعية (RWA)، لإطلاق أول مبادرة في المنطقة لتمويل الفواتير باستخدام الرموز المشفرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. هذه المبادرة تمثل خطوة متقدمة نحو دمج التمويل اللامركزي (DeFi) مع التمويل المدمج، ما يفتح آفاقًا جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة عبر توجيه رأس المال المستقر إلى الأعمال التجارية.

تشير التقديرات إلى أن الفجوة التمويلية التي تعاني منها الشركات الصغيرة والمتوسطة حول العالم تصل إلى 5 تريليون دولار، منها أكثر من 250 مليار دولار في منطقة الخليج وحدها. رغم أن هذه الشركات تمثل 90% من الأعمال التجارية، إلا أنها تحصل على 9% فقط من القروض التقليدية، مما يحد من قدرتها على النمو والمساهمة في الاقتصاد والناتج المحلي. في هذا السياق، توفر هذه المبادرة حلول تمويل مرنة وسريعة باستخدام رأس المال المستقر (Stablecoins) لتمويل الفواتير.

قيمة الأصول الواقعية المشفرة

بحلول أغسطس 2025، تجاوزت قيمة الأصول الواقعية المشفرة (باستثناء العملات المستقرة) 25 مليار دولار، بينما بلغت قيمة العملات المستقرة التي تشكل أساس السيولة على البلوكشين 267 مليار دولار. وبحسب التوقعات، من المتوقع أن يصل سوق الأصول الواقعية المشفرة إلى 30 تريليون دولار بحلول 2034، مدفوعًا بالطلب المتزايد على الشفافية والسيولة، بالإضافة إلى الفرص التي توفرها بنية البلوكشين التحتية.

وفي إطار سعيها لتعزيز هذا الابتكار في الأسواق المالية، تعاونت هيليكس (Helix) مع بنك كينانغا (Bank Kenanga) أحد أكبر البنوك الاستثمارية المستقلة في ماليزيا، بالإضافة إلى سايسون كابيتال (Saison Capital) وساتوري ريسيرش (Satori Research) لإصدار ورقة بيضاء رائدة تتوقع أن تمكّن عملية ترميز المنتجات المالية مثل: السندات، الصكوك، وصناديق الاستثمار من فتح فرص اقتصادية بقيمة 43 مليار دولار في أسواق رأس المال الماليزية بحلول 2030.

شراكة سِلك المالية (SILQFi) وهيليكس (Helix)

ومع انتقال هذه الرؤية من النظرية إلى التطبيق، تجسد شراكة سِلك المالية (SILQFi) وهيليكس (Helix) هذا الزخم من خلال تطبيق عملي ملموس. يتم توجيه رأس المال المستقر عبر بروتوكول هيليكس على البلوكشين، ومن ثم نشره خارج السلسلة عبر بنية سِلك المالية، مما يتيح دمج السيولة مباشرة في عمليات التجارة اليومية عبر المنطقة. النموذج يضمن الشفافية، اللامركزية، السرعة في المعاملات المالية، مع الحفاظ على المرونة والامتثال التنظيمي دون التأثير على سير الأعمال.

تُضاعف سِلك المالية جهودها في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) بعد نجاح محاولتها التجريبية في السوق الآسيوية مطلع عام 2025باستخدام رأس المال المستقر لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر هياكل تمويل مدعومة بالفواتير ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية. أظهرت التجارب أداءً متميزًا في سداد الدفعات، وأكثر انخفاضًا في المخاطر مقارنة بالأنظمة التقليدية وتحقيق عوائد قوية، وتأثير إيجابي كبير على الأعمال التجارية. هذا النجاح أكد على إمكانية تحقيق تناغم بين التمويل اللامركزي (DeFi) والتمويل المدمج. بناءً على ذلك، تواصل سِلك المالية وهيليكس توسيع هذه الحلول عبر منطقة الخليج.

قال محمد الدوسري، الرئيس التنفيذي لسِلك المالية (SILQFi): “منطقة الخليج تشهد تحولًا ملحوظًا في تبني التقنيات المالية المتطورة، من البلوكشين وصولاً إلى الأصول المشفرة. الابتكار هنا يشهد اهتمامًا متزايدًا، ومع تدفق السيولة في السوق، يتيح لنا هذا النموذج توجيه رأس المال نحو الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل مباشر عبر تمويل مدمج، ما يسهم في تقليص فجوة التمويل ويوفر عوائد ملموسة ونمو مستدام للمستثمرين.”

بفضل جولة تمويلية بقيمة 110 مليون دولار، شارك فيها مستثمرون بارزون مثل استثمارات سانابل التابعة للصندوق السعودي للاستثمار العام (PIF) وفالار فينتشرز (Valar Ventures)، تمكنت سِلك المالية (SILQFi) من تمويل أكثر من 2 مليار دولار في معاملات الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتمويل أكثر من 150,000 فاتورة عبر أسواق آسيا ومنطقة الخليج. الآن، تواصل سِلك المالية السعي نحو المرحلة المقبلة، حيث تتلاقى تقنيات البلوكشين، الذكاء الاصطناعي، والتمويل الإسلامي لفتح آفاق جديدة لرأس المال لصالح الشركات غير المخدومة في المنطقة.

قال جيتيندرا سينغ جايتوات (Jitendra Singh Jaitawat) المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة هيليكس (Helix): “العملات المستقرة تشكل العمود الفقري للتمويل المدمج، حيث أنها تجمع بين الأمان، الشفافية، والكفاءة. ومن خلال هذه الشراكة، نعرض كيف يمكن لبنية هيليكس التحتية في مجال ترميز الأصول الواقعية (RWAFi) أن تُترجم هذه المزايا إلى حلول عملية، مما يعزز توفير السيولة للشركات الصغيرة والمتوسطة ويوسع الشمول المالي على نطاق أوسع.”

وفي عالم يتسم بتشتت الأنظمة المالية، حيث يختلف الوصول إلى رأس المال عبر الحدود، تمثل هذه الشراكة خطوة جريئة نحو بناء بنية تحتية شاملة ومتوافقة. سِلك المالية (SILQFi) وهيليكس (Helix) تربطان الطلب خارج السلسلة (off-chain) برأس المال داخل السلسلة (on-chain) مما يساعد على بناء بيئة مالية عادلة، سريعة، مرنة، وسلسة.

حول سِلك المالية (SILQFi)

تقوم سِلك المالية (SILQFi) ببناء البنية التحتية المالية التي تدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر منطقة الخليج وآسيا الناشئة. بصفتها الذراع المالية لمجموعة سِلك، تقدم سِلك المالية (SILQFi) حلول تمويل مدمجة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية تم تصميمها خصيصًا لتلبية احتياجات الأعمال الصغيرة. من تمويل الفواتير إلى الائتمان القائم على الإيرادات، تقوم سِلك المالية (SILQFi) بجسر الفجوة بين رأس المال والتجارة، موفرة أدوات مالية سريعة، عادلة، ومرنة مدعومة بالثقة المؤسسية. مع تمويل أكثر من 2 مليار دولار في معاملات الشركات الصغيرة والمتوسطة، تقوم سِلك المالية (SILQFi) بإعادة تعريف الوصول إلى رأس المال للأعمال التجارية الأكثر حاجة في العالم.

تعرف على المزيد: https://silqfi.com

حول هيليكس (Helix)

هيليكس (Helix) هو بروتوكول ترميز الأصول الواقعية الحاصل على جوائز ويقدم بنية تحتية عبر السلسلة لترميز الأصول ونشر العملات المستقرة. يقوده رواد أعمال تقليديون مع سجل تنفيذ يزيد عن 500 مليون دولار وصفر حالات إفلاس، تجمع هيليكس (Helix) بين التنفيذ من الدرجة المؤسسية وقابلية التفاعل في التمويل اللامركزي من خلال بنية تحتية مصممة خصيصًا – مما يضع الأساس لاعتماد التمويل المبرمج على نطاق واسع.

تعرف على المزيد: https://www.helixfi.io

اقرأ ايضا:

«مدفوعاتكم» توقع اتفاقية تعاون مع «التجاري وفا بنك» لتطوير حلول مبتكرة في مجال دفع الفواتير إلكترونيا في «المغرب»

«البترول» المصرية : جاري رقمنة خدمات غاز المنازل لتسهيل عملية إبلاغ قراءات العدادات وسداد الفواتير  

«تطبيق واتساب» يجري تحديثا يمكن المستخدمين من إجراء المعاملات المالية ودفع الفواتير