«محمد طلعت» رئيس قطاع التجزئة المصرفية: «المشرق- مصر» يعيد تعريف التجربة المصرفية عبر «المشرق نيو»

• بنك المشرق يستعد لإطلاق منتج القرض الشخصي عبر تطبيق الهاتف المحمول
• البنك يخطط لاطلاق خدمة شراء وثائق التأمينعبر تطبيق الهاتف المحمول
• “المشرق نيو”.. حساب بنكي يُفتح في دقائق
• شراكة بين المشرق  مصر واتصالات لإطلاق شريحةe&Mashreq Neo
• استراتيجية المشرق  مصر تركز على المرونة الرقمية وخدمة العملاء بجودة أعلى

حوار: ريهام علي

في ظل التحول الرقمي المتسارع الذي يشهده القطاع المصرفي المصري، يتبنى بنك المشرق – مصر استراتيجية طموحة تقوم على الدمج بين التكنولوجيا المالية المتقدمة والذكاء الاصطناعي لتقديم حلول مبتكرة تدعم الشمول المالي وتوسّع قاعدة العملاء.

وكشف محمد طلعت، رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في حوار مع بوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت FinTech Gate » عن أن شريحة «المشرق نيو» التي أطلقها البنك تمثل ركيزة أساسية في هذه الاستراتيجية، حيث تتيح للعملاء فتح الحسابات البنكية خلال دقائق، مع الاستفادة من خدمات رقمية مرنة تشمل برامج ولاء تفاعلية، ومنتجات ادخارية بعوائد تنافسية.

تعزيز الشمول المالي والشراكات

وأكد طلعت على ان البنك المركزي المصري  لعب دورا محوريا في دعم وتعزيز الشمول المالي من خلال وضع السياسات والتشريعات المحفزة، وإطلاق المبادرات التي تستهدف تسهيل فتح الحسابات البنكية، وتشجيع استخدام الخدمات المالية الرقمية، وتوسيع نطاق منافذ تقديم الخدمات. كما أسهم في دمج شرائح أكبر من المواطنين في النظام المصرفي.

وأشارإلى أن بنك المشرق، باعتباره جزءًا من القطاع المصرفي، بدأ في البحث عن أساليب مبتكرة للوصول إلى أكبر عدد ممكن من العملاء المستهدفين، بعيدًا عن الطرق التقليدية التي لم تعد تلبي احتياجات جميع الشرائح حيث اطلق العام الماضي شريحتين، الأولي هي “Mashreq NEO”، لفتح حساب بنكي و لتقديم خدمات مصرفية رقمية متكاملة وسريعة عبر تطبيق “Mashreq Egypt ” مع إمكانية تفعيل الحساب من خلال فروع البنك أو فروع فوري Plus أو فروع e&..

أما الشريحة الثانية فجاءت بالتعاون مع “اي آند مصر”، وهو شريحة e&Mashreq Neo عبر تطبيق  My e&، التي تتيح للعملاء بدءا من سن 15 عاما فتح حسابات بنكية في دقائق معدودة، دون رسوم أو حد أدنى للإيداع، والحصول على بطاقة مصرفية تحمل علامة تجارية مشتركة، بهدف تسهيل الوصول إلى الخدمات البنكية وتعزيز الشمول المالي.

وأكد أن بنك المشرق يولي اهتمامًا خاصًا بعقد شراكات استراتيجية ، لضمان الوصول إلى أكبر عدد ممكن من المستفيدين، مشيرا إلى أن من أبرز هذه الشراكات التعاون مع شركتي فوري وإي آند مصر، اللتين تتيحان للبنك الانتشار الواسع على مستوى محافظات مصر من خلال أكثر من 1000 فرع.

وأوضح محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق أن هذه الخطوة مكنت البنك من تجاوز قيود المواعيد الرسمية للبنوك، حيث أصبح بإمكان العملاء تفعيل حساباتهم على مدار أيام الأسبوع، بما في ذلك أيام الجمعة والعطلات، مما يوفر مرونة أكبر وسهولة في الحصول على الخدمات المصرفية.

وتابع طلعت أن البنك حقق نتائج قوية بفضل هذه الشراكات، التي ساهمت بشكل مباشر في زيادة معدلات الاستحواذ على العملاء الجدد (Customer Acquisition)، وتحقيق أرقام قياسية في ضم شرائح جديدة إلى قاعدة عملاء البنك، في إطار استراتيجية واضحة للتوسع والنمو المستدام.

حسابات الأفراد

وكشف عن أن إجمالي عدد حسابات الأفراد التي تم فتحها وتوقيعها وتفعيلها بلغ بنهاية العام الماضي نحو 360 ألف عميل، وإرتفع حاليًا ليصل إلى 450 ألف عميل، كما كشف عن أن البنك يسعى لتقديم خدمات بنكية متكاملة توفر للعميل جميع المزايا المتاحة في أي حساب مصرفي تقليدي، مثل الحصول على الفوائد، إصدار الشهادات، التقديم على القروض، واستخدام البطاقات البنكية، ولكن بأسلوب رقمي مبسط يتيح فتح الحساب من المنزل، ثم تفعيله بسهولة عبر شبكة فروع ووكلاء البنك.

وأضاف أن الخدمات التي يقدمها البنك لا تقتصر على سهولة فتح الحساب، بل تمتد لتشمل حزمة عروض ومكافآت دائمة، حيث يمكن للعميل الحصول على ما يصل إلى 3000 جنيه في أول شهر من فتح الحساب كمكافآت نقدية (كاش باك)، موزعة على ثلاث شرائح:

• استرداد نقدي على الشهادات التي يقوم بشرائها.
• استرداد نقدي على استخدامات البطاقة البنكية.
• استرداد نقدي على الإيداعات النقدية المضافة إلى الحساب.

وشدد محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق على أن هذه العروض مستمرة وليست مؤقتة، بما يعكس استراتيجية البنك في تعزيز القيمة المقدمة للعملاء، وتحفيزهم على الاستخدام النشط للحسابات الجديدة، مع الجمع بين سهولة الخدمات الرقمية وقوة الانتشار الميداني عبر شبكة الوكلاء ونقاط الخدمة.

وأضاف  أن أحدث الحلول التي أطلقها بنك المشرق هو “حساب التوفير”، والذي يعد حاليًا من بين أفضل الحسابات الادخارية في مصر، حيث يقدم فائدة سنوية تصل إلى 18% ابتداءً من إيداع مبلغ 5 آلاف جنيه، وهي من أعلى النسب في السوق، ويتميز الحساب باحتساب الفائدة يوميًا على الرصيد الفعلي في الحساب، وليس على أقل رصيد خلال الشهر كما هو شائع في العديد من الحسابات الأخرى، مما يتيح للعميل بدء احتساب العائد مباشرة فور إيداع الأموال، وبالتالي تحقيق أقصى استفادة من مدخراته.

مزايا للعملاء

وأشار إلى أن الحساب يتميز بالسهولة بالإضافة إلى إمكانية حصول العميل على بطاقة ائتمان (Credit Card) مع ميزة الاسترداد النقدي (كاش باك) حتى 2% على المشتريات والمعاملات المحلية والدولية، كما يمكن من خلال بطاقات e& Mashreq NEO الائتمانية الحصول على 3% كاش باك على المعاملات الشرائية داخل متاجر  &e، و1.5% كاش باك على المعاملات الشرائية الأخرى.

كما يوفر الحساب سهولة في الدفع الإلكتروني لفواتير الغاز والمياه والكهرباء، وخدمات شحن الرصيد، ويتيح كذلك للعميل طلب الشهادات البنكية، التقديم على القروض، وإصدار البطاقات، مع خدمة توصيل بطاقة الخصم المباشر حتى باب المنزل مجانًا.

وأكد طلعت أن السوق لم يعد يعتمد على الأسلوب التقليدي الذي يقوم على عرض قائمة من المنتجات على العميل ليختار منها، بل أصبح التركيز على تصميم منتجات مخصصة (Customized Products) تناسب احتياجاته الفعلية، سواء على المستوى الشخصي أو المهني مؤكدا هدفنا أن نقدم لكل عميل منتجًا أو باقة منتجات مصممة خصيصًا له، بدلًا من الحلول الموحدة التي قد لا تلبي جميع احتياجاته”.

وأضاف أن  التخصيص (Customization) يعد من الركائز الأساسية في تقديم الخدمات المصرفية المتميزة، موضحًا أن البنك يدرس بعناية كافة التفاصيل المرتبطة بالمنتجات لضمان تكييفها بما يلبي احتياجات كل عميل على حدة مؤكدا أن هذه المرونة تأتي استجابة لاحتياجات العملاء الذين يبحثون عن حلول سريعة وعملية، وفي الوقت نفسه تحمل لهم قيمة مضافة تعزز من تجربتهم المصرفية مشددا على أن هذه الخطوات تأتي استجابة لتغيرات السوق وارتفاع توقعات العملاء، مما يجعل السرعة والعملية والقيمة المضافة عناصر أساسية في تجربة العميل مع بنك المشرق.

طرح منتجات جديدة

وحول طرح المنتجات الجديدة، أوضح طلعت أن البنك بدأ في مارس 2024 بإطلاق الحسابات الجارية، ثم أضاف حسابات التوفير، قبل أن يوسع محفظة منتجاته لتشمل حسابات “المشرق مليونير” والشهادات الادخارية، إضافة إلى الحسابات الدولارية التي يمكن للعميل فتحها في ثوانٍ عبر التطبيق، وصولًا إلى إمكانية إصدار بطاقات الائتمان.

وكشف محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق عن أن البنك يستعد حاليا لإطلاق أحدث منتجاته وهو القرض الشخصي (Personal Loan) قبل نهاية العام الجاري، مشيرا إلى أن الميزة الرئيسية لهذا القرض تكمن في بساطة الإجراءات، حيث يمكن التقديم عليه بالكامل عبر تطبيق الهاتف المحمول، مع إتاحة درجة عالية من التخصيص في خطة السداد، مع أسعار تنافسية ومرونة كبيرة تلبي احتياجات مختلف الشرائح.

سيتم أيضا إضافة خدمة “Split Bill” قبل نهاية العام الحالي إلى التطبيق البنكي للهاتف المحمول، بهدف تسهيل عمليات الدفع بين الأصدقاء والزملاء، حيث تتيح هذه الخدمة تقسيم أي فاتورة مدفوعة مثل وجبات المطاعم أو المشروبات أو أي مصروف جماعي — على عدد من الأشخاص، مع إرسال طلبات الدفع مباشرة عبر التطبيق.

حلول رقمية مبتكرة

وأشار طلعت إلى أن هذه الخطوة تأتي ضمن استراتيجية البنك لتقديم حلول رقمية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء اليومية وتواكب أسلوب حياتهم العصري، ومن جانب آخر، كشف عن أن البنك يعمل على تطوير شامل لبرنامج الولاء ليصبح أكثر تنوعًا وابتكارًا، بحيث يحصل العميل على مكافآت أو مزايا إضافية عند نجاحه في دعوة 10 أشخاص لفتح حسابات، أو عند استخدام بطاقات الخصم المباشر، أو سداد الفواتير إلكترونيًا.

وأشار إلى أن بنك المشرق يخطط لإطلاق منتجات تأمينية (Insurance Products) خلال الربع الأول من العام المقبل، لتمكين العملاء من شراء وثائق التأمين عبر القنوات الرقمية للبنك والاستفادة من نقاط الولاء المكتسبة.

التوسع

وفيما يتعلق باستراتيجية التوسع، أكد محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق أن البنك يحرص على تقديم حلول ومنتجات وخدمات مصرفية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات مختلف الشرائح العمرية والطموحات المتنوعة، عبر تجارب مصرفية مبتكرة وملائمة لكل فئة. وأضاف أن البنك يولي اهتماماً خاصاً بشريحتين رئيسيتين هم عملاء Gold ممن يمتلكون أرصدة تفوق 500 ألف جنيه وعملاء Private ممن تتجاوز أرصدتهم 20 مليون جنيه، موضحا أن هذه الشرائح تتطلب مستوى خدمة خاص وفروع مخصصة، وهو ما يعمل البنك على تطويره ضمن خطته الحالية للتوسع في خدماته.

استخدمات الذكاء الاصطناعي

وفيما يتعلق باستخدامات الذكاء الاصطناعي قال إن البنك يعتمد على حلول الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد ضمن استراتيجيته لاكتساب عملاء جدد وتحسين رضا العملاء الحاليين، خاصة مع استهداف شريحة واسعة من السوق المصري تضم نحو 70 مليون عميل محتمل.

وأوضح أن البنك يطبق الذكاء الاصطناعي في عدة مجالات، أبرزها: التفاعل الذكي عبر المحادثات الفورية (Chatbot): الذي يتيح للعملاء التواصل مع البنك بأي أسلوب سواء بالعربية الفصحى أو العامية مع قدرة النظام على التعلم المستمر وتحسين دقة الردود بناء على الأسئلة المتكررة.

وأشار محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق إلى أنه يتم أيضا استخدام الذكاء الاصنطاعي في تحليل بيانات العملاء المحتملين وذلك لاختيار المؤهلين للحصول على بطاقات أو قروض، اعتمادا على خوارزميات ذكية وقواعد بيانات متطورة، بدلا من الطرق التقليدية المطولة.

أضاف أنه يتم أيضا الاعتماد على الذكاء الاصطناعي في قرارات الاقراض الفورية (Instant Lending) وذلك لتمكين العملاء المؤهلين من الحصول على قرار فوري بالحصول على بطاقة أو قرض بناء على تحليل الأداء والسلوك المالي خلال السنوات السابقة مؤكدا أن الذكاء الاصطناعي أصبح أداة رئيسية ليس فقط لجذب مزيد من العملاء، بل لزيادة رضاهم وتحسين تجربتهم المصرفية بشكل مستمر

وفيما يتعلق بالقطاعات التي يركز عليها بنك المشرق، أوضح محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق أن استراتيجية البنك تقوم على ثلاثة محاور أساسية ضمن أنشطة التجزئة المصرفية، وهي: قطاع الأفراد، وقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، وقطاع العملاء من القطاع المؤسسي، ويحرص البنك على تصميم منتجات وخدمات متخصصة تلائم طبيعة كل قطاع وتلبي احتياجاته المحددة، مع مراعاة تباين الشرائح المستهدفة داخل كل مجال.

فيما يتعلق بأهم التحديات التي تواجه البنوك حاليًا في مصر لتقديم خدمات مصرفية أكثر كفاءة للعملاء، قال محمد طلعت رئيس قطاع التجزئة المصرفية للأفراد في بنك المشرق عن إن التحديات جزء طبيعي من العمل المصرفي، لكن الأهم هو القدرة على التعامل معها بمرونة وكفاءة.

التحقق الإلكتروني

وأشار إلى أن أحد أبرز هذه التحديات كان تطبيق اعرف عميلك    KYC بشكل إلكتروني، وهو أمر لم يكن متاحًا في مصر حتى وقت قريب. ومع توجه الدولة لدعم هذا الملف، من المتوقع إطلاق خدمة الـ KYC الإلكتروني خلال أشهر قليلة، ما سيجعل فتح الحسابات وتنفيذ الإجراءات أسرع وأسهل بكثير.

حتى يتحقق ذلك، استخدمنا حلولًا بديلة بالتعاون مع فوري وe& لتسهيل عمليات التوثيق، إلى أن يتم تفعيل الـ KYC الإلكتروني بشكل كامل

وفي سياق آخر، أوضح طلعت أن من أبرز التحديات التي يواجهها القطاع المصرفي هو نقص الثقافة المالية (Financial Literacy)  في المجتمع، ورغم ذلك، أكد أن وعي الأفراد بالخدمات المصرفية يتزايد عامًا بعد عام، حيث شهدت مؤشرات الشمول المالي في مصر تحسنًا ملحوظًا، إذ بلغ معدل انتشار الخدمات المالية نحو 72% من إجمالي الفئة المستهدفة، بينما وصلت نسبة الأفراد الذين يمتلكون حسابات مصرفية أو محافظ إلكترونية مدفوعة مقدمًا إلى نحو 52.5 مليون شخص من إجمالي 70 مليون شخص مؤهل، مع استمرار النمو السنوي لهذه الأرقام.

المسؤلية المجتمعية

وقال طلعت  إن البنك يولي أهمية كبيرة لمسؤوليته المجتمعية، ويعمل على إطلاق مبادرات ومنتجات جديدة كل عام تسهم في تحقيق التنمية المستدامة ودعم المجتمع لافتا الى انه يركز على تقديم حلول التمويل المستدام والتى تتصمن القروض الخضراء والسندات الخضراء مشيرا الى انه يفي اطار التحول الى الطاقة النظيفة وتقليل  الاعتماد على مصادر الطاقة التقليدية  فانه يعمل حاليا على تقديم قروض في مجال الطاقة الشمسية وذلك لتشجيع الافراد والشركات على الاستثمار في مشروعات الصديقة للبيئة.

اقرأ ايضا:

3.5 مليار درهم صافي أرباح «بنك المشرق» خلال النصف الأول من 2025

«المشرق» يُطلق حساب التوفير «حساب نيو بلس التوفيري» للعملاء من أصحاب الرواتب وغير أصحاب الرواتب

«بنك المشرق» يطلق منصة الكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي بالتعاون مع شركة «Clari5»