فينتك جيت: محمد بدوي
حقق «بنك الإمارات دبي الوطني» إيرادات بقيمة 36.7 مليار درهم خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2025 مع استمرار زخم النمو القوي للمجموعة في كل من دخل الفائدة والدخل غير الممول في جميع الدول والقطاعات والمنتجات. كما ارتفعت الأرباح التشغيلية بنسبة 10% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، مدفوعة بنمو متميز في القروض، وهو ما عوّض إلى حد كبير تأثير خفض أسعار الفائدة.
أرباح وتشغيل
ارتفعت الأرباح قبل الضريبة بنسبة 6% لتصل إلى 23.4 مليار درهم على الرغم من انخفاض التحصيلات خلال الربع. وشهد الإقراض نمواً قياسياً وغير مسبوق بلغ 99 مليار درهم (19%) في التسعة أشهر الأولى من عام 2025، مدعوماً بالطلب المحلي والدولي القوي. ونمت الودائع بواقع 94 مليار درهم (14%) في التسعة أشهر الأولى، مدعومة بزيادة بلغت 56 مليار درهم في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة.
أداء الإمارات الإسلامي
وواصل «الإمارات الإسلامي» زخم النمو القوي، حيث حقق أرباحا قياسية قبل الضريبة بلغت 3.2 مليار درهم خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2025. كما استمرت المملكة العربية السعودية بإحراز أداء استثنائي، حيث شهد الإقراض نمواً بنسبة 38% في التسعة أشهر الأولى. وقد ساهمت منصة الثروات الرقمية التابعة لبنك الإمارات دبي الوطني في زيادة الأصول المدارة للمجموعة لتصل إلى 53 مليار دولار أمريكي، مما عزز عروض ومزايا منتجات المجموعة واستراتيجية إدارة الثروات.
التحول الرقمي
ويشكل الاستثمار الاستراتيجي في الحضور الإقليمي الواسع للمجموعة وكذلك مشاريع التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي التوليدي عاملاً رئيسياً في دفع نمو الدخل الذي عوّض إلى حد كبير تأثير أسعار الفائدة المنخفضة.
صفقة بنك آر بي إل
وبتاريخ 18 أكتوبر 2025، أبرم البنك اتفاقية اكتتاب في الأسهم مع بنك «آر بي إل» المحدود للاستحواذ على حصة 60%، وذلك من خلال إصدار أسهم تفضيلية بقيمة إجمالية تبلغ 268.5 مليار روبية هندية (3.0 مليار دولار أمريكي). وفي إطار هذه الصفقة، سيطلب من «بنك الإمارات دبي الوطني» طرح عرض اكتتاب ملزم للمساهمين الحاليين بعد استلام الموافقات اللازمة من الجهات التنظيمية على المعاملة. كما سيقوم البنك بدمج فروعه الثلاثة الحالية في الهند مع بنك «آر بي إل» في الوقت المناسب. ومن المتوقع أن تكتمل الصفقة بنهاية الربع الثاني من عام 2026، وذلك بعد الحصول على الموافقات الرقابية اللازمة.
توسع في الأسواق
وتأتي هذه الصفقة تماشياً مع استراتيجية البنك لتوسيع نطاق حضوره في الأسواق الرئيسية والتي تعتبر الهند واحدة منها، وهو ما يعكس قدرات النمو القوية على المدى الطويل.
أبرز النتائج المالية
- ارتفاع بنسبة 12% في الدخل مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ما يعكس زخم النمو القوي في كل من دخل الفائدة والدخل غير الممول.
- ارتفاع بنسبة 10% في الأرباح التشغيلية مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتصل إلى 25.5 مليار درهم مما يعكس زخماً قوياً للغاية في نمو القروض والودائع.
- نمو قياسي في القروض بنسبة 19% في التسعة أشهر الأولى من عام 2025، مما أضاف 99 مليار درهم إلى محفظة القروض، مدفوعاً بالنمو القوي في السوق الرئيسية للمجموعة والمملكة العربية السعودية.
- نمت الودائع بمبلغ 94 مليار درهم يتضمن زيادة قدرها 56 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة.
- عكس مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 0.3 مليار درهم بفضل استمرار البيئة الائتمانية السليمة والاقتصاد المزدهر وهو ما انعكس إيجاباً على نسبة القروض منخفضة القيمة بنسبة 2.5%.
- استمرار زخم النمو القوي لـ«الإمارات الإسلامي» حيث حقق أرباحاً قياسية قبل الضريبة بقيمة 3.2 مليار درهم.
تصريحات هشام القاسم
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة «بنك الإمارات دبي الوطني»:
“حقق بنك الإمارات دبي الوطني دخلاً بقيمة 36.7 مليار درهم، بزيادة 12% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2025 مدفوعاً بنمو متميز في القروض ومزيج الودائع السليم.
حقق الإقراض نمواً قياسياً بلغ 99 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2025، في حين أننا نواصل زيادة حصتنا في سوق دولة الإمارات العربية المتحدة وعبر أسواقنا الرئيسية الأخرى.
كما واصل «الإمارات الإسلامي» زخم نموه الملفت والذي انعكس من خلال تحقيق أرباح قياسية بقيمة 3.2 مليار درهم قبل الضريبة خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2025، مما يُبرز مكانته كقوة مصرفية إسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة تدعم رؤية قيادتنا الرشيدة الهادفة إلى ترسيخ مكانة الدولة كمركز عالمي للتمويل الإسلامي.
وتستحوذ المجموعة على 35% من حصة السوق في الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يعزز مكانة بنك الإمارات دبي الوطني ليصبح في طليعة مصدري بطاقات الائتمان في الشرق الأوسط وأفريقيا.
كما أنه من دواعي سرورنا أن استكملنا بنجاح إبرام اتفاقية تمويل طائرات بقيمة 350 مليون دولار أمريكي لطيران الإمارات، بهدف دعم جهود الشركة في تسليم طائرتين من طراز بوينغ777-200LRF ، مما يعزز استراتيجية توسيع ونمو أسطول مجموعة طيران الإمارات للشحن الجوي.”
تصريحات شاين نيلسون
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:
- “حقق بنك الإمارات دبي الوطني ارتفاعاً بنسبة 8% في الأرباح قبل الضريبة مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق. ويعود السبب الرئيسي وراء هذا النمو إلى الزيادة القياسية في القروض، إلى جانب قدرتنا على جذب والإحتفاظ بالودائع منخفضة التكلفة.
- يعد استثمارنا في بنك «آر بي إل» RBL دليلاً راسخاً على ثقتنا في اقتصاد الهند النابض بالحيوية والمتنامي ويتماشى مع طموحاتنا لتعميق حضور بنك الإمارات دبي الوطني في الأسواق الرئيسية.
- تُشكّل قدرة المجموعة على زيادة الدخل بشكل كبير فائدة مباشرة ناتجة عن الاستثمار الاستراتيجي في بصمتنا المحلية والإقليمية وقدراتنا الرقمية وإمكانات الذكاء الاصطناعي التوليدي، مما يساهم في التخفيف من تأثير انخفاض أسعار الفائدة.
- كما نواصل أداءنا المتميز في المملكة العربية السعودية، حيث ارتفع الإقراض بنسبة 38% في التسعة أشهر الأولى، ومن المتوقع أن تصل شبكتنا المتنامية إلى 23 فرعاً بحلول نهاية العام.
- وإننا نعمل كذلك على توسيع منظومة حلولنا الرقمية لتقديم تجارب سلسة ترتكز على تلبية احتياجات العملاء في المرتبة الأولى. وقد تجاوزت منصة الثروة الرقمية حاجز 5 مليارات درهم من حيث حجم التداول خلال العام الأول من إطلاقها.”
تصريحات مالية
وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:
- “ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 10% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، لتصل إلى 25.5 مليار درهم، مما يعكس نموا قوياً ومرناً في الدخل في ظل بيئة أسعار الفائدة المنخفضة.
- ارتفعت الأرباح قبل الضريبة بنسبة 6% لتصل إلى 23.4 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2025، وذلك على الرغم من انخفاض عمليات التحصيل في الربع الثالث.
- لاتزال بيئة الائتمان إيجابية، حيث يستفيد العملاء من حالة الاقتصاد المزدهر، مما أسفر عن عكس صافي مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 0.3 مليار درهم، وهو ما انعكس إيجاباً على نسبة القروض منخفضة القيمة بنسبة 2.5%.
- وعلى خلفية حجم الإقراض غير المسبوق لدينا، يسرنا مراجعة توجيهاتنا الارشادية لنمو القروض إلى 20% صعوداً، مما يعكس زيادة الطلب في الربع الثالث من عام 2025.
- تعكس ميزانيتنا العمومية القوية وصلابة رأس المال والسيولة وجودة الائتمان لدينا عناصر القوة الأساسية التي تتمتع بها المجموعة.”
- في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها. على سبيل المثال، نستعرض أهمها في القائمة التالية:
- «بنك الإمارات دبي الوطني» و«فيدليتي إنترناشونال» يوقعان مذكرة تفاهم لتطوير برنامج بديل لمكافأة نهاية الخدمة في
- «بنك الإمارات دبي الوطني» يوقع بروتوكول تعاون مع «بلتون لإدارة الأصول» لإتاحة صناديق استثمارية جديدة في الذهب والدخل الثابت
