وليد حسونة: الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات عنصرين محوريين في عمليات الشركة و 60% من عملاء الشركة لا يمتلكوا سجلات ائتمانية لدى« iscore»
فينتك جيت:ريهام علي
كشف وليد حسونة، الرئيس التنفيذي لشركة «فاليو» للتمويل الاستهلاكي، عن ملامح المنظومة التكنولوجية المتطورة التي تعتمد عليها الشركة في تقديم خدماتها داخل السوق المصري، مؤكدًا أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات أصبحا عنصرين محوريين في عملياتها، من تقييم العملاء وإدارة المخاطر إلى تخصيص تجربة الاستخدام لكل عميل بشكل فردي.
وأوضح في تصريحات خاصة لبوابة التكنولوجيا المالية FintechGate أن «فاليو»، خلال سنوات من العمل المتواصل، استطاعت بناء واحدة من أقوى قواعد البيانات في القطاع، وهو ما أتاح لها تطوير نماذج تحليل متقدمة تمنح الشركة القدرة على فهم السلوك المالي والاستهلاكي للعملاء بدقة في حال غياب التاريخ الائتماني التقليدي.
وأشار حسونة إلى أن نحو 60% من عملاء الشركة لا يمتلكون سجلًا ائتمانيًا لدى iScore، ومع ذلك تنجح «فاليو» في تقييمهم ومنحهم تسهيلات مالية محسوبة بفضل نموذج داخلي يعتمد على الذكاء الاصطناعي وتقنيات تحليل البيانات.
وقال لدينا سنوات من البيانات التي تساعدنا على فهم أنماط الشراء والسلوك المالي، وقادرون على بناء صورة دقيقة عن كل عميل جديد حتى في غياب أي بيانات ائتمانية سابقة.»
ويعتمد نموذج التقييم على عدة عناصر تشمل:
بيانات الرقم القومي والمعلومات الأساسية المرتبطة به.
تحليل الدخل التقديري للعميل.
فحص الالتزامات المالية القائمة من مصادر متعددة.
مقارنة العميل بعملاء مشابهين داخل محفظة الشركة.
تتبّع سلوك الاستخدام والشراء عبر التطبيق.
تطوير نماذج Scoring متقدمة لتقدير احتمالات السداد أو التعثر.
وأكد حسونة أن «فاليو» لا تعتمد على مؤشر واحد لاتخاذ قرار التمويل، بل تدمج عشرات العوامل للوصول إلى رؤية دقيقة وأكثر موثوقية من النماذج التقليدية.
تجربة رقمية شخصية بالكامل داخل التطبيق
وكشف الرئيس التنفيذي أن دور الذكاء الاصطناعي لا يقتصر على التقييم الائتماني، بل يمتد إلى تخصيص تجربة التطبيق لكل مستخدم، بحيث تظهر العروض والمنتجات وفقًا لاحتياجاته الفعلية.
وتعتمد هذه المنهجية على:
تحديد الفئات السعرية المناسبة للعميل.
رصد العلامات التجارية التي يفضّلها.
تحليل قدرته الشرائية بدقة.
توقع المنتجات التي قد يحتاجها مستقبلًا.
عرض عروض وخصومات لحظية متناسبة مع اهتماماته.
وبحسب حسونة، تساهم هذه الآلية في رفع احتمالات الشراء، وتحسين الالتزام بالسداد، وتحقيق قيمة أعلى للتجار وشركاء المنصة.
نسبة تعثر أقل من 1% بفضل النماذج الذكية
وأكد حسونة أن الحفاظ على نسبة تعثر تقل عن 1% يمثل أحد أبرز نجاحات الشركة، مشيرًا إلى أن التكنولوجيا تلعب دورًا أساسيًا في رصد التغيرات السلوكية للعميل وتعديل حدود الائتمان بناءً عليها بشكل ديناميكي
الذكاء الاصطناعي كأداة لتعزيز الشمول المالي
وشدد حسونة على أن التكنولوجيا أتاحت لـ«فاليو» الوصول إلى شريحة كبيرة من المواطنين الذين لم يكن لديهم أي تعاملات مصرفية رسمية.
ويساهم النظام الذكي في:
دعم المواطنين للدخول إلى المنظومة المالية.
تمكينهم من بناء تاريخ ائتماني جديد.
تعزيز التحول نحو الاقتصاد الرقمي.
تقديم بديل مبتكر للنماذج الائتمانية التقليدية.
