«خبراء التأمين»: الرقمنة والبيانات الدقيقة ركيزة إنقاذ التأمين الزراعي في مواجهة تغيّر المناخ

فينتك جيت: مصطفى عيد

أجمع خبراء التأمين المشاركون في جلسة «التأمين الزراعي والابتكار الرقمي: بناء القدرة على مواجهة تغيّر المناخ باستخدام التكنولوجيا»، الاي أقيمت داخل معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا بالشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT، أن ضعف البيانات وصعوبة تقييم الخسائر وغياب الوعي لدى المزارعين تمثل أبرز تحديات توسّع التأمين الزراعي في مصر، مؤكدين أن الرقمنة والشراكات المؤسسية تعدّ الطريق الأسرع لتطوير هذا القطاع الحيوي.

وأشار المتحدثون — في الجلسة التي أدارها هاني موسى، المدير الأول لتطوير الأعمال بمجموعة إي-فاينانس — إلى أن أقساط التأمين الزراعي في مصر ما تزال أقل بكثير من المتوسطات العالمية، ما يستدعي تدخّلًا حكوميًا ودعمًا من المؤسسات الدولية. باعتبار التأمين أداة أساسية لحماية الأمن الغذائي من تقلبات المناخ.

وشددوا على أن تعزيز استخدام التكنولوجيا، وتطوير أدوات دقيقة لتقدير المخاطر، واعتماد أنماط جديدة مثل التأمين بالمؤشر، هي مفاتيح لبناء ثقة المزارعين وتوسيع التغطيات.
وأكد الخبراء أن المعايرة الدقيقة للخسائر وسرعة إجراءات التعويض تمثلان العمود الفقري لأي منظومة تأمينية ناجحة، مطالبين بربط البيانات الزراعية والمناخية بآليات التقييم لتبسيط التعويضات ورفع كفاءة السوق.

مرحلة تأمينية جديدة

قال مصطفى خليل، نائب مساعد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن قطاع التأمين — خاصة التأمين المرتبط بالمركبات — يشهد تحوّلًا كبيرًا مدفوعًا بتطور نظم البيانات وظهور ما سمّاه «حقوق السيارة الجديدة»، التي تشمل منظومة شاملة ترتبط بالتأمين والملكية والفحص الفني وإدارة المخاطر.

وأوضح خليل أن السوق بات يضم شركات متخصصة ومحطات فحص فني معتمدة، ما ينعكس على دقة تسعير الوثائق وتحسين معايير السلامة. وأكد أن الربط بين بيانات المرور والبيانات التأمينية أصبح ضرورة لتعزيز التقييم العادل للمخاطر.
وأضاف أن الهيئة أطلقت منظومة تنظيمية تسمح بالتحصيل الإلكتروني وإصدار الوثائق رقميًا بموجب القرار 122، داعيًا الشركات للالتزام بمعايير الأمن السيبراني. كما لفت إلى أن مصر تشهد توسعًا في استخدام التحقق الرقمي من الهوية، ما يمهّد لتبني حلول تأمينية أكثر تطورًا.

وأشار إلى أن الهيئة — بقيادة الدكتور محمد فريد — تدفع نحو تعميم استخدام التكنولوجيا في جميع أنشطة التمويل غير المصرفي، مع اعتماد التوقيعات الإلكترونية وتسهيل الخدمات عبر التطبيقات والمنصات الرقمية. كما تتعاون الهيئة مع GIZ لإعداد دليل للمخاطر المناخية، ومع رواد الأعمال عبر “البيئة التشريعية التجريبية” لدعم الابتكار الرقمي في التأمين.
وأكد خليل أن القطاع ما يزال في بداية التحول الرقمي، لكن الاتجاه واضح نحو رقمنة شاملة للخدمات التأمينية خلال السنوات المقبلة.

منتجات جديدة

قال علاء الزهيري، رئيس الاتحاد المصري للتأمين. كما إن الاتحاد يعمل على بناء منظومة متكاملة للتأمين الزراعي، قائمة على تحديد المخاطر بدقة وابتكار منتجات جديدة تتماشى مع التغيرات المناخية.
وأشار الزهيري إلى أن 21 لجنة فنية بالاتحاد تعمل يوميًا على تحليل البيانات ودراسة أسواق التأمين. وكشف أن الاتحاد انتهى من إعداد منتجين جديدين:

منتج لحماية محاصيل محددة من موجات الحرارة الحادة – معتمد بالفعل.

ومنتج تأمين ضد الحرارة الزائدة قائم على المؤشر (Index Insurance) – يعتمد على صرف التعويض تلقائيًا عند تجاوز درجات الحرارة حدًا معينًا دون الحاجة لمعاينة الأضرار.
وأوضح أن قيمة سوق التأمين الزراعي عالميًا تبلغ 1.1 تريليون دولار، وأن دولًا مثل الهند نجحت في تطبيق التأمين بالمؤشر، مشيرًا إلى تعاون الاتحاد مع خبراء دوليين لتطوير المؤشرات المناسبة للسوق المصرية.

كما أضاف أن الوصول إلى صغار المزارعين يتطلب نماذج تأمينية جديدة غير معتمدة على المعاينة التقليدية، وأن التأمين البرامتري هو الأكثر قدرة على تقليل التكلفة وتوفير تعويضات سريعة.
ودعا إلى تكامل مؤسسي بين شركات التأمين وجهات التمويل والتكنولوجيا والبيانات الحكومية لضمان نجاح التأمين الزراعي.

منظومة دعم متكاملة

قال عمر فاروق، مسؤول سياسات البرامج في برنامج الأغذية العالمي بمصر، إن مستوى التغطية التأمينية للمزارعين عالميًا لا يزال منخفضًا رغم ارتفاع المخاطر المناخية. كما مؤكدًا أن استقرار الإنتاج الزراعي أصبح هشًا بسبب التغيرات الحرارية والجفاف وتغير مواعيد الأمطار.

وأوضح فاروق أن البرنامج يعمل منذ 16 عامًا على تطوير نماذج لقياس المخاطر في سلاسل القيمة الزراعية. تعتمد على بيانات درجات الحرارة والأمطار والخرائط المناخية وبيانات النمو والحصاد.

وأضاف أن تصميم أي وثيقة تأمين زراعي يحتاج إلى بنية قوية من البيانات ونظام فعال للإنذار المبكر ومعالجة البيانات. كما
وأكد أن الاعتماد على وثيقة تأمين واحدة غير كافٍ. بل المطلوب منظومة دعم كاملة تشمل أدوات مالية رقمية لصرف التعويضات، وتحسين الممارسات الزراعية، وتوفير بيانات دقيقة من الجهات الحكومية.

كما أشار إلى أن تغيّر مواعيد المواسم الزراعية في صعيد مصر وصل في بعض المناطق إلى ثلاثة أشهر بسبب ارتفاع الحرارة. ما يجعل تحديث المعرفة الزراعية أمرًا أساسيًا.

وختم فاروق بالقول إن مصر تمتلك بنية دفع رقمي مهمة — مثل InstaPay — يمكن أن تسهم في صرف تعويضات سريعة وشفافة للمزارعين، مؤكدًا أن البرنامج وشركاءه يعملون على تطوير منظومة بيانات ونماذج تأمينية تضع مصر في موقع متقدم خلال السنوات المقبلة.

نموذج برامتري رقمي لدعم صغار المزارعين

كشفت هبة موسى، رئيس قطاع التأمينات المتنوعة بشركة قناة السويس للتأمين. عن توجّه جديد تتبناه الشركة لتطوير التأمين الزراعي بالشراكة مع E-Finance. مؤكدة أن هذا النوع من التأمين يمثل ركيزة أساسية ضمن التأمين متناهي الصغر.

وأوضحت موسى أن أغلب المنتجات القديمة كانت موجهة للمزارع الكبيرة لاعتمادها على المعاينة التقليدية. كما أن الشركة نجحت سابقًا في تجربة تأمين الثروة الحيوانية بالتعاون مع البنوك، لكنها تعمل الآن على تطوير نموذج رقمي برامتري يتيح الوصول لصغار المزارعين بكلفة أقل وتعويضات أسرع. مع الاعتماد على البيانات والمؤشرات المناخية بدلًا من المعاينات.

كما انعقدت هذه الندوة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا بالشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT. حيث اجتمع نخبة من خبراء التأمين والزراعة والتكنولوجيا لتقييم مستقبل التأمين الزراعي في ظل التغير المناخي، واستعراض أحدث حلول الرقمنة. وبناء رؤية مشتركة تهدف إلى تعزيز صمود المزارعين وتحسين إدارة المخاطر في السوق المصرية.

وينعقد معرض ومؤتمر Cario ICT2025 برعاية كل من شركة دل تكنولوجيز ومجموعة إي فاينانس للاستثمارات المالية والرقمية. و شركة WB Engineers+Consultants ، والبنك التجاري الدولي مصر CIB، وشركة هواوى، وشركة اورنچ مصر، وشركة مصر للطيران، بالإضافة إلى رعاية إيجيبت تراست وماستر كارد، وشركة ميدار، وشركة فورتينت.

كما تضم قائمة الرعاة كل من شركة سيلزفورس، ومجموعة بنية، وشركة خزنة، والبنك الأهلى المصرى، والبنك العربى الأفريقى الدولى، وبنك الإسكندرية، ومجموعة شاكر، وشركة ICT Misr و IoT Misr، ونتورك انترناشيونال، وشركة Meinhardt

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• ملتقى التأمين الخليجي السنوي يعقد بدبي بمشاركة 250 من الرؤساء التنفيذيين وخبراء التأمين في 30 دولة
• «الرقابة المالية» المصرية تلزم شركات التأمين بإنشاء إدارات متخصصة للتعامل مع شكاوى المتعاملين والرد عليها