خاص: البنك «المركزي المصري» يفرض غرامة 2.1 مليار جنيه على «كريدي أجريكول» لعدم الالتزام بضوابط تمويل المشروعات

فينتك جيت: خاص

فرض البنك المركزي المصري غرامة رقابية على بنك كريدي أجريكول مصر بقيمة 2.1 مليار جنيه. نتيجة عدم التزامه بتحقيق النسبة الإلزامية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. والتي يوجب المركزي أن تمثل 25% من إجمالي محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية بالبنوك.

وديعة بدون عائد

ووفقًا لبيانات مالية حصلت عليها بوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت FinTech Gate» جاء الإجراء بعد أن سجل البنك عجزًا في حجم التمويل الموجه لهذا القطاع حتى مايو 2025. ما استدعى إيداع قيمة العجز كـ وديعة بدون عائد لدى البنك المركزي المصري، تطبيقًا للقواعد الرقابية المنظمة.

ومع نهاية العام المالي 2025، تمكن البنك من تصحيح أوضاعه والوصول إلى النسبة المقررة. ما سمح له باسترداد 733 مليون جنيه من إجمالي قيمة الوديعة. بينما ظل الجزء المتبقي خاضعًا للضوابط ذات الصلة.

ضغوط على الأرباح

تزامن ذلك مع تراجع في نتائج أعمال البنك، حيث أظهرت القوائم المالية انخفاض صافي الأرباح بنسبة 13.3% خلال عام 2025 لتسجل 6.96 مليار جنيه بنهاية ديسمبر. مقابل 8.03 مليار جنيه في العام السابق.

كما تراجع صافي الربح قبل الضرائب بنسبة 14.2% ليبلغ 9.15 مليار جنيه. مقارنة بنحو 10.66 مليار جنيه في 2024، وسط ارتفاع تكلفة الامتثال للمتطلبات الرقابية وزيادة المخصصات.

إطار تنظيمي داعم للمشروعات

ويأتي هذا الإجراء في إطار سياسة البنك المركزي المصري الهادفة إلى تعزيز تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. باعتبارها محركًا رئيسيًا للنمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل.

وكان المركزي قد ألزم البنوك العاملة في السوق المصرية بتخصيص ما لا يقل عن 25% من محافظها الائتمانية لتمويل تلك المشروعات، مع اشتراط ألا تقل حصة المشروعات الصغيرة عن 10%. إلى جانب إنشاء قطاعات مصرفية متخصصة وتوفير الكوادر البشرية المؤهلة لدعم هذا النشاط.

وتعكس هذه الإجراءات توجهًا رقابيًا واضحًا لضمان التزام البنوك بدورها في دعم القطاع الإنتاجي وتعزيز الشمول المالي. من خلال ربط الامتثال بالحوافز والانضباط الرقابي.

ودائع 110.2 مليار جنيه

ارتفعت ودائع العملاء لدى بنك كريدي أجريكول مصر إلى 110.2 مليار جنيه مصري بنهاية عام 2025. محققة نموًا بنسبة 15% على أساس سنوي.

وأظهرت النتائج المالية لبنك كريدي أجريكول مصر
عن فترة الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2025 تحقيق صافي ربح بلغ 6,949 مليون جنيه مصري. بانخفاض قدره 13% على أساس سنوي. نتيجة العائدات الاستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي التي تحققت خلال الربع الأول من عام 2024 في أعقاب خفض قيمة الجنيه، بعد تسوية المدفوعات المتأخرة لعمليات الاستيراد. وهو ما أثر إيجابًا على صافي الربح والعائد على متوسط الأصول والعائد على متوسط حقوق الملكية خلال عام 2024.
أهم النتائج والمؤشرات المالية.

اجمالي القروض

وبحسب القوائم المالية، بلغ إجمالي القروض 67.5 مليار جنيه مصري، محققًا نموًا بنسبة 22% على أساس سنوي. بينما سجلت نسبة القروض إلى الودائع 61.3% بارتفاع قدره 3.4% على أساس سنوي.
وسجل معدل الحساب الجاري والادخار إلى إجمالي الودائع 54.6%، بانخفاض قدره 2.5% على أساس سنوي. في حين بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 2.2% بارتفاع طفيف قدره 0.2%. مع تسجيل نسبة تغطية بلغت 167.4% بانخفاض 32.4% على أساس سنوي.

كما سجل العائد على متوسط الأصول 5.1% بانخفاض 1.8%. بينما بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 30.9% بانخفاض 13.7% على أساس سنوي.

وارتفع معدل التكلفة إلى الدخل إلى 26.2% بزيادة 6.3%، بما يعكس اتجاه العودة إلى مستويات الأداء الطبيعية. في حين بلغ معدل كفاية رأس المال 19.5% بانخفاض طفيف قدره 0.6% مع الحفاظ على مرونة هيكل رأس المال.

المناخ الاقتصادي

وأشار البنك إلى أن التوقعات الاقتصادية العالمية أظهرت قدرًا من المرونة رغم استمرار حالة عدم اليقين التجاري والتوترات الجيوسياسية وتباطؤ نمو الطلب، إلى جانب استقرار نسبي في آليات التضخم، مع اتباع البنوك المركزية نهجًا حذرًا في التيسير النقدي التدريجي.

وعلى الصعيد المحلي، شهد الاقتصاد المصري تعافيًا ملحوظًا خلال عام 2025، مع تحقيق نمو حقيقي للناتج المحلي الإجمالي بنحو 5%، مدفوعًا باستمرار الإصلاحات الاقتصادية، وقوة قطاع السياحة، واستقرار سوق الصرف الأجنبي وعودة السيولة لمستويات أفضل، إلى جانب عودة أنشطة الاستيراد والتجارة لمعدلاتها الطبيعية، فضلًا عن الدعم من صندوق النقد الدولي وشركاء النمو الاستراتيجيين.

وأسفر ذلك عن تراجع متوسط معدل التضخم العام إلى 14.2% خلال 2025، بما أتاح للبنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بمقدار 725 نقطة أساس خلال العام.
نمو قوي في قطاعات الأعمال
وشهدت جميع قطاعات الأعمال في كريدي أجريكول مصر نموًا جيدًا خلال عام 2025، حيث ارتفعت محفظة القروض بنسبة 22% إلى 67.5 مليار جنيه، كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 15% إلى 110.2 مليار جنيه.

الخدمات المصرفية

وواصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات أداءه الجيد، مدفوعًا بنمو محفظة الإقراض بمقدار 8.9 مليار جنيه، إلى جانب نمو محفظة ودائع الشركات بمقدار 7.6 مليار جنيه، مع الحفاظ على جودة مرتفعة للأصول.
كما حقق قطاع التجزئة المصرفية نموًا قويًا، حيث ارتفعت القروض بنسبة 20% والودائع بنسبة 22%، بدعم من الحملات التسويقية وإطلاق منتجات جديدة وزيادة قاعدة العملاء، رغم الضغوط التنافسية في سوق الشهادات، وسجلت قروض السيارات نموًا لافتًا بنسبة 90% على أساس سنوي.

أداء تشغيلي وربحية

وسجل صافي دخل الأعمال 13,085 مليون جنيه بانخفاض 5%، نتيجة تراجع الإيرادات التشغيلية الأخرى المتأثرة بالعائدات الاستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي في 2024. بينما ارتفع صافي دخل العمولات بنسبة 12% مدفوعًا بأتعاب الخدمات ونشاط التأمين المصرفي.

وارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 26% متأثرة بالتضخم وارتفاع الرواتب وتكاليف تكنولوجيا المعلومات والأنشطة التسويقية. لترتفع نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 26.2% مقابل 19.8% في عام 2024. في حين سجل معدل تكلفة المخاطر -487 مليون جنيه خلال 2025.

التحول الرقمي والاستدامة

وواصل كريدي أجريكول مصر تعزيز ريادته الرقمية من خلال إطلاق نسخة مطورة من تطبيق banki Mobile، وتنفيذ أكثر من 6 ملايين معاملة رقمية خلال الربع الرابع من 2025، مع تنفيذ 99% من التحويلات المحلية رقميًا، وتجاوز معاملات إنستاباي 30 مليون معاملة منذ الربع الثاني 2023.

جوائز

كما حصل البنك على جائزة Top Employer للعام الثاني على التوالي، ونشر تقرير الاستدامة الرابع وفق معايير GRI، إلى جانب تنفيذ مبادرات مجتمعية في مجالات البيئة والصحة والمسؤولية الاجتماعية.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «الرقابة المالية» و«البنك المركزي» يناقشان تعزيز الشمول المالي ودعم تمويل المشروعات الصغيرة وتمكين رائدات الأعمال
• يعقد تحت رعاية «مجلس الوزراء» و «البنك المركزي المصري»..بوابة «FinTech Gate»..راعيا إعلاميا للنسخة الثانية لمؤتمر مؤسسة «الأهرام» للتكنولوجيا المالية والتمويل فبراير المقبل