مجموعة «إنتيسا سان باولو» تحقق 9.3 مليار يورو صافى دخل كأفضل أداء فى تاريخها بنهاية 2025

فينتك جيت: مصطفى عيد

أعلنت مجموعة إنتيسا سان باولو نتائجها السنوية لعام 2025، حيث حققت صافي دخل بلغ 9.3 مليار يورو خلال العام، وهو أفضل أداء في تاريخها، مدفوعًا بمستويات قياسية من العمولات (+%6 مقارنة بعام 2024) وعوائد التأمين (+%5 مقارنة بعام 2024). كما بلغ العائد على حقوق الملكية نسبة %18، والعائد على حقوق الملكية الملموسة %22. بالإضافة إلى ذلك، تم تخصيص أكثر من مليار يورو من الأرباح قبل الضرائب لدعم النمو والنجاح خلال السنوات المقبلة.

كما حققت المجموعة أفضل نسبة تكلفة إلى دخل بلغت %42.2، مع أدنى مستوى تاريخي للأصول غير المنتظمة وتدفقات القروض المتعثرة، لتصبح من بين الأفضل على مستوى أوروبا — حيث بلغ صافي نسبة القروض المتعثرة %0.8، وهو أدنى مستوى تاريخي، مع اقتراب القروض المعدومة من الصفر — إلى جانب نمو قوي في رأس المال وتحقيق قيمة ملموسة للمساهمين.

وقد تجاوزت إنتيسا سان باولو جميع الأهداف المحددة في خطة أعمال 2022–2025، مع استثمارات فاقت المخطط له، حيث بلغت توزيعات المساهمين نحو %50 أعلى من المستهدف. ويعتمد مستوى الربحية المحقق على عوامل هيكلية وليست مؤقتة، ما يضع المجموعة على مسار تحقيق نحو 10 مليارات يورو صافي دخل في عام 2026.

النتائج السنوية

بالإضافة إلى النتائج السنوية، أعلنت المجموعة عن خطة أعمالها الجديدة للفترة 2026–2029، والتي ترتكز استراتيجيتها على ربحية مستدامة وتنفيذ منضبط ونمو قابل للتوسع.

وشملت أبرز ملامح الخطة الالتزام بتحقيق عائد على حقوق الملكية يتجاوز %20 من خلال نموذج أعمال قائم على التكنولوجيا والعمولات، وخفضًا هيكليًا في التكاليف بالقيمة المطلقة، مع تأكيد الحفاظ على بنك بلا قروض متعثرة.

وتُعد هذه الخطة الأكثر اعتمادًا على التكنولوجيا والأكثر توجهًا دوليًا في تاريخ المجموعة، مع تنفيذ منخفض المخاطر مدعوم بقدرة إنتيسا سان باولو المثبتة على تحقيق التكامل داخل المجموعة.

كما تضع الخطة قطاع البنوك الدولية كمحرك رئيسي لاستراتيجية نمو المجموعة خارج إيطاليا، مستفيدةً من نموذج أعمال ناجح مطبق محليًا.

وتحدد الخطة مجموعة واضحة من الأهداف المالية والاستراتيجية لعام 2029 تجمع بين الربحية والكفاءة والمرونة والأثر الاجتماعي:

•  ربحية رائدة: أن يتجاوز صافي دخل 11.5 مليار يورو بحلول عام 2029، مع عائد على حقوق الملكية %22 وعائد على حقوق الملكية الملموسة %27.
•  خفض التكاليف: انخفاض التكاليف المطلقة بنسبة %1.8 بين عامي 2025 و2029، مدعومًا باستثمارات التكنولوجيا المنفذة بالفعل، مع تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل إلى %36.8 في عام 2029، مع استمرار الاستثمار في التكنولوجيا والنمو.
•  نمو إيرادات متحفظ: نمو الإيرادات بمعدل سنوي مركب %3 خلال الفترة 2025–2029، بما يتماشى مع نمو الناتج المحلي الإجمالي، مدفوعًا بالعمولات بشكل أساسي، مع وصول الأصول المالية للعملاء إلى نحو 1.7 تريليون يورو.
•  بنك بلا قروض متعثرة وتكلفة مخاطر منخفضة: انخفاض صافي نسبة القروض المتعثرة إلى أقل من %1، مع تكلفة مخاطر هيكلية منخفضة تتراوح بين 25 و30 نقطة أساس طوال فترة الخطة، مدعومة بجودة منح الائتمان.
•  قاعدة رأسمالية قوية: الحفاظ على نسبة رأس المال الأساسي من الشريحة الأولى أعلى من %12.5 طوال فترة الخطة.
•  أثر اجتماعي على المستوى العالمي: أن تقوم المجموعة بتقديم مساهمة إضافية تقارب مليار يورو لدعم الفئات الأكثر احتياجًا ومكافحة الفقر وتقليل عدم المساواة خلال الفترة 2026–2029.

وتشكل هذه الأهداف معًا خطة أعمال تركز على خلق قيمة قوية ومستدامة تنفذ بانضباط ومرونة.

وفي هذا الإطار، يستند بنك الإسكندرية، التابع لقطاع البنوك الدولية بمجموعة “إنتيسا سان باولو”، إلى خبرات المجموعة العالمية وأفضل ممارسات التكنولوجيا المصرفية لتعزيز مكانته كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي المصري، بما يتماشى مع استراتيجية المجموعة.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «إنتيسا سان باولو» تحصد جائزة أفضل مؤسسة مالية أوروبية في علاقات المستثمرين والمحللين من منصة «IR Impact ميلانو»
• وزير الاتصالات يبحث مع بنك «إنتيسا سان باولو» الإيطالي فرص التوسع في مصر والتعاون في «التكنولوجيا المالية»