«البنك المركزي» البرازيلي يشدد قواعد استخدام بيانات العملاء في «Open Finance» لتعزيز الحوكمة الرقمية

فنتيك جيت: ريهام علي

في خطوة تستهدف تعزيز الشفافية وإحكام الرقابة على تداول البيانات داخل النظام المالي الرقمي، أعلن Banco Central do Brasil عن مقترح تنظيمي جديد يضع إطارًا أكثر صرامة لاستخدام ومشاركة بيانات العملاء ضمن منظومة Open Finance.

تعزيز الشفافية وإحكام الرقابة على تداول البيانات المالية الرقمية

ويأتي هذا التحرك في ظل التوسع المتسارع الذي يشهده السوق البرازيلي في خدمات التكنولوجيا المالية، مدفوعًا بتزايد الاعتماد على نماذج مشاركة البيانات لتقديم خدمات مصرفية أكثر تخصيصًا وكفاءة، ما يستدعي تطوير أطر تنظيمية تواكب هذا النمو.

وبموجب المقترح، يسعى البنك المركزي إلى إعادة هيكلة العلاقة بين المؤسسات المالية والشركات الشريكة. عبر اعتبارها “شراكات رسمية” خاضعة لإشراف مباشر، بما يضمن وضوح الأدوار والمسؤوليات، خاصة فيما يتعلق بحماية بيانات العملاء وإدارة المخاطر التشغيلية.

ويتضمن الإطار الجديد إلزام المؤسسات بالحصول على موافقة موحدة وصريحة من العملاء قبل مشاركة بياناتهم، سواء كانت بيانات شخصية أو مالية أو حتى تحليلات مشتقة منها، مع حظر إعادة تمرير هذه البيانات إلى أطراف ثالثة دون تفويض واضح، في خطوة تعزز من سيطرة المستخدم على بياناته.

كما يحمّل المقترح المؤسسة المالية الأساسية المسؤولية الكاملة عن الامتثال التنظيمي. حتى في حال الاعتماد على شركاء تقنيين أو مزودي خدمات، وهو ما يعكس توجهًا واضحًا نحو تشديد الرقابة على نماذج “الخدمات المصرفية كخدمة” (BaaS)، التي شهدت انتشارًا واسعًا خلال السنوات الأخيرة

ويرى مراقبون أن هذه الخطوة تمثل تحولًا نوعيًا في مسار تنظيم قطاع التكنولوجيا المالية في البرازيل. حيث تنتقل السوق من مرحلة النمو السريع إلى مرحلة أكثر نضجًا تركز على الحوكمة، وإدارة المخاطر. وضمان استدامة النماذج التشغيلية.

ومن المتوقع أن تسهم القواعد الجديدة في تعزيز ثقة المستخدمين بمنظومة Open Finance. من خلال رفع مستويات الشفافية ومنح العملاء تحكمًا أكبر في بياناتهم. رغم ما قد تفرضه من أعباء تنظيمية إضافية على الشركات العاملة في القطاع.

وتُعد البرازيل واحدة من أبرز الأسواق العالمية في تطبيق مفهوم Open Finance. إذ نجحت خلال السنوات الماضية في بناء واحدة من أكبر قواعد مشاركة البيانات المالية عالميًا. مدعومة بإطار تنظيمي متقدم واستثمارات قوية في البنية التحتية الرقمية.

روابط ذات صلة:

• نظام المدفوعات الفورية البرازيلي «Pix» يعالج 224 مليون معاملة يوميًا ويتجاوز «فيزا» و «ماستركارد»
• حجم معاملات نظام «PIX» البرازيلي للمدفوعات البرازيلية تسجل 420 مليار دولار فى أبريل الماضى
• محافظ البنك المركزي المصري يؤكد أهمية الخدمات المالية الرقمية والمدفوعات عبر الحدود لتعزيز الشمول المالي