الذكاء الاصطناعي يُسرّع القروض في «إثيوبيا».. منصة «HK LAMS» الرقمية تقلّص زمن الموافقات بنسبة 70%

فنتيك جيت: منار أسامة

أطلقت شركة Seqela Technologies منصة رقمية متطورة لتقييم القروض، في خطوة تستهدف معالجة واحدة من أبرز التحديات التي تواجه القطاع المالي في إثيوبيا. والمتمثلة في بطء إجراءات الإقراض وتعقيدها نتيجة الاعتماد على الأنظمة الورقية وتشتت البيانات.

وبدأت المنصة الجديدة، التي تحمل اسم HK LAMS، بالفعل في العمل داخل مؤسسة Dedebit Credit and Saving Institution. حيث نجحت في معالجة أكثر من 45 ألف طلب قرض، مع تقليص زمن الموافقة بنسبة تصل إلى 70%. وهو تحول كبير مقارنة بالإجراءات التقليدية التي كانت تستغرق أسابيع.

ويعاني نظام الإقراض في إثيوبيا منذ سنوات من بطء شديد بسبب كثافة المستندات المطلوبة وضعف التنسيق بين الجهات المختلفة، ما يعرقل وصول الأفراد والشركات إلى التمويل. وتعتمد المنصة الجديدة على دمج بيانات العملاء، وسجلات الضمانات، وأنظمة التحقق من الهوية داخل بيئة رقمية واحدة. ما يتيح للمؤسسات المالية تقييم الطلبات بسرعة ودقة أعلى.

وتتكامل المنصة مع نظام الهوية الرقمية الوطني Fayda، بالإضافة إلى قواعد بيانات الأراضي والسجلات الحكومية. ما يسمح بإجراء عمليات التحقق من هوية العملاء والضمانات بشكل آلي، دون الحاجة إلى مراجعات يدوية متكررة.

تقنيات متقدمة

وتعتمد HK LAMS على تقنيات متقدمة تشمل الذكاء الاصطناعي، والتعرف الضوئي على الحروف (OCR)، ونظم المعلومات الجغرافية. لتحليل المستندات، والتحقق من بيانات الأصول، وتقييم الضمانات المرتبطة بطلبات القروض. كما تستخدم خاصية تحديد الموقع الجغرافي للتأكد من وجود الأصول فعليًا على الأرض، وهو ما يعزز من دقة التقييم ويقلل من المخاطر.

وتتضمن المنصة أدوات متقدمة لإدارة المخاطر، مثل تحليل القدرة على السداد، ونسب الدين إلى الدخل، إلى جانب مؤشرات إنذار مبكر تساعد المؤسسات على اكتشاف احتمالات التعثر قبل وقوعها. كما توفر نظام موافقات متعدد المستويات، وإمكانية تتبع الطلبات لحظيًا، وسجلات تدقيق متكاملة لضمان الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.

وتستهدف الشركة التوسع خلال الفترة المقبلة لتشمل بنوكًا ومؤسسات تمويل أصغر. في ظل الطلب المتزايد على الائتمان داخل السوق الإثيوبي. ويأتي ذلك بالتوازي مع اتجاه أوسع في القارة الأفريقية نحو استخدام التكنولوجيا لتقليص زمن معالجة القروض من أسابيع إلى أيام. وهو التحول الذي تسعى الشركة إلى ترسيخه داخل إثيوبيا.

وتعمل Seqela Technologies على تطوير بنية تحتية رقمية متكاملة للخدمات المالية، وتسعى من خلال حلولها المختلفة إلى إعادة تشكيل منظومة الإقراض عبر الأتمتة وربط البيانات. بما يرفع كفاءة القطاع المالي ويعزز الشمول المالي في البلاد.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «إيلون ماسك» يطلق مشروع «Terafab» لدمج الذكاء الاصطناعي بالفضاء وإنتاج رقائق متقدمة
• شراكة بين «Circles» و «Huawei» لتطوير حلول اتصالات قائمة على الذكاء الاصطناعي عالميًا
• «علي بابا» ترفع رسوم استخدام خدمات ومنتجات الذكاء الاصطناعي