«ماستركارد» تنفذ أول معاملات دفع بالذكاء الاصطناعي في أمريكا اللاتينية بمشاركة 18 بنكًا

فينتك جيت: ريهام علي

أعلنت شركة Mastercard عن تنفيذ معاملات دفع فعلية متكاملة تعتمد على الوكلاء الذكيين (Agentic Payments) في أمريكا اللاتينية ومنطقة الكاريبي، في خطوة تمثل تقدمًا مهمًا نحو نقل التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي من مرحلة المفهوم إلى التطبيق العملي.

وشهدت هذه المعاملات مشاركة واسعة من البنوك وجهات الإصدار والمعالجة في المنطقة، من بينها BAC، وبنك Nación Argentina، وبنك Falabella، وبنك Galicia، وبنك Itaú، وبنك Ripley، وبنك Security de BICE، وBancolombia (إحدى شركات Cibest Group)، وBanamex، وCencosud-Scotiabank، وDavivienda، وDock، وEvertec، وOriental Bank، وPomelo، وSantander، وueno bank، حيث نفذت هذه الجهات معاملات فعلية ومصرح بها بالكامل باستخدام بطاقات الخصم والائتمان لشراء منتجات متنوعة شملت مستحضرات التجميل والإكسسوارات والمواد الغذائية والكتب والسلع الرقمية.

وأوضحت ماستركارد أن هذه العمليات تعكس قدرة الوكلاء المدعومين بالذكاء الاصطناعي على بدء وتنفيذ المدفوعات نيابةً عن العملاء، مع الحصول على موافقة كاملة من حاملي البطاقات، وذلك من خلال الاعتماد على البنية التحتية الحالية للمدفوعات دون الحاجة إلى إنشاء أنظمة جديدة.

مفهوم التجارة الوكيلية

ورغم أن مفهوم التجارة الوكيلية لا يزال في مرحلة التطور، يركز خلالها جزء كبير من القطاع على الجاهزية والتجارب الأولية، فإن هذه المعاملات تؤكد إمكانية تشغيل المدفوعات الوكيلية حاليًا بشكل آمن وعلى نطاق واسع عبر شبكة ماستركارد، خاصة في الأسواق المهيأة لاعتماد هذا النموذج، حيث تم تنفيذ جميع العمليات داخل بيئات خاضعة للرقابة باستخدام منصة Mastercard Agent Pay التي تتيح تنفيذ المدفوعات الوكيلية بشكل آمن وقابل للتوسع.

وتظهر هذه التجارب الواقعية قدرة التجارة الوكيلية على دعم الاستخدامات اليومية والرقمية، إذ تمت جميع المعاملات بموافقة حاملي البطاقات، مع إمكانية تعرف جميع الأطراف المشاركة في عملية الدفع بوضوح على أن وكيلًا ذكيًا هو من نفذ العملية.

وتتيح المدفوعات الوكيلية للوكلاء المدعومين بالذكاء الاصطناعي البحث والتوصية وإتمام المعاملات نيابة عن المستخدمين، مع الحفاظ على سيطرة المستهلك بشكل كامل، وتعتمد منصة Mastercard Agent Pay على نفس المبادئ التي تقوم عليها المدفوعات العالمية مثل الأمان والثقة وقابلية التشغيل البيني والتوسع، حيث يتم تأمين بيانات الدفع المخزنة لدى الوكلاء باستخدام “Agentic Tokens” عبر بيانات ديناميكية ومشفرة توفر للبنوك المصدرة رؤية وتحكمًا كاملين، إلى جانب دمج المصادقة البيومترية من خلال “Payment Passkeys” وإتاحة تتبع العمليات وتوفير حماية متقدمة ضد الاحتيال، مع ضمان شفافية كاملة للبنوك والتجار عبر دورة حياة المعاملة.

تقنية “Verifiable Intent”

كما تعمل ماستركارد على دمج تقنية “Verifiable Intent”، وهي طبقة ثقة قائمة على معايير مفتوحة يتم تضمينها مباشرة في عملية الدفع لتوثيق ما وافق عليه العميل بدقة عند تنفيذ العملية بواسطة وكيل ذكي، بما يتيح مرجعًا موحدًا لجميع الأطراف ويساعد في التمييز بين العمليات المشروعة والاحتيالية وتسريع حل النزاعات، إلى جانب الاعتماد على إطار “Agent Pay Acceptance Framework” الذي يشترط تسجيل والتحقق من الوكلاء قبل تنفيذ أي معاملات عبر شبكة ماستركارد.

وتشير ماستركارد إلى أن نحو 100% من جهات إصدار البطاقات في أمريكا اللاتينية تدعم بالفعل تقنيات التوكنز الخاصة بالمدفوعات الوكيلية، ما يجعل المنطقة في موقع متقدم لتبني هذا النموذج على نطاق واسع دون الحاجة إلى تطوير بنية تحتية جديدة.
وأكدت أندريا سيرش، رئيس ماستركارد في أمريكا اللاتينية والكاريبي، أن المدفوعات الوكيلية تمثل تحولًا جوهريًا في كيفية بدء وتنفيذ التجارة، مشيرة إلى أن ما يتم اليوم ليس مجرد تجربة أو تصور مستقبلي، بل معاملات حقيقية تُنفذ بالفعل على الشبكة.

وأكدت البنوك والمؤسسات المشاركة أن هذه الخطوة تمثل بداية مرحلة جديدة في تطوير المدفوعات الرقمية، حيث أشار بنك BAC إلى أن المشاركة في هذه المعاملات تتيح استكشاف دور الذكاء الاصطناعي كشريك موثوق في عمليات الدفع، وقال خايمي كومبتي، النائب الأول لرئيس قطاع الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة ووسائل الدفع في البنك، إن هذه الخطوة تعكس التزامه بالاستعداد للمرحلة المقبلة من التجارة الرقمية.

تقديم خدمات أكثر كفاءة وأمانًا

كما أوضح بنك Nación Argentina أن هذه التجربة تأتي ضمن جهود التحول الرقمي لتقديم خدمات أكثر كفاءة وأمانًا لملايين العملاء، وقالت مايا هوجمان، الرئيس التنفيذي لبنك Falabella، إن دمج المدفوعات التي ينفذها الوكلاء الذكيون يتماشى مع اتجاهات الاستهلاك المتزايدة لدى العملاء، فيما أكدت ليليانا فاسكيز، نائب رئيس المدفوعات والتدفقات والتأمين في Cibest Group، أن هذه المعاملات تمثل بداية لإمكانات واسعة في المدفوعات اليومية والخدمات الرقمية.

وقالت سينيد أوكونور، الرئيس التنفيذي لبنك الأفراد في Banamex، إن هذه التجربة تمثل خطوة أولى مهمة نحو تطوير جاهزية البنوك لهذا النوع من المدفوعات، كما أكد بنك Itaú أن التعاون مع ماستركارد عزز الثقة في الانتقال من مرحلة النقاش إلى التنفيذ الفعلي، بينما قال هنريك كاساغراندي، الرئيس التنفيذي لحلول SaaS في Dock، إن البنية التحتية الموثوقة تلعب دورًا محوريًا في تحويل هذه الابتكارات إلى تطبيقات عملية على أرض الواقع.

وتعتزم ماستركارد مواصلة العمل مع شركائها في المنطقة لتوسيع نطاق استخدام المدفوعات الوكيلية من خلال إضافة مزيد من المشاركين وتطوير حالات استخدام جديدة، كما تعمل على تطوير منظومة متكاملة من الحلول تشمل Agent Pay وAgent Suite وDevelopers Agent Toolkit وVirtual C-Suite بهدف دعم انتشار التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي عالميًا، مع الحفاظ على أعلى معايير الأمان والثقة والشفافية.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «ماستركارد» تستهدف الاستحواذ على «BVNK » لتعزيز المدفوعات بالعملات المستقرة والبلوك تشين
• «ماستركارد» تطلق «Agent Pay» لقيادة سوق المدفوعات الذكية عالميًا بالذكاء الاصطناعي
• «ماستركارد» تستحوذ على «BVNK» مقابل 1.8 مليار دولار لتعزيز ربط المدفوعات الرقمية بالعملات التقليدية