«لين تكنولوجيز»: فجوة البيانات تعيق التقييم الائتماني وتستبعد شريحة واسعة من العملاء

فينتك جيت: مصطفى عيد 

سلطت دراسة جديدة أجرتها شركة لين تكنولوجيز الشركة الرائدة في البنية التحتية المالية في منطقة الشرق الأوسط، بالتعاون مع منصة تمارا المتخصصة فى خدمات ادفع الآن واشتري لاحقًا الضوء على ما وصفته بـ«فجوة البيانات» في أنظمة التقييم الائتماني التقليدية، والتي تعتمد بشكل أساسي على بيانات الرواتب وسجلات الاقتراض التاريخية، ما يؤدي إلى رؤية غير مكتملة للوضع المالي الحقيقي للعملاء.

وأوضحت النتائج أن عدداً كبيراً من المتقدمين للحصول على التمويل لا يمتلكون أي بيانات راتب مسجلة لدى مكاتب الائتمان، وهو ما يدفع المؤسسات المالية إلى اتخاذ قرارات تحفظية إما بخفض الحدود الائتمانية أو رفض الطلبات بالكامل، حتى في الحالات التي يكون فيها العميل قادراً فعلياً على السداد.

وتزداد هذه المشكلة وضوحاً لدى الفئات التي تعتمد على مصادر دخل غير تقليدية، مثل العمل الحر، والعمولات، والدخل من المنصات الرقمية، والأعمال الجانبية، وهي مصادر لا تستطيع الأنظمة التقليدية تتبعها بدقة.

وترى الدراسة أن هذا القصور لا يعود فقط إلى ضعف النماذج، بل إلى طبيعة البيانات المستخدمة نفسها، والتي لم تُصمم لاستيعاب التحولات الحديثة في سوق العمل.

في المقابل، تشير النتائج إلى أن البيانات المصرفية المفتوحة توفر حلاً عملياً لهذه المشكلة، حيث تتيح الوصول إلى التدفقات النقدية الفعلية وأنماط الإنفاق في الوقت الحقيقي، مما يمنح صورة أكثر دقة عن القدرة المالية للعملاء.

وتؤكد الدراسة أن استمرار الاعتماد على النماذج التقليدية يؤدي إلى استبعاد شريحة متنامية من العملاء من النظام المالي الرسمي، رغم امتلاكهم قدرة حقيقية على السداد.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «تمارا» تعيد تشكيل قرارات الإدقراض بعد دمج البيانات المصرفية المفتوحة بالتعاون مع «لين تكنولوجيز»
• «لين تكنولوجيز» تصبح أولى الشركات المرخّصة من «البنك المركزي السعودي» لتقديم خدمات المصرفية المفتوحة في المملكة
• «لين تكنولوجيز» السعودية الناشئة تستكشف صفقات جديدة تمهيداً لطرح أولي