«حصة حسين» نائب الرئيس التنفيذي في حوار مع «FinTech Gate»: «بنفت» البحرينية تُطلق مرحلة جديدة من التوسع الإقليمي وتؤسس لمستقبل مالي ذكي «بلا نقد» في المنطقة

حصة حسين نائب الرئيس التنفيذي لبد بنفت في حوار مع FinTech Gate:

• نطور حلولًا متكاملة لتمكين المؤسسات المالية من تقديم خدمات أسرع وأكثر مرونة
• استراتيجيتنا ترتكز على التحول الرقمي الشامل وتعزيز الابتكار في المدفوعات
• BenefitPay أصبحت الوسيلة الأولى للمدفوعات والتحويلات في البحرين
• نظام “اعرف عميلك إلكترونيًا” غيّر تجربة العملاء بالكامل ورفع كفاءة البنوك
• ربط آلاف نقاط البيع والمتاجر ضمن منظومة موحدة عزز ثقافة الدفع غير النقدي
• نتعاون مع الشركات الناشئة لتعزيز الابتكار لا لمنافستها
• نؤسس لمستقبل يعتمد على الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والأمان السيبراني
• “بنفت” أصبحت الذراع التقنية للقطاع المالي ومحرك الاقتصاد الرقمي في البحرين
• التحول إلى “مجتمع غير نقدي” لم يعد حلمًا.. بل واقعًا تقوده البحرين عبر “بنفت”

حوار: محمد بدوي (المنامة)

أكدت حصة حسين، نائب الرئيس التنفيذي لشركة “بنفت” عن مركز البحرين للمعلومات الائتمانية وشؤون البيانات، أن الشركة تطمح إلى تصدير تجربتها الناجحة في مجال التكنولوجيا المالية وخدمة المعاملات المالية الإلكترونية في مملكة البحرين إلى الخارج، من خلال شراكات إقليمية جديدة، وتأسيس كيانات تابعة في أسواق الخارجيه.

وقالت حصة، في حوار خاص مع بوابة التكنولوجيا المالية «فينتك جيت – FinTech Gate» علي هامش فعاليات النسخة الثالثة من منتدى «Fintech Forward 2025»، الذي ينظمه مجلس التنمية الاقتصادية، أن مسيرة الشركة شهدت انجازات كبيرة خلال السنوات الماضية، أهمها التوسع الضخم في استخدام تطبيق “BenefitPay” ليصبح الوسيلة الأولى للمدفوعات والتحويلات في البحرين، بالإضافة إلي إطلاق نظام اعرف عميلك الكترونيا الذي أسهم في رقمنة تجربة العملاء بالكامل، ووفّر الوقت والجهد على المؤسسات والأفراد، فضلا عن التطوير المستمر في نظام “Fawri+” للتحويلات الفورية، وتكامل خدمات الدفع في القطاعات الحكومية والتجارية والتعليمية والصحية.

وأضافت إن “بنفت” كانت العامل الرئيسي في أن تصبح البحرين من أوائل الدول العربية التي تقترب من مفهوم “المجتمع غير النقدي”، فمن خلال حلول مثل BenefitPay، أصبح بإمكان الأفراد دفع فواتيرهم، تحويل الأموال، أو التسوق إلكترونياً، مشيرة إلي تمكن الشركة من ربط آلاف نقاط البيع والمتاجر بهذه المنظومة الموحدة، مما شجّع الناس على الاعتماد على القنوات الرقمية في حياتهم اليومية.

*وإلي نص الحوار:-*

*ما هي أبرز ملامح استراتيجية “بنفت” في السنوات القادمة لتعزيز مكانتها كمحرك رئيسي للخدمات المالية في البحرين؟

-استراتيجية “بنفت” في المرحلة القادمة تقوم على محاور رئيسية: التحول الرقمي الشامل، والتوسع الإقليمي، وتعزيز الابتكار في الخدمات المالية والمدفوعات.
نحن نعمل على تطوير حلول متكاملة تُمكّن المؤسسات المالية من تقديم خدمات أكثر مرونة وسرعة للمستخدم النهائي، مع التركيز على رقمنة العمليات الحكومية والخاصة.
كما نطمح إلى تصدير التجربة البحرينية الناجحة إلى الخارج، من خلال شراكات إقليمية جديدة، وتأسيس كيانات تابعة في أسواق الخارجيه.
هدفنا أن تكون “بنفت” نموذجاً يُحتذى به في ربط الأنظمة المالية والتجارية تحت مظلة رقمية واحدة تُسهل حياة الأفراد وتدعم الاقتصاد الوطني والإقليمي.

*كيف ترون دور “بنفت” في دعم التحول الرقمي للقطاع المصرفي والمالي محلياً وإقليمياً؟

-نحن نعتبر أنفسنا اليوم البنية التحتية الرقمية للقطاع المالي البحريني.
“بنفت” مكّنت البنوك من الانتقال من الخدمات التقليدية إلى الخدمات الرقمية الكاملة، سواء من خلال نظام اعرف عميلك الكترونيا (eKYC) الذي يُمكّن العملاء من فتح الحسابات والتحقق من الهوية إلكترونيًا، أو عبر أنظمة الدفع الفوري مثل Fawri+ التي غيّرت طريقة تعامل الأفراد والشركات مع المال.
إقليمياً، نسعى إلى نقل هذا النموذج المتكامل إلى أسواق أخرى، عبر شراكات استراتيجية مع مؤسسات مالية وتنظيمية عربية، ما يجعل البحرين مركزًا مرجعيًا للتحول الرقمي المالي في المنطقة.

*مع التقدم الكبير في مجالات التكنولوجيا المالية، كيف تتعامل “بنفت” مع المنافسة من الشركات الناشئة؟

-لا نرى الشركات الناشئة كمنافسين بل كشركاء في الابتكار. “بنفت” تمتلك البنية التحتية والخبرة، بينما تمتلك الشركات الناشئة الأفكار والحلول المتخصصة.
من هنا، نسعى إلى بناء منظومة تكاملية عبر فتح واجهات برمجة التطبيقات وتقديم بيئة تجريبية آمنة تساعد هذه الشركات على بناء منتجات متوافقة مع المعايير الوطنية.
كما نعمل على دعم بيئة ريادة الأعمال من خلال التعاون مع الجهات التنظيمية مثل مصرف البحرين المركزي، لتسهيل اختبار حلول جديدة دون الإضرار بالاستقرار المالي.
نحن نؤمن أن الابتكار لا يأتي بالمنافسة فقط، بل بالشراكة والتكامل.

*ما أبرز إنجازات الشركة خلال الفترة الأخيرة التي تعتبرونها محطات فارقة في مسيرتها؟

-شهدت السنوات الأخيرة سلسلة من الإنجازات التي نفتخر بها، أهمها التوسع الضخم في استخدام تطبيق BenefitPay ليصبح الوسيلة الأولى للمدفوعات والتحويلات في البحرين.

كذلك إطلاق نظام اعرف عميلك الكترونيا eKYC التي ساهمت في رقمنة تجربة العملاء بالكامل، ووفّرت الوقت والجهد على المؤسسات والأفراد.
أضف إلى ذلك التطوير المستمر في نظام Fawri+ للتحويلات الفورية، وتكامل خدمات الدفع في القطاعات الحكومية والتجارية والتعليمية والصحية.
كما أطلقت الشركة مبادرات في مجالات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لرفع كفاءة الخدمات وتعزيز أمن المعاملات.
كل هذه الخطوات جعلت “بنفت” اليوم في طليعة الشركات التي تقود مشهد التكنولوجيا المالية في المنطقة.

*كيف ساهمت حلول الدفع الإلكتروني من “بنفت” في تعزيز ثقافة الدفع غير النقدي داخل البحرين؟

-اليوم يمكن القول إن البحرين أصبحت من أوائل الدول العربية التي اقتربت من مفهوم “المجتمع غير النقدي”، و”بنفت” كانت العامل الرئيسي في هذا التحول.
من خلال حلول مثل BenefitPay، أصبح بإمكان الأفراد دفع فواتيرهم، تحويل الأموال، أو التسوق إلكترونيًا بسهولة وأمان.
كذلك تمكّنا من ربط آلاف نقاط البيع والمتاجر بهذه المنظومة الموحدة، مما شجّع الناس على الاعتماد على القنوات الرقمية في حياتهم اليومية.
النتيجة كانت ارتفاعاً ملحوظاً في نسبة المعاملات الإلكترونية مقابل النقدية، وزيادة الوعي لدى الأفراد بأهمية الأمان وسهولة الاستخدام.
هذا التحول لم يغيّر فقط أسلوب الدفع، بل غيّر ثقافة المجتمع الاقتصادية بالكامل.

*ما هي خطط الشركة لتطوير حلول جديدة في مجالات الذكاء الاصطناعي، البلوك تشين، أو الأمن السيبراني؟

-نحن نعمل حالياً على مشاريع استراتيجية تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات الضخمة ودعم قرارات البنوك والشركات في إدارة المخاطر الائتمانية والعمليات التشغيلية.
كما تم تطبيق البلوك تشين في اول نظام متكامل يعرف باعرف عميلك الكترونيا ekyc وندرس تطبيقات البلوك تشين في مجالات مثل تسوية المدفوعات العابرة للحدود، لما توفره هذه التقنية من شفافية وموثوقية عالية.
أما الأمن السيبراني، فهو في قلب كل ما نقوم به، فلدينا مركز مراقبة متكامل يعمل على مدار الساعة لضمان حماية البيانات والمعاملات.
نؤمن أن مستقبل الخدمات المالية سيكون قائماً على الذكاء، والأمان، والاتصال السلس، ونحن نضع الأسس لذلك اليوم.

*كيف تتعاون “بنفت” مع البنوك المحلية والإقليمية لتقديم حلول موحدة وآمنة للعملاء؟

-العلاقة بين “بنفت” والبنوك هي علاقة تكامل وشراكة استراتيجية.
نحن لا نعمل بمعزل عنهم، بل نطوّر الحلول بالتعاون معهم، بحيث تكون متوافقة مع احتياجاتهم التشغيلية والتنظيمية.
على سبيل المثال، معظم البنوك البحرينية تعتمد اليوم على بنية “بنفت” في خدمات الدفع والتحويلات الفورية، بالإضافة إلى الهوية الرقمية والتقارير الائتمانية.وإقليميًا، بدأنا التعاون مع بنوك ومؤسسات مالية عربية لتبادل الخبرات وبناء شبكات دفع عابرة للحدود.
هدفنا هو أن تكون تجربة العميل موحدة وآمنة سواء كان داخل البحرين أو في أي سوق خليجي أو عربي آخر.

*ما التحديات الرئيسية التي تواجه قطاع المدفوعات الرقمية اليوم، وكيف تستعد “بنفت” للتعامل معها؟

-من أبرز التحديات الحالية هي التوازن بين الابتكار والحماية، فمع تطور التقنيات تتزايد المخاطر السيبرانية، ما يتطلب استثمارات مستمرة في الأمن الرقمي.
هناك أيضًا تحدي التشريعات المتسارعة وضرورة توافق الأنظمة مع متطلبات الامتثال الدولية مثل مكافحة غسل الأموال وحماية البيانات.
كذلك، من التحديات المهمة تغير سلوك العملاء وتوقعاتهم المتزايدة لخدمات سريعة وبسيطة وآمنة في الوقت نفسه.
نحن في “بنفت” نواجه هذه التحديات من خلال بناء منظومة مرنة قائمة على البيانات والذكاء الاصطناعي، وتطوير كفاءات وطنية قادرة على مواكبة التغيرات المستمرة.

*إلى أي مدى تسهم مبادرات “بنفت” في دعم الاقتصاد الوطني وتوجه البحرين نحو اقتصاد رقمي متكامل؟

“بنفت” تعتبر من الركائز الأساسية في تحقيق أهداف رؤية البحرين الاقتصادية 2030، خاصة في محور الاقتصاد الرقمي.
من خلال منصاتنا، ساهمنا في زيادة كفاءة العمليات المالية داخل القطاعات الحكومية والخاصة، وتقليل الاعتماد على النقد الورقي، مما عزز الشفافية والحوكمة المالية.
كما أننا نخلق فرصًا للنمو في مجالات التكنولوجيا، ونمكّن الشركات الناشئة والمطورين المحليين من الانضمام إلى منظومة الاقتصاد الرقمي.
ببساطة، “بنفت” اليوم ليست مجرد شركة تكنولوجيا مالية، بل محرك للتنمية الاقتصادية المستدامة في البحرين.

*ما الرسالة التي تودون توجيهها للعملاء والشركاء حول مستقبل الخدمات المالية التي تقدمها “بنفت”؟

-رسالتي هي أن المستقبل الذي نعمل عليه في “بنفت” هو مستقبل أكثر ذكاءً وتكاملاً وأمانًا.
نحن نعدّ عملاءنا وشركاءنا بأننا سنواصل الابتكار والتطوير، وسنظل الذراع التقنية الموثوقة للقطاع المالي في البحرين والمنطقة.
“بنفت” لم تعد مجرد مزوّد خدمات، بل شريك في نجاح المؤسسات المالية، وشريك في رحلة التحول الاقتصادي للمملكة.
نحن نؤمن أن ما تحقق هو البداية فقط، والمستقبل يحمل فرصًا أكبر لتطوير تجربة مالية رقمية تجعل حياة الناس أسهل وأكثر تطورًا.

إقرأ أيضا:

• غدًا.. انطلاق فعاليات «منتدى مستقبل التكنولوجيا المالية 2025» بالبحرين برعاية «بنفت» و«أتمي»
• أول سيدة تتولى المنصب.. «منى الهاشمي» رئيسًا لمجلس إدارة «بنفت» البحرينية
• «بنفت» تحصل على شهادة مجلس المعايير الأمنية لصناعة بطاقات الدفع عن تقنية «مرر وادفع»
• «بنفت» تطلق خدمة حساب الأعمال على «بنفت بي» لتعزيز خدمات الدفع للتجار في البحرين
• «بنفت» البحرينية للتكنولوجيا المالية تسجّل 242.7 مليون معاملة بقيمة 48 مليار دولار بالنصف الأول 2025