هشام عز العرب: مصر تسير بخطى ثابتة نحو التحول الرقمي الكامل في القطاع المصرفي و «عصر الورق انتهى»

فنتيك جيت: مصطفى عيد

أكد هشام عز العرب، رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي «CIB»، أن مصر تسير بخطى ثابتة نحو التحول الرقمي الكامل في القطاع المصرفي، مشيرًا إلى أن التكنولوجيا أصبحت المحرك الرئيسي لرفع الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء داخل البنوك.

وأوضح عز العرب خلال الندوة التي نظمها مجلس الأعمال المصري الكندي اليوم أن فكرة تأسيس بنك رقمي مستقل جاءت بعد دراسات متعمقة داخل البنك، ومع إصدار البنك المركزي المصري لرخصة البنوك الرقمية رسميًا، قرر «CIB» التريث حتى اكتمال تجربة بنك مصر الرقمية للاستفادة من خبراته، لافتًا إلى أن البنك يستعد حاليًا لإطلاق منصته الرقمية الخاصة لتقديم خدمات مصرفية متكاملة دون الحاجة إلى بنية تحتية تقليدية.

وأضاف أن البنك وضع خطة استراتيجية لإنشاء بنك رقمي يقدم خدماته بالكامل عبر المنصات الإلكترونية، بهدف تعزيز المرونة التشغيلية وتحقيق عائد مستدام على رأس المال، مع الالتزام بسياسات إنفاق واستثمار منضبطة، مؤكدًا أن «عصر الورق انتهى» وأن جميع العمليات المستقبلية ستتم عبر الأجهزة الذكية وماكينات الخدمة الذاتية داخل الفروع.

وأشار رئيس مجلس إدارة «CIB» إلى أن البنك يستعد لتفعيل مرحلتين رئيسيتين من التحول الرقمي خلال الأشهر المقبلة:

تطبيق آلية الـDigital Onboarding التي تتيح فتح الحسابات إلكترونيًا دون الحضور الفعلي للفروع.

تفعيل نظام «اعرف عميلك» KYC الرقمي الذي يسمح بإجراء جميع عمليات التحقق إلكترونيًا دون مستندات ورقية أو توقيعات تقليدية.

وفيما يتعلق بالبنية التقنية، كشف عز العرب أن البنك أصبح يعتمد على الأنظمة الذكية في تنفيذ 70% من عمليات مكافحة غسل الأموال، حيث تتم المراجعات عبر أنظمة قائمة على التعلم الآلي (Machine Learning) تقلل الحاجة للتدخل البشري وتزيد كفاءة ودقة التحليل.

وأضاف أن البنك نجح في إدخال تقنيات التحليل التنبؤي (Predictive Modelling) ضمن منظومة العمل، عبر فريق علوم البيانات الذي طوّر نماذج قادرة على توقع المشكلات المحتملة لدى العملاء قبل وقوعها بثلاثة أشهر، ما يسمح للبنك بالتدخل المبكر وتقديم الدعم اللازم لتفادي التعثر.

وأوضح أن هذه النماذج تعتمد على تحليل بيانات سلوكية تمتد لخمسين عامًا تغطي مختلف القطاعات الصناعية، مشيرًا إلى أن «الآلات لا تعرف العواطف مثل موظفي الائتمان، بل تتعامل مع الأرقام فقط»، وهو ما يرفع دقة التقييم ويعزز قرارات الإقراض.

وأكد عز العرب أن تطور الذكاء الاصطناعي غيّر جذريًا طريقة عمل البنوك، موضحًا أن ما يراه العملاء من تعاملات مباشرة داخل الفروع «ليس سوى الواجهة»، بينما تدير منظومة تكنولوجية ضخمة جميع العمليات في الخلفية بدقة وسرعة غير مسبوقة.

وأشار إلى أن الاعتماد المتزايد على الأنظمة الذكية أدى إلى تقليل الأخطاء وتسريع الخدمات وتحقيق التكامل في تجربة العملاء، لافتًا إلى أن الردود الآلية أصبحت جزءًا من منظومة خدمة العملاء الحديثة، تمثل تطورًا طبيعيًا وليس ضعفًا في التواصل.

وفي ختام كلمته، شدد هشام عز العرب على أن القطاع المصرفي المصري قطع شوطًا كبيرًا في التحول الرقمي، وأن التعاون القائم بين البنوك يعزز من قوة المنظومة المصرفية بأكملها، مضيفا «البنوك المصرية اليوم تعمل بعقلية مختلفة تمامًا عن الماضي، ومع استمرار التحول الرقمي والاعتماد على الذكاء الاصطناعي، سنشهد قطاعًا أكثر كفاءة وتقدمًا في المستقبل القريب».

اقرا ايضا:

«وليد حسونة»: سوق التمويل الاستهلاكي سيصل 100 مليار جنيه بنهاية العام الجاري بنمو 60%

«سعيد زعتر» و «داليا خورشيد» و «وليد حسونة» يتصدرون قائمة «فوربس» لقيادات الاستدامة في التمويل الأخضر بالشرق الأوسط لعام 2024

وليد حسونة: طرح «ڤاليو» سيشجع الشركات العاملة في مجال الإقراض على النظر إلى البورصة كأحد الوسائل لتحقيق تقييم عادل لأسهمها

من بينها «بلتون» و«فاليو»..10 أسهم بالبورصة المصرية حققت عائدا يفوق الذهب والعقار والشهادات في الربع الثاني من 2025