تقرير: 3 تطبيقات واعدة للذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية

فينتك جيت: محمد بدوي

استعرضت شركة F5 اليوم، وعلى لسان محمد أبو خاطر، نائب الرئيس الإقليمي لمنطقة الشرق الأوسط وتركيا وأفريقيا في الشركة، أبرز تطبيقات الذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء في قطاع الخدمات المالية. كما أشارت إلى الدور الكبير للثقة كشرط أساسي لنجاحها.

كما تمتلك أنظمة الذكاء الاصطناعي القائمة على الوكلاء القدرة على إحداث ثورة في أساليب تفاعل مؤسسات الخدمات المالية مع عملائها، والارتقاء بمستويات الكفاءة. وتوليد قيمة جديدة. وذلك بفضل قدرتها على العمل والتكيّف والتعاون باستقلالية. ومع توسّع استخدام هذه الأنظمة في تطبيقات عملية على أرض الواقع، باتت الثقة بين المؤسسات المالية وأصحاب الحسابات ركيزة أساسية لاستمرار مسار الابتكار.

ومع ذلك، يتعين على قادة قطاع الخدمات المالية إعطاء الأولوية لبناء الثقة ووضعها في صميم كل تطبيق يعتمد على الذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء. ويتطلّب ذلك ضمان قابلية القرارات للتفسير. بحيث تتمكن المؤسسات وأصحاب الحسابات على حد سواء من فهم الأسس التي تستند إليها الإجراءات المؤتمتة. إلى جانب الالتزام الصارم بالمتطلبات التنظيمية المرتبطة بحماية الخصوصية والامتثال.

وينطبق ذلك بشكل خاص على منطقة الشرق الأوسط، حيث تضخ دول مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية استثمارات كبيرة في جهود التحول الرقمي. ضمن مبادرات وطنية تستهدف تنويع اقتصاداتها عبر تطوير قطاعات رئيسية من بينها قطاع الخدمات المالية.

فيما يلي ثلاث تطبيقات واعدة للذكاء الاصطناعي الوكيل، حيث تعد الثقة شرطاً أساسياً لنجاحها:

تقديم إرشادات مخصصة لأصحاب الحسابات: تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل تجميع الأخبار وبيانات الأسواق وأنماط سلوك أصحاب الحسابات لتقديم إرشادات مخصصة وتنبيهات استباقية. وتسهم شفافية الآليات التي تبني عليها التوصيات. إلى جانب ضمانات قوية لحماية الخصوصية. في ترسيخ الثقة لدى المستخدمين المتحفظين تجاه نماذج اتخاذ القرار التي تعمل بمنطق “الصندوق الأسود”.

• اتخاذ قرارات منح القروض الصغيرة بشكل فوري: بدأت المؤسسات المالية في دراسة توظيف أنظمة الذكاء الاصطناعي القائمة على الوكلاء لأتمتة قرارات الموافقة على القروض الصغيرة وغيرها من المعاملات محدودة القيمة. كما يتعين على هذه الأنظمة توضيح معايير اتخاذ القرار بصورة شفافة. وإتاحة قنوات للاعتراض أو المراجعة البشرية، مع إبقاء الامتثال للمتطلبات التنظيمية في صدارة الأولويات.
• المراقبة الفورية للاحتيال والإشراف على الامتثال: تتيح قدرات الذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء في تحليل الأنماط واكتشاف الحالات غير الاعتيادية تحسيناً كبيراً في سرعة ودقة رصد الاحتيال. ويظل تزويد حاملي الحسابات بتفسيرات واضحة ومفهومة للحالات التي تسجَّل خطأً كمؤشرات احتيال. والإجراءات المتخذة بشأنها. عنصراً أساسياً للحفاظ على ثقتهم واستمرار تفاعلهم.

كما ستكون المؤسسات التي تبادر إلى معالجة المخاوف المرتبطة بحماية الخصوصية والعدالة وآليات الرقابة في موقع أفضل للاستفادة من تنامي التفاعل الرقمي وتعزيز سمعتها المؤسسية.

وللاستفادة من مزايا الذكاء الاصطناعي الوكيل مع الحفاظ على ثقة حاملي الحسابات. يتعيّن على المؤسسات المالية تجاوز تحديات تقنية وتحديات أخرى مرتبطة بالأطر التنظيمية وآليات الإشراف.

تشمل التحديات الرئيسية ما يلي:

• المراقبة والتسجيل وقابلية التفسير: يتعين على المؤسسات تتبّع القرارات التي تتخذها أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل وتوثيقها بصورة مستمرة. مع تقديم تفسيرات واضحة ومفهومة لمختلف الجهات المعنية، بما يتيح الاطلاع الدقيق على مستوى الأداء والنتائج.
• التكامل مع الأنظمة القائمة: يتطلب إدخال أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل في بيئة التشغيل الفعلية ضمان توافقها مع البنية التقنية القائمة وإجراءات العمل المعتمدة، وهو ما يستلزم تخطيطاً دقيقاً واستثمارات مدروسة.
• الحوكمة والضوابط وإدارة المخاطر: يتطلب تحديد المستوى المناسب من استقلالية أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل وضع ضوابط تنظيمية واضحة. وإدارة المخاطر المحتملة بصورة منهجية، وضمان الالتزام بالمتطلبات التنظيمية المتطوّرة.
• قابلية تتبع القرارات والإشراف عليها: يظل الحفاظ على المساءلة عن مختلف مستويات القرارات المالية أمراً أساسياً. ويتعيّن على المؤسسات اعتماد إجراءات وأدوات تتيح تتبّع القرارات ومراجعتها بدقة. بما يضمن إشرافاً ورقابة شاملة على النتائج التي تنتجها أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل.

ومن خلال مواجهة هذه التحديات بصورة مباشرة، تستطيع مؤسسات الخدمات المالية ترسيخ نهج قائم على الابتكار المسؤول. الذي يدعم النمو على المدى الطويل ويسهم في الحد من المخاطر.

كما قال محمد أبو خاطر، نائب الرئيس الإقليمي لمنطقة الشرق الأوسط وتركيا وأفريقيا في شركة F5:

“يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي القائمة على الوكلاء إعادة تشكيل قطاع الخدمات المالية عبر الارتقاء بدرجة تخصيص الخدمات للعملاء، وتسريع الإجراءات، وفتح آفاق جديدة على المستوى الاستراتيجي. وذلك من خلال ما تتيحه من مستويات متقدمة من الاستقلالية”.

وأضاف:

“لن يتحقق الأثر الفعلي لهذه التقنيات إلا إذا وضعت المؤسسات ثقة أصحاب الحسابات في صميم كل تطبيق أو تطوير جديد. فالذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء. حيث يقوم على الشفافية وقابلية التفسير والالتزام بالمتطلبات التنظيمية لا يمثل مجرد ضرورة رقابية، بل يشكل أساساً لاستدامة الأداء ونجاح المؤسسات في المستقبل”.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «هشام عز العرب»: مصر على أعتاب طفرة في البنوك الرقمية وانتشار الإنترنت يعزز نمو الخدمات المالية
• «البنك الوطني العُماني» و«Ooredoo Fintech» يتعاونان لتعزيز الخدمات المالية الرقمية في سلطنة عمان
• «دو باي» تعلن تعاونها مع «GCash» لتعزيز الخدمات المالية للجالية الفلبينية في دولة «الإمارات»