شركة «KreditBee» تجمع 280 مليون دولار وتقتحم نادي اليونيكورن في الهند

فنتيك جيت: منار أسامة

أعلنت شركة التكنولوجيا المالية KreditBee عن دخولها رسميًا نادي الشركات الناشئة المليارية (يونيكورن) بعد نجاحها في جمع تمويل جديد بقيمة 280 مليون دولار ضمن جولة استثمارية من الفئة Series E، لترتفع قيمتها السوقية إلى نحو 1.5 مليار دولار، في صفقة تُعد من أبرز صفقات قطاع الفينتك في الهند خلال 2026.

ويأتي هذا الإنجاز ليجعل KreditBee ثاني يونيكورن يتم تسجيله خلال العام الحالي بعد شركة Juspay، في وقت يشهد فيه قطاع الشركات الناشئة في الهند حالة من تباطؤ واضح في وتيرة التمويل، مع انخفاض إجمالي الاستثمارات خلال الربع الأول من العام وتراجع عدد الصفقات الضخمة.

ورغم هذا المناخ الاستثماري الحذر، شهدت الجولة التمويلية للشركة إقبالًا قويًا من المستثمرين تجاوز المعروض بأكثر من ثلاثة أضعاف، ما يعكس ثقة واضحة في نموذج أعمالها القائم على الإقراض الرقمي المدعوم بالبيانات، خاصة في الفئات غير المخدومة مصرفيًا.

قروض فورية بالكامل

وتأسست KreditBee على فكرة إعادة صياغة تجربة الإقراض التقليدية عبر تقديم قروض فورية بالكامل دون الحاجة لزيارة فروع بنكية، مستهدفة شريحة واسعة من المستخدمين الجدد في القطاع المالي داخل الهند. وقد حققت الشركة انتشارًا سريعًا منذ إطلاقها، مدفوعًا بالطلب المتزايد على الخدمات المالية الرقمية السريعة.

وتشير بيانات الشركة إلى أنها قدمت خدماتها لأكثر من 18 مليون مستخدم فريد، وسجلت ما يزيد على 60 مليون عملية صرف قروض، مع متوسط يومي يصل إلى نحو 30 ألف قرض. كما توسعت محفظة منتجاتها لتشمل القروض الشخصية وتمويل الأعمال والقروض المضمونة وغير المضمونة، بمتوسط قيمة قرض يصل إلى نحو 60 ألف روبية.
وعلى الصعيد المالي، تدير الشركة أصولًا تحت الإدارة تقدر بنحو 15,000 كرور روبية، مع هيمنة واضحة للإقراض غير المضمون الذي يشكل نحو 90% من محفظتها.

كما سجلت إيرادات تشغيلية بلغت 2,700 كرور روبية في السنة المالية 2025، وصافي أرباح وصل إلى 473 كرور روبية.
وتتوقع الشركة استمرار النمو خلال السنة المالية 2026، مع ارتفاع الإيرادات بنسبة تقارب 25% وزيادة الأرباح بنحو 45% على أساس سنوي، مدعومة بتوسع قاعدة العملاء وتحسن كفاءة إدارة المخاطر.

تحسين قرارات الإقراض

ويعتمد نموذج KreditBee بشكل أساسي على تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، حيث تجمع الشركة بيانات من نحو 150 مصدرًا لبناء ملفات ائتمانية دقيقة للمستخدمين، ما يساعد في تحسين قرارات الإقراض وتقليل نسب التعثر. وتؤكد الشركة أن أكثر من 93% من السداد يتم في موعده، مع تحسن يصل إلى 99% خلال 30 يومًا من المتابعة.
وتدير الشركة عملياتها عبر منظومة تشغيلية تضم نحو 1,800 موظف في قطاع التحصيل، مع التركيز على التنبؤ بالمخاطر بدلًا من معالجتها بعد وقوعها، وهو ما عزز من كفاءة محفظتها الائتمانية.

كما تعمل KreditBee على التوسع في الشراكات مع منصات رقمية كبرى داخل الهند لتعزيز انتشار خدماتها، إلى جانب استعدادها لطرح عام أولي محتمل خلال أواخر 2026 أو بداية العام التالي، مع خطة لجمع تمويلات إضافية لدعم النمو المستقبلي.

وفي المدى الطويل، تسعى الشركة للحصول على رخصة بنك تمويل صغير، في خطوة من شأنها تغيير موقعها داخل النظام المالي الهندي، وتعزيز قدرتها على تقديم منتجات مالية أوسع وأكثر تنوعًا.

ويعكس هذا النمو السريع تحولًا أوسع في قطاع التكنولوجيا المالية في الهند، حيث أصبحت البيانات والذكاء الاصطناعي عنصرًا أساسيًا في إعادة تشكيل صناعة الإقراض، وسط منافسة متصاعدة بين الشركات الناشئة والمؤسسات المالية التقليدية.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• منصة «KreditBee» تدخل نادي اليونيكورن بعد جمع 280 مليون دولار في جولة التمويل الفئة «Series E»
• نشرة أخبار التكنولوجيا المالية – Fintech News
• شركة «Moneyview» الهندية للإقراض الرقمي تبدأ خطوات الاكتتاب العام وتستهدف جمع أكثر من 400 مليون دولار