![Banner](https://fintechgate.net/wp-content/uploads/2026/02/ممكن.png")
![Banner](https://fintechgate.net/wp-content/uploads/2026/04/720x90.jpg")
![Banner](https://fintechgate.net/wp-content/uploads/2026/02/%D8%B3%D9%87%D9%88%D9%84%D8%A9.png")
![Banner](https://fintechgate.net/wp-content/uploads/2026/02/Fintechgate.png")
حوار: ريهام علي
«في سوق يشهد إعادة تشكيل متسارعة لآليات التمويل غير المصرفي، تواصل شركة «إرادة فاينانس» ترسيخ نموذج يعتمد على تحقيق معادلة صعبة بين النمو السريع والانضباط الائتماني، مع توسيع نطاق التمويل نحو قطاعات إنتاجية أكثر تنوعًا».
وفي هذا السياق، يكشف عمرو أبو العزم، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي ونائب رئيس مجلس الإدارة، في حواره مع بوابة التكنولوجيا المالية «فينتك جيت FinTechGate»، عن ملامح استراتيجية الشركة خلال المرحلة المقبلة، مستعرضًا مستهدفات النمو، ورؤية إدارة التوريق، وخطط التوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب توجهات التحول الرقمي وتطبيقات الذكاء الاصطناعي.
* ما حجم المحفظة التمويلية المستهدفة بنهاية 2026؟
– تستهدف «إرادة فاينانس» أن تصل محفظتها التمويلية 2 مليار جنيه بنهاية عام 2026، موزعة بواقع 1.5 مليار جنيه لقطاع التمويل متناهي الصغر، و500 مليون جنيه لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وأضاف أن حجم المحفظة بلغ العام الماضي بعد عملية التوريق الأخيرة تجاوز مليار جنيه في نشاط التمويل متناهي الصغر، مقابل 200 مليون جنيه للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وذلك وفق سياسات نمو منضبطة توازن بين التوسع وإدارة المخاطر.
* ما استراتيجية التوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
– تعتمد الشركة على التوسع المدروس في هذا القطاع، من خلال التركيز على تمويل كيانات تتمتع بملاءة مالية قوية، بما يسهم في تقليل المخاطر الائتمانية،كما تعمل «إرادة فاينانس» على إبرام شراكات مع مؤسسات أوروبية، وفق نموذج تمويلي مشترك يجمع بين المنح لتنمية المشروعات بالإضافة إلى قيام إرادة بتقديم التمويل المباشر، متوقعا أن لا تتجاوز حجم التمويلات مع تلك الشراكات 50 مليون جنيه لانها تعد تجربة أولى نسعى إلى تطبيقها على بعض القطاعات التى لا تستحوذ على تمويلات كثيرة وبها نسبة مخاطر ربما تحتاج دعم خارجي
* كيف يتم توزيع المحفظة التمويلية؟
– ترتكز استراتيجية الشركة على تنويع المحفظة التمويلية، حيث يستحوذ النشاط التجاري على نحو 70%، بينما يمثل القطاع الصناعي نحو 20%، مقابل نحو 10% للقطاع الخدمي.
* هل تستهدفون الحصول على تسهيلات ائتمانية جديدة من البنوك خلال 2026؟
– حصلت «إرادة فاينانس» على تمويلات تتجاوز 1.5 مليار جنيه من البنوك حتى الآن، كما تعمل حاليًا على الحصول على نحو 500 مليون جنيه من جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بما يدعم خطط الشركة للتوسع خلال الفترة المقبلة.
* ما حجم قاعدة العملاء ومعدلات النمو؟
– نجحت الشركة في تمويل أكثر من 100 ألف عميل منذ بدء نشاطها، واستقطبت نحو 50 ألف عميل خلال العام الماضي فقط، ومن المتوقع أن يصل عدد العملاء النشطين إلى نحو 70 ألف عميل بنهاية العام الجاري، منهم نحو 40 إلى 50 ألف عميل جديد في ظل التوسع المستمر في الأنشطة التمويلية.
* أين تقف الشركة في ملف التمويل الإسلامي؟
– تعد «إرادة فاينانس» واحدة من أربع شركات فقط في مصر حاصلة على رخصة التمويل الإسلامي في نشاط التمويل متناهي الصغر، و المحفظة الإسلامية بدأت في النمو بالفعل، لكنها لا تزال أقل حجمًا مقارنة بالمحفظة التقليدية
وتعمل الشركة حاليا على الحصول على رخصة تمويل إسلامي لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ومن المتوقع صدورها بنهاية الربع الثاني من عام 2026.
* ما أبرز المنتجات الجديدة المرتقبة؟
– تستعد الشركة لإطلاق منتج «Nano Finance»، الذي يستهدف شريحة أقل من التمويل متناهي الصغر، بالتعاون مع شركة إي آند مصر ،يهدف المنتج إلى توسيع قاعدة العملاء والوصول إلى فئات جديدة غير مشمولة ماليًا.
* هل تتجه الشركة لتمويل مشروعات الاقتصاد الأخضر؟
– تمويل مشروعات الاقتصاد الأخضر؟ جزء من اهتماتنا ولكن ليس لدينا قطاع بذاته يركز على ذلك وتتبنى «إرادة فاينانس» توجهًا داعمًا لمشروعات الاقتصاد الأخضر، من خلال تمويل التحول إلى مصادر طاقة أكثر استدامة، وتقليل الانبعاثات وبالتي هذه المكونات ضمن حزم التمويل المقدمة للعملاء.
* ما خطط التوريق خلال الفترة المقبلة؟
– انتهت الشركة من تنفيذ ثاني عملية توريق بنجاح، في 2025 مدعومة بتصنيف ائتماني قوي، وإقبال كبير من المؤسسات المالية، حيث تم تغطية الاكتتاب بمعدلات مرتفعة قبل إغلاق الطرح، مما يعكس جدارة الشركة الإئتمانية والمحفظة الإئتمانية ،و تنفيذ أي طروحات توريق جديدة خلال 2026 سيظل مرهونًا باتجاهات أسعار الفائدة خاصة المستجدات والتطورات الجيوسياسية ،ونرى أن البنك المركزي المصري يتخذ خطوات سليمة وسريعة للتعامل مع سعر الفائدة والكوريدور، وفي حال قررنا القيام بعملية توريق فإننا ملتزمون بألا تتجاوز قيمة التوريق ما بين 25% و30% من إجمالي المحفظة، حفاظًا على التوازن المالي.
* كيف توظف الشركة التكنولوجيا المالية؟
– نحن تبنى الشركة نموذجًا رقميًا متكاملًا، يهدف لتعزيز مسيرة التحول الرقمي ،وقد تقدمنا للهيئة العامة للرقابة المالية بطلب للحصول على رخصة التكنولوجيا المالية (FinTech) للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر،كما تم الانتهاء من الحصول على رخص التحقق الرقمي (KYC)، والتعاقد الإلكتروني، والتوقيع الرقمي،من خلال شركات مرتبطة بتعاقدات ، بما يسهم في تحسين تجربة العملاء ورفع كفاءة العمليات التشغيلية.
* ما مدى جاهزية الشركة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي؟
– تعتمد «إرادة فاينانس» نهجًا تدريجيًا في تطبيقات الذكاء الاصطناعي، حيث بدأت في استكشاف حلول قائمة على التحليلات والخوارزميات.
وتعمل الشركة حاليًا على تطوير تطبيقها ليصبح منصة رقمية متكاملة تتعامل مباشرة مع العملاء خلال الفترة المقبلة، بما يسهم في خفض التكاليف، وتبسيط الإجراءات، وتسريع عمليات التجديد.
* ما حجم الاستثمارات في البنية التكنولوجية؟
– تجاوزت استثمارات الشركة في البنية التكنولوجية نحو مليون دولار حتى الآن، في إطار استراتيجية توازن بين التطوير التكنولوجي وإدارة التكاليف.
* ما أولويات المرحلة المقبلة؟
– تركز الشركة على تعميق أنشطتها الحالية بدلًا من التوسع في الحصول على رخص جديدة، مع توجيه التمويلات إلى القطاعات الأكثر احتياجًا، وتعزيز التنوع داخل المحفظة التمويلية.
وتولي «إرادة فاينانس» اهتمامًا خاصًا بدعم وتمويل مشروعات المرأة، خاصة الناشئة ، وذلك بالتعاون مع صندوق الأمم المتحدة للسكان (UNFPA) ومؤسسة «جيميناي»، لا سيما في مجالات التكنولوجيا المالية والاستدامة.
وأوضح أن هذه المشروعات يتم تمويلها من خلال أطر تمويلية خاصة بالشركة، تختلف عن التمويلات البنكية التقليدية، وتنطلق من فهم أعمق لاحتياجات هذه الفئات، التي تتطلب حلولًا تمويلية أكثر مرونة وملاءمة لطبيعة أنشطتها.
في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:
- شراكة بين «إرادة فاينانس» و «جيديا» لتعزيز التمويل الرقمي للتجار والمشروعات الصغيرة في مصر
- «فوري» تفعّل شراكتها مع «إرادة فاينانس» لصرف تمويلات المشروعات الصغيرة عبر شبكة فروعها
- «إرادة فاينانس» تتعاون مع «DDS» لاعتماد حلول «HUAWEI Cloud» لدعم التحول الرقمي وتعزيز كفاءة وأمان الخدمات
