سمارت باي «SMARTPAY»: من انطلاقة شركة ناشئة إلى لاعب رئيسي في سوق المدفوعات لبناء مستقبل اقتصاد مصر الرقمي

54

فنتيك جيت: ريهام علي

في غضون سنوات قليلة، تمكنت شركة سمارت باي (SMARTPAY) من التحول من فكرة ناشئة عام 2020 إلى ركيزة أساسية في مشهد التكنولوجيا المالية بمصر والمنطقة.

فمنذ انطلاقتها الفعلية عام 2021، وضعت الشركة بصمتها عبر شبكة واسعة من الشراكات الاستراتيجية مع البنوك، الجهات الحكومية، الجامعات، ومقدمي الخدمات، لتبني منظومة دفع إلكتروني متكاملة تعزز التحول الرقمي والشمول المالي.

واليوم، تستعد «SMARTPAY» لمرحلة جديدة أكثر طموحًا، مع خطط للتوسع في المدفوعات البنكية، إطلاق منصة Smart Business كحل شامل للشركات، والتركيز على قطاعات حيوية مثل الأغذية، الصحة، والتعليم، مدعومة باستثمارات قوية في التكنولوجيا، الأمن السيبراني، والذكاء الاصطناعي.

وفي هذا الحوار الذي أجرته بوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت FinTech Gate» مع أيمن مجدي، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي للشركة يكشف عن خطط الشركة المستقبلية في مجال المدفوعات في السوق المصري واستراتيجيتها التوسعية.

 

• متى تأسست شركة سمارت باي؟ ومتى بدأ انطلاقها الفعلي؟

– تأسست شركة سمارت باي (SMARTPAY) في عام 2020، مع رؤية واضحة لبناء بنية تحتية رقمية آمنة ومرنة تدعم مختلف أنواع المعاملات المالية. ومنذ البداية وضعنا نصب أعيننا أن نكون جزءًا من التحول الرقمي في مصر والمنطقة.

أما الانطلاق الفعلي فكان في 2021، حيث بدأنا بتقديم أولى خدماتنا في الدفع والتحصيل الإلكتروني، ومع الوقت نجحنا في بناء شبكة واسعة من الشراكات مع البنوك، ومقدمي الخدمات والمساهمة بشمل ايجابي في قطاع التكنولوجيا المالية.

 

• ما أبرز الشراكات الاستراتيجية التي دخلت فيها «سمارت باي»؟

– تمتلك شركة سمارت باي (SMARTPAY) قاعدة عريضة من الشركاء الاستراتيجيين تغطي عدة قطاعات حيوية، تشمل: المدفوعات الحكومية، الجامعات، والخدمات البنكية. هذه الشراكات مكنتنا من بناء منظومة مالية متكاملة تخدم الأفراد والشركات على حد سواء.

من خلال هذه الشراكات، نجحت سمارت باي في:

• معالجة أكثر من 10 ملايين عملية تحصيل نقدي (Cash Collection).
• التوسع في أكثر من 14 محافظة على مستوى الجمهورية.
• تسهيل إجراءات التحصيل بما يضمن سرعة ودقة تحويل الأموال للشركات والتجار المتعاملين معنا.

هذه النتائج تعكس قدرتنا على بناء حلول عملية وموثوقة، وتؤكد أن شراكاتنا ليست مجرد تعاون تجاري، بل جزء من رؤية استراتيجية تهدف إلى تسريع التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي في مصر.

 

• ما هي خطة الشركة بخصوص المدفوعات البنكية؟

– تسعى سمارت باي (SMARTPAY) إلى التوسع بقوة في مجال المدفوعات البنكية باعتباره المحرك الرئيسي لقطاع التكنولوجيا المالية خلال السنوات القادمة. بالفعل بدأنا التعاون مع أحد البنوك المصرية الكبرى، كما تقدمنا رسميًا للحصول على رخصة ميسر دفع (Payment Facilitator) من البنك المركزي المصري.

هذه الرخصة ستفتح أمامنا آفاقًا جديدة، أبرزها:

• تقديم خدمات المدفوعات أون لاين للتجار والشركات.
• التوسع في قبول المدفوعات عبر نقاط البيع POS
• دعم نمو التجارة الإلكترونية وزيادة الاعتماد على المدفوعات الرقمية.

التركيز على هذه الخطوة سيؤدي إلى رفع حجم المعاملات المالية عبر منظومتنا، وبالتالي زيادة حصتنا السوقية وتعزيز موقعنا كمزود رئيسي لحلول الدفع في مصر.

 

• ومتى من المتوقع الحصول على هذه الرخصة؟

– نعمل حاليًا على توفيق أوضاعنا مع اشتراطات البنك المركزي المصري فيما يخص البنية التكنولوجية ومتطلبات الامتثال، ونتوقع الحصول على الرخصة قبل نهاية العام الحالي. هذه الخطوة ستكون بمثابة انطلاقة جديدة لسمارت باي، لأنها ستتيح لنا إضافة خدمات أكثر تنوعًا تخدم كل من الأفراد والشركات.

 

• ما هي خطط الشركة المستقبلية لتطوير الخدمات الموجهة للشركات؟

– خلال الفترة المقبلة، سنركز بشكل مكثف على تطوير باقة الخدمات المقدمة للشركات عبر منصة Smart Business، والتي صممناها لتكون الحل الرقمي الشامل لإدارة المدفوعات والتحصيلات، والمتوقع انطلاقها رسميًا خلال سبتمبر 2025.

يتكون نموذج Smart Business Solution من جزئين رئيسيين:

1. خدمات التحصيل (Cash Collection):

عبر شبكتنا الواسعة التي تضم أكثر من 5000 فرع تغطي جميع المحافظات، وبالتعاون مع شركاء استراتيجيين مثل البريد المصري وجهات أخرى، نتيح للشركات نظامًا موحدًا يتيح متابعة عمليات التحصيل بشكل لحظي عبر لوحة تحكم متطورة. هذه الخدمة تساعد الشركات على تسهيل الإجراءات المالية، تقليل الأخطاء، وخفض التكاليف التشغيلية.

1. خدمات الرواتب والمدفوعات الحكومية (Payroll & Government Payments):

تتيح المنصة للشركات صرف الرواتب إلكترونيًا بطرق آمنة ومرنة، إلى جانب الاستفادة من حزمة متكاملة من الخدمات الحكومية مثل: التأمينات الاجتماعية، مكتب العمل، الجمارك، الضرائب وغيرها من الالتزامات الحكومية. الهدف هو توفير حل موحد يغطي كل احتياجات الشركة في مكان واحد.

وبهذا النموذج، نهدف إلى جعل Smart Business المنصة الأساسية لإدارة العمليات المالية للشركات في مصر. وعلى المدى المتوسط، نخطط لتوسيع نطاق خدماتها ليشمل:

• خدمات التمويل الرقمي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة (SMEs Financing).
• حلول التحليل المالي الذكي باستخدام الذكاء الاصطناعي لدعم اتخاذ القرار.

 

• ما هي القطاعات التي تركزون عليها في المرحلة المقبلة؟

– خلال المرحلة المقبلة، سنركز على ثلاثة قطاعات رئيسية نراها الأكثر احتياجًا لحلول دفع مرنة وعملية، وهي:

1. القطاع الغذائي (FMCG & Food Sector):

نظرًا لطبيعة تعاملاته اليومية واسعة النطاق، حيث يعتمد على شبكات موزعين وتجار تجزئة يحتاجون لحلول تحصيل سريعة وفعّالة.

1. القطاع الصحي (Healthcare):

ويشمل المستشفيات، العيادات، والصيدليات سواء الكبيرة أو الصغيرة. هذا القطاع بحاجة إلى أنظمة دفع موثوقة لتسهيل تحصيل تكاليف الكشف والعلاج والتأمينات الطبية بطريقة سلسة وآمنة.

1. القطاع التعليمي (Education):

سواء المدارس أو الجامعات، حيث تتزايد الحاجة إلى توفير طرق دفع إلكترونية مرنة تتيح لأولياء الأمور والطلاب تسديد المصروفات على فترات مناسبة بدلًا من الدفع مرة واحدة.

نحن نؤمن أن التركيز على هذه القطاعات سيمكننا من إحداث تغيير ملموس في السوق، لأنها قطاعات تمس حياة كل أسرة وكل شركة في مصر، وبالتالي فإن إدخال حلول دفع مبتكرة فيها يعني تحقيق أثر مباشر وسريع على الاقتصاد والمجتمع.

 

• ما هي مستهدفات الشركة من حيث حجم المعاملات والأجهزة؟

– لدينا خطة واضحة وطموحة للنمو خلال الفترة المقبلة:

• نستهدف رفع قيمة المعاملات عبر منظومة سمارت باي لتتجاوز 5 مليارات جنيه بنهاية العام الحالي، مدعومة بالتوسع في الخدمات الرقمية وزيادة قاعدة العملاء.
• نعمل على مضاعفة عدد أجهزة نقاط البيع (POS) لتصل إلى 15 ألف جهاز بنهاية عام 2025، بما يضمن انتشارًا أكبر في مختلف المحافظات.
• في العام المقبل، نخطط لإتاحة الخدمات المالية المتكاملة لأكثر من 50 ألف تاجر، مع التركيز على ربطهم بخدمات الدفع البنكي وحلول Smart Business، بما يعزز من اعتمادهم على المنظومة الرقمية بدلًا من النقدية.

بهذه المستهدفات، تسعى سمارت باي لترسيخ مكانتها كأحد أهم مزوّدي خدمات الدفع في السوق المصري، وداعم رئيسي في بناء اقتصاد رقمي أكثر شمولًا.

 

• ماذا عن توسعكم في قاعدة العملاء والفروع؟

– في «سمارت باي (SMARTPAY)» نضع التوسع في قاعدة العملاء ضمن أولوياتنا خلال الفترة المقبلة. نستهدف الوصول إلى 15 ألف تاجر بنهاية عام 2025، عبر نشر حلول الدفع والتحصيل الإلكتروني في مختلف المحافظات.

كما نعمل على تعزيز انتشارنا من خلال شراكات استراتيجية مع جهات وشركات كبرى تتيح خدماتنا عبر أكثر من 5000 فرع تغطي جميع أنحاء الجمهورية. هذه الخطوة تُمكّن عملاءنا من الحصول على خدمات الدفع والتحصيل بسهولة وسرعة، مع ضمان وجود شبكة دعم قوية وواسعة.

 

• كم عدد موظفي الشركة حالياً؟ وهل هناك نية للتوسع في الفريق؟

– يبلغ عدد موظفي سمارت باي (SMARTPAY) حاليًا أكثر من 170موظفًا يعملون في مختلف القطاعات، ما بين فرق تقنية، عمليات، تطوير أعمال، مبيعات، وموارد بشرية. نحن نؤمن أن قوة الشركة تكمن في فريقها البشري، لذلك نركز على بناء كوادر شابة مؤهلة قادرة على قيادة المرحلة المقبلة من النمو.

وبالتوازي مع خطط التوسع في الخدمات والقطاعات المختلفة، هناك نية واضحة لزيادة عدد الموظفين بشكل تدريجي خلال العامين المقبلين، خاصة في الوظائف التقنية والتجارية وخدمة العملاء، لضمان مواكبة حجم النمو المتوقع والوصول إلى أهدافنا في السوق المحلي والإقليمي.

 

•  هل لديكم خطط لإطلاق خدمات جديدة في المدفوعات؟

– نعم، لدينا خطة طموحة لإطلاق مجموعة من الخدمات الجديدة التي تعزز مكانة سمارت باي كأحد اللاعبين الرئيسيين في سوق التكنولوجيا المالية. من أبرز هذه الخدمات:

• خدمات الدفع أونلاين (E-Payments): لدعم التجارة الإلكترونية وتمكين التجار من قبول المدفوعات عبر الإنترنت بسهولة وأمان.
• إصدار بطاقات الدفع المسبق (Prepaid Cards): التي تتيح للعملاء والشركات مرونة أكبر في إدارة المصروفات والمدفوعات.
• خدمات QR Payments والـ SoftPOS: لتمكين التجار من قبول المدفوعات عبر الهواتف الذكية دون الحاجة لأجهزة إضافية.
• التكامل مع منصات الدفع العالمية وغيرها من حلول الدفع البنكي لزيادة سهولة التحويلات المالية الفورية.

إلى جانب ذلك، نعمل على تطوير حلول دفع متخصصة للقطاعات الحيوية مثل التعليم، الرعاية الصحية، واللوجستيات، بحيث نوفر حزمًا مصممة خصيصًا لاحتياجات كل قطاع.

 

•  كيف تتعامل «سمارت باي (SMARTPAY)» مع أمن البيانات؟

– نضع أمن بيانات العملاء على رأس أولوياتنا، لأنه يمثل أساس الثقة بيننا وبين المستخدمين والشركاء.

• نعمل حاليًا على استيفاء جميع متطلبات الحصول على شهادة PCI DSS، وهي المعيار العالمي الأهم في مجال أمن وحماية بيانات الدفع الإلكتروني. هذه الشهادة ضرورية لتقديم خدمات الدفع عبر الإنترنت وقبول البطاقات البنكية بشكل آمن.
• نخضع أنظمتنا إلى مراجعات أمنية دورية واختبارات اختراق (Penetration Tests) لضمان أعلى درجات الحماية، مع تطبيق تحديثات مستمرة للبنية التكنولوجية.
• نعمل بالتنسيق مع البنك المركزي المصري والجهات التنظيمية لضمان التوافق الكامل مع اشتراطات الامتثال المحلية والدولية.

نحن نؤمن أن الاستثمار في الأمن السيبراني لا يقل أهمية عن الاستثمار في تطوير المنتجات والخدمات، بل هو عنصر أساسي لضمان استدامة أعمالنا وحماية بيانات عملائنا وشركائنا.

 

• كيف تعززون تجربة العملاء من خلال الخدمات؟

– في سمارت باي (SMARTPAY) نعتبر أن تجربة العميل هي محور نجاحنا، لذلك نحرص على تطويرها باستمرار عبر مجموعة من المحاور الأساسية:

• الاستثمار في التكنولوجيا: نعمل على تبسيط جميع الإجراءات وتحسين تدفق العمليات المالية، بحيث يتمكن العميل من إنجاز معاملاته بسهولة وسرعة.
• تصميم واجهات استخدام ذكية وسهلة: نحرص على أن تكون منصاتنا وتطبيقاتنا مناسبة لجميع الفئات، من المستخدم البسيط وحتى المدير التنفيذي.
• تطوير خدمات مخصصة: نوفر حلولًا مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات القطاعات المختلفة مثل التعليم، الصحة، والتجزئة.
• الاستجابة السريعة والدعم الفني الفعّال: نمتلك فريق دعم متكامل يضمن حل أي مشكلة بشكل فوري، مما يعزز الثقة والولاء لدى العملاء.

إستراتيجيتنا تقوم على أن العميل لا يحصل فقط على خدمة دفع أو تحصيل، بل على قيمة مضافة حقيقية تسهّل حياته اليومية أو أعماله التجارية. وهذا ما يميز سمارت باي عن غيرها في السوق.

 

•  هل لدى الشركة مشاريع تعتمد على الذكاء الاصطناعي؟

– نعم، لدينا توجه واضح نحو دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) في عدد من مشاريعنا الرئيسية. على سبيل المثال:

• تطبيق المستهلك النهائي (Consumer App): سيتم الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لتقديم تجربة شخصية لكل مستخدم، مثل اقتراح طرق دفع مناسبة، إدارة المصروفات اليومية، وتنبيه العملاء بالمدفوعات المستحقة.
• مشروعات قطاع النقل والمواصلات: نعمل على تطوير حلول ذكية داخل قطاع المواصلات، بحيث يساهم الذكاء الاصطناعي في تحسين تجربة الحجز، توقع الطلب، وإدارة الرحلات بشكل أكثر كفاءة.
• على المدى المتوسط، نخطط لاستخدام الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات المالية للشركات عبر منصة Smart Business، لمساعدة أصحاب القرار على إدارة التدفقات النقدية واتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة.

نحن نؤمن أن الذكاء الاصطناعي لن يكون مجرد ميزة إضافية، بل محرك أساسي لتطوير الخدمات المالية، وتعزيز تجربة العملاء، وخلق حلول جديدة تلبي احتياجات السوق المتغيرة.

اقرأ ايضا:
«سمارت باي» تعزز التحول الرقمي في مصر بحزمة مبتكرة من خدمات الدفع الرقمي للأفراد والشركات والمؤسسات المالية

«فوري» تتعاون مع منظومة المدارس الذكية «سمارت سكولز » لرقمنة عملية السداد الإلكتروني

«إي آند» تحقِّق إيراداتٍ وصافيَ أرباحٍ قياسيةٍ في 2024 وتسجِّل نموًّا في الإيرادات الموحَّدة بنسبة 10.1% لتصل إلى 59.2 مليار درهم