نظمتها «غرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة».. فعالية «Scaling Digital Finance in Egypt» ترسم آفاق الشراكات والتحول الرقمي وبناء منظومة تمويل متكاملة في مصر

فينتك جيت: مصطفى عيد

نظّمت غرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة أمس الثلاثاء فعالية «Scaling Digital Finance in Egypt»، بالتعاون مع شركة ماكينزي للاستشارات وبمشاركة نخبة من قيادات القطاع المصرفي والمالي والتكنولوجي في مصر، وسط حضور واسع من ممثلي المؤسسات المالية والخبراء والمهتمين بتطور منظومة الخدمات المالية الرقمية.

وشهدت الفعالية عقد جلسات حوارية تناولت مستقبل التحول الرقمي في القطاع المالي، وبناء منظومة متكاملة تدعم الشمول المالي وتعزز كفاءة الخدمات المقدمة للعملاء.

وشهدت الفعالية انعقاد جلستين حواريتين رئيسيتين، جاءت الأولى تحت عنوان «Lessons from global best practices»، وناقشت مستقبل التحول الرقمي في القطاع المالي ودور البنوك في تلبية احتياجات العملاء المتغيرة، فيما جاءت الجلسة الثانية تحت عنوان «Building Egypt’s Digital Finance Ecosystem»، وركزت على آليات بناء منظومة مالية رقمية متكاملة قائمة على الشراكات والتكامل بين مختلف الأطراف الفاعلة في السوق.

معتز مطاوع: التحولات الديموغرافية تقود مستقبل القطاع المالي وتعزيز تجربة العملاء أولوية

وفى كلمته خلال الجلسة الأولي التى أدراتها نورا سليم، الشريك فى شركة ماكينزي للاستشارات، أكد معتز مطاوع، الرئيس التنفيذي لبنك «One Bank»، أن التحولات الديموغرافية وسلوكيات الأجيال الجديدة تمثل عنصرًا محوريًا في إعادة تشكيل مستقبل القطاع المصرفي، مشيرًا إلى أن هذه الشريحة تمثل نسبة كبيرة من السكان وتؤثر بشكل مباشر على طبيعة الطلب على الخدمات المالية.

وأوضح أن السوق يشهد تحولًا واضحًا من نموذج تقليدي قائم على عرض المنتجات من جانب البنوك، إلى نموذج أكثر ديناميكية يتمحور حول تلبية احتياجات العملاء وتوقعاتهم المتغيرة، لافتًا إلى أن المؤسسات المالية أصبحت في منافسة متزايدة لتقديم حلول رقمية مبتكرة تتماشى مع هذا التحول.

وأضاف أن مؤشرات الطلب تعكس نموًا ملحوظًا في الاعتماد على الخدمات الرقمية، مدعومة بزيادة أعداد المستخدمين وتوسع قاعدة حاملي البطاقات، إلى جانب الانتشار الواسع لتطبيق «InstaPay»، الذي اعتبره نموذجًا ناجحًا يعكس جاهزية السوق المصري للتحول الرقمي، ويؤكد أن العملاء باتوا أكثر تقبّلًا للحلول التكنولوجية في معاملاتهم اليومية.

وأشار إلى أن مصر حققت تقدمًا ملموسًا في ملف الشمول المالي، إلا أن المرحلة المقبلة تتطلب تعميق هذا التقدم من خلال توسيع نطاق الوصول وتحسين جودة الخدمات، بما يضمن استفادة أكبر عدد من المواطنين من المنظومة المالية الرسمية.

وفيما يتعلق باستراتيجية بنك «One Bank»، أوضح مطاوع أن البنك يركز على محورين رئيسيين، يتمثل الأول في استهداف شريحة الشباب باعتبارها المحرك الأساسي للنمو المستقبلي، بينما يتمثل الثاني في تبسيط الوصول إلى الخدمات المالية عبر تحسين تجربة المستخدم وتقليل التعقيدات.

وشدد على أهمية تطوير عمليات التسجيل الرقمي (Digital KYC) لتصبح أكثر سلاسة، إلى جانب الاستثمار في تحسين تجربة العملاء عبر التطبيقات المصرفية، بما يعزز من سهولة الاستخدام ويقلل الحاجة إلى زيارة الفروع، في ظل تغير أنماط حياة العملاء وتزايد اعتمادهم على الحلول الرقمية.

تود ويلكوكس: التكامل والبنية التحتية أساس النمو المستدام في القطاع المالي

من جانبه، أكد تود ويلكوكس، نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك «HSBC Egypt»، أن تحقيق نمو واسع النطاق في القطاع المالي لا يمكن أن يعتمد على منتج واحد، بل يتطلب بناء بنية تحتية متكاملة قادرة على خدمة شرائح متعددة من العملاء وتلبية احتياجاتهم المتنوعة.

وأوضح أن التجارب العالمية تشير إلى أن النمو الحقيقي يتحقق من خلال التكامل بين الخدمات والمنصات المختلفة داخل منظومة واحدة مترابطة، مشيرًا إلى أن نماذج مثل NewBank وRedLoop تعكس أهمية التوسع عبر إضافة خطوط خدمات جديدة، سواء عبر التطوير الداخلي أو من خلال الشراكات مع أطراف خارجية.

وأضاف أن بعض النماذج العالمية تعتمد على منصات تشغيل متكاملة تابعة لكيانات أخرى لتقديم خدماتها بكفاءة أعلى، مستشهدًا بتجارب تتيح للعملاء الوصول إلى خدمات متعددة ضمن تجربة رقمية موحدة، مثل التأمين والخدمات المالية عبر منصات شاملة.

كما أشار إلى أن شركات التكنولوجيا الكبرى مثل WeChat وAlibank نجحت في بناء منظومات رقمية متكاملة تجمع بين خدمات متعددة، من خلال دمج مزودي خدمات مختلفين ضمن تجربة واحدة، ما يعزز من قيمة المنصة ويزيد من تفاعل المستخدمين معها.

وأكد أن المرحلة الحالية تتطلب أن تصبح القنوات الرقمية جزءًا أساسيًا من تجربة العميل، وليس مجرد خيار إضافي، موضحًا أن تحقيق هذا الهدف يعتمد على مستوى الثقة، وتوافر البنية التحتية المناسبة، إلى جانب القدرة على بناء شراكات فعالة بين مختلف أطراف المنظومة.

ولفت إلى أن التحدي الرئيسي في السوق يتمثل في تحقيق التكامل بين عدد كبير من اللاعبين، بما يضمن تقديم تجربة موحدة وسلسة للعملاء، مشيرًا إلى أن مستقبل القطاع سيعتمد بشكل كبير على قدرة هذه الأطراف على التعاون داخل نظام بيئي متكامل.

عبدالله عسل: الشراكات والتكامل أساس بناء منظومة رقمية فعالة

أكد عبدالله عسل،الرئيس التنفيذي لشركة «Sahl» للمدفوعات الإلكترونية، و الرئيس المشارك للجنة المؤسسات المالية غير المصرفية بغرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة ، أن بناء منظومة رقمية متكاملة يتطلب تحقيق مستوى عالٍ من التكامل بين مختلف الأطراف الفاعلة في السوق، سواء كانت بنوكًا أو شركات تكنولوجيا مالية أو جهات تنظيمية.

وأشار إلى أن نجاح الشراكات لا يعتمد فقط على وجود علاقات تعاقدية تقليدية، بل يرتبط بمدى القدرة على تحقيق تكامل تقني وتشغيلي ينعكس على جودة الخدمات المقدمة للمستخدم النهائي.

وأوضح أن شركة «Sahl» تمكنت خلال الفترة الماضية من تطوير منصة مجمعة لخدمات قطاع الكهرباء، مع التوسع تدريجيًا لتشمل خدمات أخرى مثل المياه والغاز، في إطار استراتيجية تستهدف تعزيز التكامل مع مختلف الجهات وتوسيع نطاق الخدمات الرقمية.

وأضاف أن العلاقة بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك شهدت تطورًا ملحوظًا، حيث لم تعد تقتصر على التعاملات المالية المباشرة، بل أصبحت تشمل مستويات أعمق من التعاون تشمل الربط التقني وتكامل الأنظمة، بما يتيح تقديم خدمات أكثر كفاءة وسلاسة.

وأشار إلى أن البنوك تتحرك بوتيرة أكثر حذرًا نظرًا لحجمها ومتطلبات الامتثال التنظيمي، بينما تتميز شركات التكنولوجيا المالية بالمرونة والقدرة على الابتكار السريع، وهو ما يخلق توازنًا ضروريًا داخل المنظومة.

وشدد على أهمية تعزيز قابلية التشغيل البيني بين الأنظمة المختلفة، سواء على مستوى التكنولوجيا أو الأطر التنظيمية، بما يسمح بتكامل أكبر بين مكونات النظام المالي الرقمي.

كما أكد أن التجربة الرقمية يجب أن تكون سلسة ومترابطة عبر مختلف نقاط التفاعل مع العميل، مشيرًا إلى أن فهم سلوك المستخدمين من خلال التطبيقات الرقمية يسهم في تحسين الخدمات وتطويرها بشكل مستمر.

أحمد صبحي: تطوير البنية التحتية ومشاركة البيانات محور رئيسي لدعم التمويل الرقمي

أكد أحمد صبحي، نائب العضو المنتدب للاستثمار والشؤون المالية بشركة «e-finance للاستثمارات المالية والرقمية»، أن بناء منظومة متكاملة للتمويل الرقمي يعتمد بشكل أساسي على تطوير البنية التحتية التي تتيح تبادل البيانات بين مختلف الأطراف بكفاءة وأمان.

وأشار إلى أن الحوسبة السحابية تمثل أحد الركائز الأساسية في هذا المجال، خاصة مع التطور المستمر في مفهوم السحابة البرمجية، الذي يوفر بيئة موحدة وآمنة لتبادل المعلومات وفق معايير محددة، بما يسهم في تقليل التعقيدات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عند الانضمام إلى المنظومة.

وأوضح أن وجود بنية تحتية مشتركة يعزز من قدرة النظام المالي على النمو والتكامل، مؤكدًا أن مشاركة البيانات تُعد عنصرًا حاسمًا في تسريع وتيرة التحول الرقمي ودعم الابتكار في الخدمات المالية.

وأضاف أن النموذج الأمثل للمنظومة يعتمد على التعاون بين مختلف الأطراف، وليس على هيمنة لاعب واحد، مشيرًا إلى أن دور شركات مثل «e-finance» يتمثل في العمل كمُمكّن رئيسي يربط بين الجهات المختلفة، بما يحقق قيمة مضافة لجميع المشاركين في النظام.

ولفت إلى أن السوق المصري يتجه نحو نموذج متعدد اللاعبين، يتطلب آليات واضحة للتعاون وتحديد الأدوار داخل سلسلة القيمة، بحيث يركز كل طرف على نقاط قوته مع التكامل مع الآخرين.

وأكد أن الشراكات مع البنوك والجهات الحكومية تمثل عنصرًا أساسيًا في نجاح المنظومة، مشيرًا إلى أن الشركة تعمل بشكل وثيق مع البنك المركزي ووزارة المالية والعديد من البنوك، بما يعزز من مكانتها كمكون رئيسي في البنية التحتية للقطاع الرقمي.

واختتم بالإشارة إلى أهمية الاستفادة من التجارب العالمية مع مراعاة خصوصية السوق المصري، بما يدعم بناء منظومة مالية رقمية أكثر كفاءة وشمولًا، قادرة على تلبية احتياجات السوق المتنامية خلال المرحلة المقبلة.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «غرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة» تنظم ورشة عمل حول توسيع نطاق التمويل الرقمي بالتعاون مع «ماكينزي للاستشارات»
• تشكيل لجنة «الابتكار وريادة الأعمال» تابعة لغرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة
• نظمتها «غرفة التجارة الأمريكية بالقاهرة».. فعالية «Scaling Digital Finance in Egypt» ترسم آفاق الشراكات والتحول الرقمي وبناء منظومة تمويل متكاملة في مصر