منصة الدفع والتسوية بالعملات المحلية الإفريقية «PAPSS» تعتمد تقنية «بلوك تشين» في التحويلات المالية

فينتك جيت: أميرة احمد

أعلنت منصة الدفع والتسوية بالعملات المحلية الأفريقية (PAPSS) التي كان قد أطلقها البنك الأفريقي للتصدير والاستيراد “افريكسيم بنك” والاتحاد الأفريقي بدء التعاون الاستراتيجي مع شركة Interstellar في مجال التكنولوجيا لإطلاق سوق العملات الأفريقية PAPSS (PACM)، اعتمادا على البنية التحتية المصممة خصيصًا للمؤسسات، والقائمة على تقنية البلوك تشين، مما يتيح ضمان مستوى الأمان المؤسسي، وقابلية التوسع، والتسوية شبه الفورية.

ووفقا إلى بيان نشر اليوم عبر موقع البنك؛ يمثل هذا الجيل الجديد من البنية التحتية للأسواق المالية (FMI) تطورًا جريئًا لمهمة PAPSS، إذ يُعالج التحدي طويل الأمد الذي تواجهه أفريقيا والمتمثل في عدم قابلية تحويل العملات، ويُتيح تبادلًا سلسًا للعملات السيادية للتجارة بين البلدان الأفريقية.

ولعقود من الزمن، أعاق المشهد المالي المجزأ الزخم الاقتصادي في أفريقيا، بسبب تعدد عملات القارة البالغ عددها 41 عملة، وعدم قابلية التحويل.

وللتداول مع الدول المجاورة، اعتمدت الشركات الأفريقية في كثير من الأحيان على العملات الأجنبية (الصعبة) للحصول على النقد الأجنبي، مما أدى إلى ما يسميه الخبراء “اختناق العملة الصعبة والمكلفة”، حيث يستنزف هذا الحل ما يقدر بنحو 5 مليارات دولار سنويًا من الرسوم والتأخيرات وتكاليف الفرص البديلة، مما يقوض القدرة التنافسية للشركات الأفريقية ويبطئ التقدم نحو تحقيق منطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA).

وأكد مايك أوجبالو الثالث الرئيس التنفيذي لـ PAPSS، أن “من خلال إنشاء مجمع سيولة واحد على مستوى القارة، يعمل PACM كمحرك قوي للتجارة، إذ يمثل هذا الإطلاق تطورًا استراتيجيًا رئيسيًا في رحلة PAPSS.”

ووفقًا إلى أوجبالو، مكّن نظام PAPSS منذ إطلاقه الرسمي في عام 2022، من إجراء مدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي عبر 17 دولة، وربط 14 جهاز تحويل وطني وأكثر من 150 بنكًا تجاريًا.

وتم تجريبه في البداية في منطقة غرب إفريقيا النقدية (WAMZ)، وسرعان ما توسع نظام PAPSS ليصبح طبقة التسوية الأساسية للبنية التحتية المالية لمنطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية AfCFTA، ولكن بينما تم وضع خطوط الدفع، ظلت هناك مشكلة أعمق.

وأوضح مايك أوجبالو: “سرعان ما أدركنا أن حل المدفوعات وحده لم يكن كافيًا.. فلا تزال الشركات وشركات الطيران وشركات إعادة التأمين والشركات متعددة الجنسيات العاملة في جميع أنحاء إفريقيا تواجه عقبة مستمرة: رأس المال المحاصر، الناشئ عن ضعف قابلية تحويل العملات والاعتماد المفرط على العملات الصعبة”.
وعلى سبيل المثال، أوضح أن أكثر من ملياري دولار “محاصرة” حاليًا في الدول الإفريقية التي تعمل بها شركات الطيران، غير قادرة على إعادة أموالها إلى أوطانها بسبب قيود الصرف أو انخفاض قيمة العملات المحلية.

من جهته؛ أشار هيثم المعايرجي نائب الرئيس التنفيذي لبنك أفريكسيم بنك إلى أن خلال المرحلة التجريبية، أجرت أكثر من 80 شركة أفريقية معاملات عبر 12 زوجًا من العملات، مع تسوية جميع المعاملات بالعملات المحلية، وعلى سبيل المثال، يمكن الآن لشركة مثل الخطوط الجوية الكينية، التي تكسب النيرة النيجيرية من مبيعات التذاكر، استخدام منصة PACM لاستبدال النيرة مباشرةً بالشلن الكيني – دون الحاجة إلى تحويلها بعملة ثالثة، ومن بين أوائل المستخدمين ZEP-RE (شركة إعادة تأمين PTA) وAccess View Africa، التي وصفت المنصة بأنها “حلم تحقق”.

وتابع “يُحرر سوق العملات الأفريقي PAPSS رأس المال المحتجز، ويُلغي تكاليف الصرف الأجنبي المفرطة، ويُحوّل تأخيرات التسوية التي تمتد لأسابيع إلى تنفيذ شبه فوري.”

وأشار الرئيس التنفيذي لمنصة PAPSS مايك أوجبالو، إلى أنه بعد التجارب الإيجابية لبعض المستخدمين الأوائل، حظيت PAPSS باهتمام من مؤسسات خارج أفريقيا تسعى للانضمام إلى هذه المنظومة، يُثبت هذا الطلب قيمة ما بنيناه مع أكثر من 150 بنكًا متصلًا بالفعل عبر نظام PAPSS، والطلب المتزايد في جميع أنحاء القارة، يُمثل سوق العملات الأفريقي PAPSS أداةً ماليةً ثوريةً نحو أفريقيا أكثر توحدًا وسيادةً وكفاءة”.

يذكر أن نظام الدفع والتسوية الأفريقي – PAPSS هو بنية تحتية مركزية للسوق المالية تُمكّن من تدفق الأموال بكفاءة وأمان عبر الحدود الأفريقية، وتتعاون PAPSS مع البنوك المركزية الأفريقية لتقديم حلول دفع وتسوية تُمكّن البنوك التجارية ومقدمي خدمات الدفع (مثل المحولات، وشركات التكنولوجيا المالية) في جميع أنحاء القارة من الاتصال بها، مما يجعل هذه الخدمات متاحة للجمهور.
وحتى الآن، طورت PAPSS وأطلقت ثلاثة حلول دفع: نظام PAPSS للدفع الفوري (IPS)، وسوق PAPSS للعملات الأفريقية (PACM)، وبطاقة PAPSSCARD.

وكان البنك الأفريقي للتصدير والاستيراد “افريكسيم بنك” والاتحاد الأفريقي قد أعلنا عن نظام PAPSS لأول مرة خلال القمة الاستثنائية الثانية عشرة للاتحاد الأفريقي التي عُقدت في 7 يوليو 2019 في نيامي بجمهورية النيجر، وبالتالي اعتماده كأداة رئيسية لتنفيذ اتفاقية التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA)، وأُطلق نظام PAPSS رسميًا في أكرا بغانا، في 13 يناير 2022.