«تمارا» تعيد تشكيل قرارات الإدقراض بعد دمج البيانات المصرفية المفتوحة بالتعاون مع «لين تكنولوجيز»

فينتك جيت: مصطفى عيد

كشفت دراسة حديثة أجرتها شركة لين تكنولوجيز الشركة الرائدة في البنية التحتية المالية في منطقة الشرق الأوسط، بالتعاون مع منصة تمارا المتخصصة فى خدمات ادفع الآن واشتري لاحقًا، عن نموذج تعاون يعتمد على دمج بيانات الخدمات المصرفية المفتوحة داخل نظام اتخاذ القرار الائتماني، بهدف تحسين دقة تقييم المخاطر المالية للعملاء.

ويتيح هذا النموذج الوصول، بموافقة العملاء، إلى بيانات مصرفية مُتحقق منها تشمل الدخل الفعلي، والتدفقات النقدية، وأنماط الإنفاق، والالتزامات المالية القائمة. ما يوفر رؤية أكثر شمولاً من تلك التي توفرها الأنظمة التقليدية.

وتوضح الدراسة أن هذا الدمج أضاف طبقة تحليل جديدة ساعدت على اكتشاف مصادر دخل غير مرئية سابقاً. مما أدى إلى إعادة تقييم العديد من العملاء الذين كانوا يُرفضون سابقاً بسبب نقص البيانات.

ومن أبرز الابتكارات التي قدمها هذا النموذج ما يُعرف بآلية «النظرة الثانية». والتي تسمح بإعادة دراسة الطلبات الائتمانية المرفوضة بعد ربط الحساب البنكي للعميل وتحليل بياناته المالية الفعلية.

وتقوم هذه الآلية على إعادة تقييم الطلبات بناءً على سلوك مالي واقعي بدلاً من الاعتماد على بيانات غير مكتملة. ما ساهم في تقليل القرارات التحفظية وزيادة دقة تقييم المخاطر.

وتشير الدراسة إلى أن هذا النموذج ساعد في خلق نظام أكثر مرونة وعدالة في منح الائتمان، مع الحفاظ على معايير إدارة المخاطر بشكل متوازن.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها. على سبيل المثال:

• دراسة من «لين» و«تمارا» تكشف ارتفاع نسب الموافقات الائتمانية للعمالة بنسبة 32% عبر البيانات المصرفية المفتوحة
• قفزة 90% في الإيرادات تدفع «تمارا» لتحقيق 193 مليون ريال أرباح بعد خسائر 2024