خاص: «إنستاباي» يجري تحديثًا موسعًا يتيح التحويل بين جميع الحسابات البنكية ويقلل أخطاء إرسال الأموال

فينتك جيت: مصطفى عيد

أطلق تطبيق شبكة المدفوعات اللحظية «InstaPay» التابع للبنك المركزي المصري نسخة جديدة تتضمن حزمة من التحسينات التقنية والتشغيلية، في إطار جهوده المستمرة لتطوير تجربة المستخدم وتعزيز كفاءة عمليات التحويل والدفع الإلكتروني عبر التطبيق.

ويبرز التحديث الجديد إتاحة إمكانية التحويل المباشر بين جميع الحسابات البنكية المسجلة للمستخدم من مكان واحد داخل التطبيق، بما يوفر سهولة أكبر في إدارة الحسابات وتنفيذ التحويلات دون الحاجة للتنقل بين أكثر من واجهة.

كما شمل التحديث إلغاء خيار إرسال الأموال إلى عنوان الدفع بشكل يدوي، على أن تتم عمليات الإرسال حاليًا من خلال الروابط فقط، في خطوة تهدف إلى الحد من الأخطاء التي كانت تحدث نتيجة الإدخال اليدوي، وضمان دقة وسلامة المعاملات المالية.

وشملت النسخة الجديدة إتاحة إمكانية التحويل بسهولة بين الحسابات البنكية المسجلة للمستخدم داخل «InstaPay»، بما يوفر مرونة أكبر في إدارة المعاملات المالية اليومية وتنفيذ التحويلات بشكل أسرع وأكثر سلاسة.

كما تضمن التحديث تعديل آليات إرسال الأموال باستخدام «IPA»، حيث أصبحت عمليات الإرسال متاحة من خلال رمز الاستجابة السريع (QR)، أو عبر الروابط، أو من خلال قائمة المفضلة، بما يسهم في تبسيط خطوات التحويل وتقليل الأخطاء أثناء تنفيذ المعاملات.

وفي خطوة تهدف إلى رفع مستوى الاعتمادية، أتاح التطبيق للمستخدمين إمكانية التحقق من جاهزية البنك قبل بدء أي معاملة مالية، ما يساعد على تفادي تعطل العمليات أو تأخر تنفيذها نتيجة عدم توفر الخدمة لدى أحد الأطراف.

ويشمل التحديث أيضًا مجموعة من التحسينات الطفيفة على مستوى الأداء والاستقرار، بما يعزز سرعة التطبيق وكفاءته التشغيلية، ويضمن تجربة استخدام أكثر سلاسة وأمانًا لملايين المستخدمين.

ويأتي هذا التحديث في سياق التوسع المستمر لخدمات «InstaPay» ودوره المتنامي في دعم منظومة المدفوعات الرقمية، بما يتماشى مع توجهات التحول الرقمي وتطوير البنية التحتية للخدمات المالية الإلكترونية.

الخدمات التي يقدمها إنستاباي

1. من خلال شبكة المدفوعات اللحظية يمكن تنفيذ مختلف المعاملات المالية والغير مالية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول المختلفة:
   ربط حساباتك لدي البنوك المختلفة على تطبيق هاتف محمول واحد.
2. التحويل اللحظي لمختلف الحسابات والبطاقات والمحافظ الالكترونية.
3. طلب استقبال مبلغ محدد من عملاء المنظومة.
4. الاستعلام عن الرصيد.
5. الاستعلام عن كشف الحساب المختصر.
6. تنفيذ عمليات التبرعات.
7. تقوم البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية بتقديم خدمات شبكة المدفوعات اللحظية من خلال القنوات الالكترونية الخاصة بالبنك مثل الانترنت البنكي وتطبيق الموبايل البنكي الخاص بالبنك.
8. التحويل لجميع البطاقات المصرفية داخل جمهورية مصر العربية بما يشمل بطاقات الائتمان.
9. سداد فواتير المرافق من كهرباء ومياه وغاز وشحن الأرصدة.

InstaPay هو تطبيق إلكتروني مصري يتيح للمستخدمين إجراء تحويلات مالية فورية 24/7 عبر الهاتف المحمول، ويعتمد على شبكة الدفع اللحظي الوطنية Instant Payment Network (IPN)، التي تربط بين البنوك والمحافظ الإلكترونية في مصر بهدف تسهيل المدفوعات الرقمية.

ما هو InstaPay؟

يُعرف InstaPay بأنه تطبيق يتيح للمستخدمين الوصول المباشر إلى جميع حساباتهم البنكية والتحويل بينها في الوقت الفعلي من خلال الهاتف الذكي في أي وقت، بما في ذلك تحويل الأموال إلى:

1. الحسابات البنكية لدى البنوك المشاركة
2. البطاقات الإلكترونية (Meeza)
3. المحافظ الإلكترونية

وذلك دون الحاجة لزيارة فروع البنوك أو استخدام قنوات متعددة.

خدمات رئيسية يقدمها التطبيق

التحويل الفوري للأموال

يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستقبالها لحظيًا عبر الربط بحساباتهم المصرفية، سواء كانت التحويلات إلى حسابات بنكية أخرى أو بطاقات إلكترونية أو محافظ رقمية.

الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب
يتيح التطبيق للمستخدمين عرض الرصيد الحالي وكشف حساب مختصر لجميع حساباتهم البنكية من مكان واحد.

دفع الفواتير والتبرعات

يمكن للمستخدمين تسديد فواتير الخدمات مثل الكهرباء والمياه والاتصالات، وأيضًا تنفيذ عمليات التبرع لجهات مختارة من داخل التطبيق بسرعة وسهولة.

التحويل باستخدام عنوان الدفع اللحظي (IPA)

يقدم التطبيق ميزة “عنوان الدفع اللحظي” (Instant Payment Address – IPA) وهي طريقة مبسطة لاستقبال الأموال باستخدام عنوان فريد بدلاً من مشاركة رقم الحساب البنكي الكامل، مما يعزز الخصوصية وسهولة الاستخدام.

حدود ورسوم المعاملات

وفقًا للمعلومات الرسمية، فإن InstaPay يطبق حدودًا للمعاملات اليومية والشهرية، إلى جانب رسوم محددة للدفع والاستعلام، تشمل:

حد أقصى 70,000 جنيه مصري لكل معاملة

حد يومي 120,000 جنيه مصري

حد شهري 400,000 جنيه مصري

رسوم تحويل تبلغ 0.1% من قيمة المعاملة (بحد أدنى 0.50 جنيه وحد أقصى 20 جنيهًا)

رسوم الاستعلام عن الرصيد والكشف بعد أول 10 استعلامات مجانية شهريًا
هذه الرسوم والحدود أصبحت سارية اعتبارًا من 1 أبريل 2025 ضمن سياسة تطوير الخدمة واستدامتها.

البنية التحتية والدعم التنظيمي

التطبيق مدعوم من شبكة الدفع اللحظي (IPN)، وهي بنية تحتية حديثة طورتها الشركة المصرية للبنوك تحت إشراف البنك المركزي المصري، وتربط بين البنوك والمحافظ الرقمية في مصر بهدف تسريع المعاملات المالية الرقمية وجعلها أكثر كفاءة وأمانًا في إطار التحول الرقمي للقطاع المالي.

فوائد للمستخدمين

تحويلات مالية فورية في أي وقت دون التقيد بساعات العمل البنكية.

ربط وإدارة الحسابات البنكية من خلال تطبيق واحد، مما يوفر تجربة أكثر مرونة وسهولة.

أمان عالي وحماية للبيانات والمعاملات عبر شبكة معتمدة من البنوك.

مرونة في استقبال الأموال باستخدام رقم الهاتف أو عنوان الدفع اللحظي (IPA).

يُعد InstaPay أحد الركائز الأساسية في منظومة المدفوعات الرقمية في مصر، حيث يوفر للمستخدمين خدمات مالية فورية وآمنة وفعّالة، ويسهم في تعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في القطاع المصرفي. تستمر الشبكة والتطبيق في التوسع لتلبية احتياجات العملاء والاستجابة لمتطلبات السوق المحلية مع تطور الخدمات المالية الإلكترونية.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• تحذير من «إنستاباي»: التطبيق لا يطلب أي بيانات شخصية أو مصرفية ولا يقدم برامج نقاط أو مكافآت
• «إيهاب نصر»: نتوقع ارتفاع عدد المعاملات عبر «إنستاباي» إلى 2.2 مليار معاملة بقيمة 3.5 تريليون جنيه بنهاية 2025