«سانتاندر» و«ماستركارد» ينجزان أول عملية دفع أوروبية كاملة بواسطة وكيل ذكاء اصطناعي

فينتك جيت: مصطفى عيد

أعلنت كل من «بنك سانتاندر» («Santander» – إسبانيا) و«ماستركارد» («Mastercard» – الولايات المتحدة). عن إتمام أول عملية دفع متكاملة حية في أوروبا يتم تنفيذها بواسطة وكيل ذكاء اصطناعي، ما يمثل أول تجربة دفع بالوكالة تتم ضمن إطار مصرفي منظم. ويشكل خطوة كبيرة في تطبيق أنظمة الذكاء الاصطناعي القادرة على بدء وإتمام المعاملات نيابة عن العملاء.

تم تنفيذ المعاملة في بيئة خاضعة للرقابة باستخدام منصة «Mastercard Agent Pay»، وعبرت العملية البنية التحتية للمدفوعات الحية لدى «بنك سانتاندير». للتحقق من فاعلية إطار العمل التشغيلي والتحكيمي من البداية للنهاية في ظروف فعلية. وتمكن هذه التقنية الوكلاء المعتمدين على الذكاء الاصطناعي من بدء وإتمام المدفوعات نيابة عن العملاء ضمن حدود وتصريحات محددة مسبقًا. مما يتيح للنظام الذكي إجراء عمليات الشراء بأمان وشفافية عبر الشبكات الحالية للمدفوعات. مع الالتزام الصارم بمعايير الأمن والخصوصية وحماية المستهلك.

وقال «ماتياز سانشيز» («Matías Sánchez»)، رئيس قطاع البطاقات والحلول الرقمية في «سانتاندير»:

«نحن في سانتاندير نرى الذكاء الاصطناعي كقوة تحويلية في تطور المدفوعات. دورنا لا يقتصر على تبني الابتكار فحسب، بل على تشكيله بمسؤولية. مع دمج الأمن والحوكمة وحماية العملاء من التصميم الأولي. مع دخول وكلاء الذكاء الاصطناعي عالم التجارة اليومية، سيكون بناء أطر موثوقة وقابلة للتوسع أمرًا أساسيًا لإطلاق إمكاناتهم الكاملة».

جاهزية «سانتاندير» التقنية والتشغيلية

ويؤكد هذا الإنجاز جاهزية «سانتاندير» التقنية والتشغيلية لدعم نماذج المعاملات الجديدة القائمة على الذكاء الاصطناعي، فيما سيبدأ البنك مرحلة اختبارات موسعة وتوسيع نطاق الاستخدام، مع استكشاف حالات استخدام إضافية وشراكات جديدة. مع الحفاظ على مستويات عالية من الرقابة والمرونة والامتثال التنظيمي.

وتُدمج منصة «Mastercard Agent Pay» وكلاء الذكاء الاصطناعي في تدفق المدفوعات كوكلاء ظاهرين وضمن إطار حوكمة، مما يتيح تفاعلًا سلسًا بين الجهات المصدرة للبطاقات، وأصحاب الحسابات، والتجار. كما دعمت منصة «PayOS» تنظيم المعاملة من البداية للنهاية.

وقالت «كيلي ديفاين» («Kelly Devine») رئيسة ماستركارد أوروبا: «المدفوعات بالوكالة تمثل تحولًا عميقًا في كيفية بدء وتنفيذ المعاملات التجارية. من خلال منصة Agent Pay، نطبق نفس المبادئ التي ميزت شبكتنا لعقود — الأمن، والثقة، والتشغيل البيني، والنطاق العالمي — على عصر جديد من التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي. ويبرهن هذا الإنجاز مع بنك سانتاندير على أن الابتكار والثقة يمكن أن يسيرا معًا».

ويُذكر أن التجربة التجريبية أُجريت ضمن الإطار التنظيمي للمدفوعات لدى «سانتاندير» ولا تُعد طرحًا تجاريًا على نطاق واسع في هذه المرحلة.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• شركة «Kraken» الأمريكية تطلق «SPAC» بقيمة 250 مليون دولار لدعم شركات «العملات الرقمية»
• بعد عام «قاتم» في 2023 لشركات التكنولوجيا المالية في بريطانيا..بورصة لندن تعول على شركات «الفنتيك» في تحفيز سوق الاكتتابات
• شركة مصرية تفوز بجائزتين..«جلوبال فاينانس» تعلن جوائز «البنوك» وشركات «التكنولوجيا المالية» الأكثر ابتكارًا لعام 2024