خاص: «إنستا باي InstaPay» يطلق تحديثًا جديدًا يتيح متابعة التحويلات والمعاملات المالية

فينتك جيت: مصطفى عيد

أطلق تطبيق شبكة المدفوعات اللحظية «إنستاباي»، التابع للبنك المركزي المصري إصدارًا جديدًا يتضمن ميزة مبتكرة لتتبع المعاملات المالية، في خطوة تستهدف تعزيز الشفافية وتحسين تجربة المستخدم في متابعة التحويلات الرقمية بشكل لحظي.

ويتيح التحديث الجديد للمستخدمين متابعة حالة معاملاتهم المالية خطوة بخطوة منذ لحظة بدء العملية وحتى اكتمالها، بما يوفر رؤية واضحة لمراحل تنفيذ التحويل ويحد من حالة عدم اليقين المرتبطة بزمن المعالجة.

وتعكس الميزة الجديدة توجه التطبيق نحو تطوير أدوات رقابية ذكية تمنح المستخدمين قدرة أكبر على متابعة معاملاتهم، بما يدعم الثقة في خدمات الدفع الفوري ويواكب التوسع المتسارع في استخدام الحلول المالية الرقمية داخل السوق المصري.

ويأتي هذا التحديث ضمن سلسلة تطويرات مستمرة يعمل التطبيق على طرحها لتعزيز كفاءة الخدمات وتحسين مستوى الأمان وسرعة تنفيذ المعاملات، في ظل المنافسة المتزايدة بقطاع المدفوعات الرقمية واعتماد المستخدمين بشكل أكبر على التطبيقات المالية في إدارة تعاملاتهم اليومية.

الخدمات التي يقدمها إنستاباي

من خلال شبكة المدفوعات اللحظية يمكن تنفيذ مختلف المعاملات المالية والغير مالية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول المختلفة:

• ربط حساباتك لدي البنوك المختلفة على تطبيق هاتف محمول واحد.
• التحويل اللحظي لمختلف الحسابات والبطاقات والمحافظ الالكترونية.
• طلب استقبال مبلغ محدد من عملاء المنظومة.
• الاستعلام عن الرصيد.
• الاستعلام عن كشف الحساب المختصر.
• تنفيذ عمليات التبرعات.تقوم البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية بتقديم خدمات شبكة المدفوعات اللحظية من خلال القنوات الالكترونية الخاصة بالبنك مثل الانترنت البنكي وتطبيق الموبايل البنكي الخاص بالبنك.
• التحويل لجميع البطاقات المصرفية داخل جمهورية مصر العربية بما يشمل بطاقات الائتمان.
•  سداد فواتير المرافق من كهرباء ومياه وغاز وشحن الأرصدة.

ويعد InstaPay هو تطبيق إلكتروني مصري يتيح للمستخدمين إجراء تحويلات مالية فورية 24/7 عبر الهاتف المحمول، ويعتمد على شبكة الدفع اللحظي الوطنية Instant Payment Network (IPN)، التي تربط بين البنوك والمحافظ الإلكترونية في مصر بهدف تسهيل المدفوعات الرقمية.

ما هو InstaPay؟

يُعرف InstaPay بأنه تطبيق يتيح للمستخدمين الوصول المباشر إلى جميع حساباتهم البنكية والتحويل بينها في الوقت الفعلي من خلال الهاتف الذكي في أي وقت، بما في ذلك تحويل الأموال إلى:

• الحسابات البنكية لدى البنوك المشاركة.
• البطاقات الإلكترونية (Meeza).
• المحافظ الإلكترونية.

وذلك دون الحاجة لزيارة فروع البنوك أو استخدام قنوات متعددة.

خدمات رئيسية يقدمها التطبيق

•  التحويل الفوري للأموال: يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستقبالها لحظيًا عبر الربط بحساباتهم المصرفية، سواء كانت التحويلات إلى حسابات بنكية أخرى أو بطاقات إلكترونية أو محافظ رقمية.
•  الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب: يتيح التطبيق للمستخدمين عرض الرصيد الحالي وكشف حساب مختصر لجميع حساباتهم البنكية من مكان واحد.
•  دفع الفواتير والتبرعات: يمكن للمستخدمين تسديد فواتير الخدمات مثل الكهرباء والمياه والاتصالات، وأيضًا تنفيذ عمليات التبرع لجهات مختارة من داخل التطبيق بسرعة وسهولة.
•  التحويل باستخدام عنوان الدفع اللحظي (IPA): يقدم التطبيق ميزة “عنوان الدفع اللحظي” (Instant Payment Address – IPA) وهي طريقة مبسطة لاستقبال الأموال باستخدام عنوان فريد بدلاً من مشاركة رقم الحساب البنكي الكامل، مما يعزز الخصوصية وسهولة الاستخدام.

حدود ورسوم المعاملات

وفقًا للمعلومات الرسمية، فإن InstaPay يطبق حدودًا للمعاملات اليومية والشهرية، إلى جانب رسوم محددة للدفع والاستعلام، تشمل:

• حد أقصى 70,000 جنيه مصري لكل معاملة
• حد يومي 120,000 جنيه مصري
• حد شهري 400,000 جنيه مصري
• رسوم تحويل تبلغ 0.1% من قيمة المعاملة (بحد أدنى 0.50 جنيه وحد أقصى 20 جنيهًا)
• رسوم الاستعلام عن الرصيد والكشف بعد أول 10 استعلامات مجانية شهريًا

هذه الرسوم والحدود أصبحت سارية اعتبارًا من 1 أبريل 2025 ضمن سياسة تطوير الخدمة واستدامتها.

البنية التحتية والدعم التنظيمي

التطبيق مدعوم من شبكة الدفع اللحظي (IPN)، وهي بنية تحتية حديثة طورتها الشركة المصرية للبنوك تحت إشراف البنك المركزي المصري، وتربط بين البنوك والمحافظ الرقمية في مصر بهدف تسريع المعاملات المالية الرقمية وجعلها أكثر كفاءة وأمانًا في إطار التحول الرقمي للقطاع المالي.

فوائد للمستخدمين

•  تحويلات مالية فورية في أي وقت دون التقيد بساعات العمل البنكية.
• ربط وإدارة الحسابات البنكية من خلال تطبيق واحد، مما يوفر تجربة أكثر مرونة وسهولة.
• أمان عالي وحماية للبيانات والمعاملات عبر شبكة معتمدة من البنوك.
• مرونة في استقبال الأموال باستخدام رقم الهاتف أو عنوان الدفع اللحظي (IPA).

يُعد InstaPay أحد الركائز الأساسية في منظومة المدفوعات الرقمية في مصر، حيث يوفر للمستخدمين خدمات مالية فورية وآمنة وفعّالة، ويسهم في تعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في القطاع المصرفي. تستمر الشبكة والتطبيق في التوسع لتلبية احتياجات العملاء والاستجابة لمتطلبات السوق المحلية مع تطور الخدمات المالية الإلكترونية.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «بلتون القابضة» تطلق منصة الملكية الخاصة لدعم الشركات الناشئة
• «أبوظبي العقاري» يطلق خاصية رقمنة تسجيل الاهتمام المبدئي بالشراء للوحدات العقارية