«سيونارة الأسمر»: «iscore» تتجاوز دورها التقليدي لتقديم أدوات تحليلية متقدمة تدعم إدارة المخاطر وتعزز الشمول المالي

فينتك جيت: مصطفى عيد

أكدت المهندسه سيونارة الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني «iscore»، أن دور الشركة لم يعد مقتصرًا على توفير البيانات الائتمانية فحسب، بل أصبح يشمل تقديم أدوات تحليلية متقدمة تمكن المؤسسات المالية من مقارنة أدائها بالسوق، وتحديد المناطق الجغرافية الأعلى فرصًا أو الأكثر مخاطرة، فضلاً عن تعزيز قدرة البنوك والشركات مانحة التسهيلات الائتمانية على إدارة محافظها الائتمانية بكفاءة أكبر.

وقالت خلال مشاركتها في مؤتمر التكنولوجيا المالية الذي نظمته مؤسسة الأهرام تحت رعاية رئيس مجلس الوزراء والبنك المركزي أن الشركة أطلقت نظام «*التنبيهات المبكرة*»، الذي يسمح للبنوك والشركات المانحة للتسهيلات برصد أي تعثر محتمل للعملاء لدى جهات تمويلية أخرى، بما يسهم في تقليل المخاطر وتحسين إدارة الائتمان، إلى جانب دعم جهود مكافحة الاحتيال ومنع إساءة استخدام البيانات.

وأكدت الأسمر أن «iscore» انتقلت إلى مرحلة «ما بعد الاستعلام الائتماني التقليدي» (Beyond Credit Bureau)، من خلال توسيع *خدمات الائتمان* ، وبناء بنية تحتية قوية تعتمد على بيانات رسمية ودقيقة بعد توقيع البروتوكولات اللازمه مع الجهات الحكوميه المختلفه و الربط مع *قواعد البيانات الحكومية المركزية*، بعيدًا عن المصادر غير الموثوقة، بما يعزز أمن واستدامة منظومة الائتمان في السوق المصرية ويسمح بإتخاذ قرارت مبنيه علي بيانات موثوقه.
ولفتت إلى أن القطاع يشهد تحولًا رقميًا غير مسبوق مدفوعًا بمحركات اتخاذ القرار ونماذج «البيانات كخدمة» (Data as a Service)، ما أسهم في تسريع الإجراءات اليومية ورفع كفاءتها، وتحقيق تحول جذري في آليات عمل جهات منح الائتمان.

قواعد البيانات الضخمة

وأوضحت أن قواعد البيانات الضخمة أصبحت جزءًا أساسيًا من عملية تكويد العملاء وتساعد في ميكنه الاجراءات (Onboarding)، بعد انتقال البنوك من الاستعلامات الميدانية التقليدية إلى التحقق اللحظي (Real-time)، ما يتيح التأكد من صحه البيانات الشخصية والوظيفية والسكنية بدقة عالية، ويدعم اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر انضباطًا.

وأكدت أن «iscore» تعمل على توسيع نطاق التقييم الرقمي البديل (Alternative Scoring) لاستهداف شرائح لا تمتلك تاريخًا ائتمانيًا، بالاعتماد على بيانات رسمية وموثوقة من الجهات الحكومية والشركات، مثل بيانات ملكية الأعمال، والحالة الوظيفية، وغيرها، بعد الحصول على موافقة العميل، مما يساعد الجهات على استخراج تقييم رقمي بأستخدام البيانات البديله للعميل ويساهم في الحد من المخاطر والاوسع في الشمول المالي واتاحه فرص جديده للتمويل و منح الائتمان بدقة أكبر وتحسين الحدود الائتمانية للعملاء الحاليين والجدد.

وكشفت أن قاعدة بيانات الشركة تعكس الحجم الحقيقي للسوق الائتماني المصري فيما يخص الافراد والشركات الصغيره والمتوسطه حيث يبلغ عدد الحاصلين على تسهيلات ائتمانية نحو 15 مليون مواطن و شركه علما بأن اجمالي عدد الافراد الذي من الممكن اتاحه فرصه لمنحهم تمويل يبلغ نحو 70 مليون مواطن في سن قانوني للحصول على الائتمان، ما يعكس الفرص الكبيرة غير المستغلة لتعزيز الشمول المالي و التوسع في تمويل المشروعات الصغيره والمتوسطة.

25 مليون تسهيل

وأوضحت أن إجمالي عدد التسهيلات القائمه المسجلة لدى «iscore» يصل إلى نحو 25 مليون تسهيل، بقيمة إجمالية تقارب 4.9تريليون جنيه مصري، ما يتيح رؤى تحليلية عميقة عن النشاط الائتماني وأداء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، ويعزز قدرة البنوك والمؤسسات المالية على تحسين جودة المحافظ الائتمانية.

وأضافت أن «iscore» تقدم ميكنه كاملة لدورة منح الائتمان، حيث يتم بناء علي تطبيق السياسات الائتمانيه للجهات استخراج القرار الائتماني تلقائيًا بناء علي التقييم الرقمي للعميل حسب درجات التقييم المحددة في سياسه المؤسسه بالقبول او الرفض ما يضمن الالتزام بسياسات المؤسسة الائتمانية ودرجة تقبل المخاطر (Risk Appetite) بشكل آلي كامل.

وكشفت عن إتاحة الاستعلام اللحظي عن التقرير الائتماني «iscore» عبر بوابة مصر الرقمية، ما يقلل الحاجة لزيارة الفروع، بالإضافة إلى العمل على تطبيق للهاتف المحمول يسمح بالاستعلام، تقديم الشكاوى، ومتابعة الموقف الائتماني بشكل مباشر.
وأكدت الأسمر على أهمية البروتوكول التي تم توقيعه مع النيابة العامة، الذي سوف يساهم في ربط الموقف القانوني للعملاء بالمنظومة الائتمانية بعد الإنتهاء من الاجراءات والحصول علي الموافقات اللازمه مما يتيح اضافه الاجراءات القانونية على التقييم الائتماني.

وشددت على أن تسارع وتيرة التطور التكنولوجي في القطاع المالي يستدعي الاهتمام بالامن السيبراني بشكل مستمر ووضع خطط طوارئ جاهزة ومحدثة لمواكبة التحول الرقمي والخدمات الالكترونيه المتطورة، بما يضمن استمرارية تقديم خدمات ائتمانية آمنة وفعّالة لكل شرائح العملاء.

في هذا السياق، ومن ناحية أخرى، هناك العديد من الأخبار المرتبطة بالقطاع والتي يمكنك متابعتها:

• «سيونارة الأسمر» نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لـ «iscore» تتحدث عن «كيف يمكن للذكاء الاصطناعي تشكيل مستقبل الإقراض» في ندوة خلال «RiseUp 2025»
• «سيونارة الأسمر» نائب الرئيس التنفيذي لشركة «iscore» تحصل على جائزة التميز في قيادة الأعمال للخدمات المالية من «WOMEN’S TABLOID» لعام 2024